Dersom du har 100.000 kr kan du opprette høyrentekonto hos Santander og få 3,71 % effektiv rente. Renten godskrives månedlig. De oppgir en nominell rente på 3,648 %. Kontoen må åpnet på nett. Innskudd gjøres ved å overføre penger til Santander og bruke ditt 12 sifret kontonr. som KID. Uttak gjøres ved å overføre penger til em annen konto du har i en norsk bank. Santander tilbyr også sparekonto med 3,5 % effektiv rente uten krav til minste innskudd. Sparekontoen har ellers samme vilkår som høyrentekonto. Santander er medlem av bankenes sikringsfond.
Oversikt over andre banker
Svea Direkte 3,65 %. Maksimalt innskudd er 800.000.Medlem av den svenske innskuddsgarantien.
Sparesmart 3,55 %
Topprente 3,51 %
Banknorwegian 3,5 % på innskudd inntil 2.000.000
Yabank 3,4 % på innskudd inntil 500.000 og 3,2 % over 500.000 opp til 2.000.000
Blue Step 3,45 %. Tilbyr inntil 4,3 % effektiv rente på fastrenteinnskudd
Nordax 3,55 %. Maksimalt innskudd er 750.000.Medlem av den svenske innskuddsgarantien. Åpning av konto og uttak kan kun skje ved innsending av skjema pr post.
Trygg sparing som er bedre enn banken.
lørdag 30. mars 2013
torsdag 28. mars 2013
Skattesatser og tabeller
Nettsidene til skatteetaten har mye informasjon, men ikke alt er like lett å finne. Jeg brukte lang tid på å finne oversikten over skattesatser og beløpsgrenser. Lista er stor og kan være litt omstendelig å finne frem i. Jeg har derfor valgt å sette opp de viktigste tallene. Alle tall er for 2012.
Toppskatt
Den beregnes av all lønn, pensjon og næringsinntekt.
Inntekt over 490.000 skattlegges med 9 %
Inntekt over 796.400 skattlegges med 12 %
Trygdeavgift
.
Satsen er 7,8 % av lønn, 4,7 % av pensjoner og 11 % av næringsinntekt.
Minstefradrag.
For lønnsinntekt er minstefradraget 38 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 78.150 og en nedre grense på 31.800.
For pensjonsinntekt er minstefradraget 26 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 65.450 og en nedre grense på 4.000 kr
Fradrag for fagforeningskontingent.
Du kan trekke inntil 3750 kr.
Finnmarksfradraget
Klasse 1 15.000 kr
Klasse 2 30.000 kr
Personfradrag.
Klasse 1 47150 Kr
Klasse 2 94300 Kr
Skatt på alminnelig inntekt.
Denne skatten er 28 %. Den beregnes av alminnelig inntekt som overstiger personfradraget.
I Nord-Troms og Finnmark er satsen 24,5 %.
Alminnelig inntekt lommer en frem til ved å ta all lønn, pensjon og kapitalinntekter og så trekke fra alle fradrag som minstefradrag, renter på lån, fagforeningskontingent, innbetalinger til pensjonsordning og en lang rekke andre fradrag. Skatteetaten har en egen fradragsveileder der du kan finne ut mer om fradrag du kan kreve.
På Svalbard gjelder det helt spesielle skatteregler.
Det trekkes 8 % skatt av lønn og pensjon (22 % av lønn og pensjon som overstiger 985.464) i tillegg til trygdeavgiften og det er den skatten du skal betale. For andre inntekter er skatten 16 % utover et fribeløp på 20.000.
Svalbardskatten
Skattlegging av pensjon
Få hjelp til skatt og selvangivelse
Selvangivelse og skatt
Toppskatt
Den beregnes av all lønn, pensjon og næringsinntekt.
Inntekt over 490.000 skattlegges med 9 %
Inntekt over 796.400 skattlegges med 12 %
Trygdeavgift
.
Satsen er 7,8 % av lønn, 4,7 % av pensjoner og 11 % av næringsinntekt.
Minstefradrag.
For lønnsinntekt er minstefradraget 38 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 78.150 og en nedre grense på 31.800.
For pensjonsinntekt er minstefradraget 26 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 65.450 og en nedre grense på 4.000 kr
Fradrag for fagforeningskontingent.
Du kan trekke inntil 3750 kr.
Finnmarksfradraget
Klasse 1 15.000 kr
Klasse 2 30.000 kr
Personfradrag.
Klasse 1 47150 Kr
Klasse 2 94300 Kr
Skatt på alminnelig inntekt.
Denne skatten er 28 %. Den beregnes av alminnelig inntekt som overstiger personfradraget.
I Nord-Troms og Finnmark er satsen 24,5 %.
Alminnelig inntekt lommer en frem til ved å ta all lønn, pensjon og kapitalinntekter og så trekke fra alle fradrag som minstefradrag, renter på lån, fagforeningskontingent, innbetalinger til pensjonsordning og en lang rekke andre fradrag. Skatteetaten har en egen fradragsveileder der du kan finne ut mer om fradrag du kan kreve.
På Svalbard gjelder det helt spesielle skatteregler.
Det trekkes 8 % skatt av lønn og pensjon (22 % av lønn og pensjon som overstiger 985.464) i tillegg til trygdeavgiften og det er den skatten du skal betale. For andre inntekter er skatten 16 % utover et fribeløp på 20.000.
Svalbardskatten
Skattlegging av pensjon
Få hjelp til skatt og selvangivelse
Selvangivelse og skatt
onsdag 27. mars 2013
Skattlegging av pensjon
Det er innført nye regler for skattlegging av AFP og alderstrygd i folketrygden. I forhold til den gamle ordningen er det fire endringer.
1 Avgift til folketrygden er økt fra 3 til 4,7 %.
2 Særfradrag for alder er fjernet.
3 Skattebegrensning for de med lav skatteevne gjelder ikke for pensjonister.
4 Det er innført et fradrag i inntektsskatt på 29.300 kr som gradvis trappes ned ved pensjonsinntekt over 165.000.
Eksempel:
En enslig pensjonist med 200.000 kr i pensjon og 5.000 kr i renteinntekter.
Han betaler avgift til folketrygden på 4,7 % av 200.000. Det utgjør 9.200 kr.
Det også betales toppskatt på 9 % av inntekt over 490.000. og 12 % av inntekt over 796.400 kr.
I dette eksempelet blir det null i toppskatt.
Han betaler også skatt på alminnelig inntekt med 28 %.
Alminnelig inntekt kommer en frem til ved å ta pensjonen , trekke fra fradrag og legge til renteinntekter. Minstefradraget i pensjon settes til 26 %.av pensjonen. Fradraget settes ikke høyere enn 65.450 og heller ikke lavere enn 4.000.
En pensjon på 200.000kr gir dermed et minstefradrag på 52.000 kr.
Pensjon 200.000
- Minstefradrag 52000
+ Renteinntekter 5000
= Alminnelig inntekt 153.000
Dersom han har andre fradrag som f.eks. renter på lån kan det også trekkes i fra ved beregning av alminnelig inntekt.
De første 45.350 kr er skattefrie. Resten skattlegges med 28 %.
Det gir kr 3.0142 kr i skatt på alminnelig inntekt.
Nå gjenstår det bare å trekke i fra den skattereduksjonen som gjelder pensjoner.
Fullt skattefradrag utgjør 29.300 kr. for de med full pensjon gjennom hele året.
Dette fradraget blir redusert forholdsmessig for de med gradert pensjon og de som har vært pensjonister deler av året.
Fradraget reduseres med 15,3 % av pensjon over 165.000. På pensjon over 251.700 reduseres fradraget med 6 %
Det betyr at en pensjon på 200.000 gir en reduksjon i fradraget på 5.355 kr (15,3 % av 35.000 kr)
Fullt fradrag kr 29.300
- Reduksjon kr 5.355
=Fradrag i inntektskatt kr 23.945
Oppsummering:
Skatt til folketrygden 9.200
+Skatt alminnelig inntekt 30.142
-Skattefradrag kr 23.945
=Total skatt kr 18.950
Du finner mer om skatteregler for pensjon på skatteetatens nettsider.
Tabeller og satser.
1 Avgift til folketrygden er økt fra 3 til 4,7 %.
2 Særfradrag for alder er fjernet.
3 Skattebegrensning for de med lav skatteevne gjelder ikke for pensjonister.
4 Det er innført et fradrag i inntektsskatt på 29.300 kr som gradvis trappes ned ved pensjonsinntekt over 165.000.
Eksempel:
En enslig pensjonist med 200.000 kr i pensjon og 5.000 kr i renteinntekter.
Han betaler avgift til folketrygden på 4,7 % av 200.000. Det utgjør 9.200 kr.
Det også betales toppskatt på 9 % av inntekt over 490.000. og 12 % av inntekt over 796.400 kr.
I dette eksempelet blir det null i toppskatt.
Han betaler også skatt på alminnelig inntekt med 28 %.
Alminnelig inntekt kommer en frem til ved å ta pensjonen , trekke fra fradrag og legge til renteinntekter. Minstefradraget i pensjon settes til 26 %.av pensjonen. Fradraget settes ikke høyere enn 65.450 og heller ikke lavere enn 4.000.
En pensjon på 200.000kr gir dermed et minstefradrag på 52.000 kr.
Pensjon 200.000
- Minstefradrag 52000
+ Renteinntekter 5000
= Alminnelig inntekt 153.000
Dersom han har andre fradrag som f.eks. renter på lån kan det også trekkes i fra ved beregning av alminnelig inntekt.
De første 45.350 kr er skattefrie. Resten skattlegges med 28 %.
Det gir kr 3.0142 kr i skatt på alminnelig inntekt.
Nå gjenstår det bare å trekke i fra den skattereduksjonen som gjelder pensjoner.
Fullt skattefradrag utgjør 29.300 kr. for de med full pensjon gjennom hele året.
Dette fradraget blir redusert forholdsmessig for de med gradert pensjon og de som har vært pensjonister deler av året.
Fradraget reduseres med 15,3 % av pensjon over 165.000. På pensjon over 251.700 reduseres fradraget med 6 %
Det betyr at en pensjon på 200.000 gir en reduksjon i fradraget på 5.355 kr (15,3 % av 35.000 kr)
Fullt fradrag kr 29.300
- Reduksjon kr 5.355
=Fradrag i inntektskatt kr 23.945
Oppsummering:
Skatt til folketrygden 9.200
+Skatt alminnelig inntekt 30.142
-Skattefradrag kr 23.945
=Total skatt kr 18.950
Du finner mer om skatteregler for pensjon på skatteetatens nettsider.
Tabeller og satser.
tirsdag 26. mars 2013
Fornuft og lånefinansiert forbruk
- Søk flere steder og sammenlign tilbudene.
- Ikke la deg friste til å ta opp høyere lån
totalt.
- Nedbetal kredittkortgjeld med høyest rente
først.
- Lag en realistisk nedbetalingsplan, men
prioriter nedbetaling fremfor all unødvendig forbruk.
mandag 25. mars 2013
Få hjelp til skatt og selvangivelse
Noen har fått tilgang til selvangivelsen allerede nå, og de andre får tilgang 02.04.2013. Det vil helt sikker være mange som har forskjellige spørsmål om skatt. Jeg kommer til å legge ut noe informasjon her på Sparesiden. Det vil også være mye informasjon i media som TV og aviser. Jeg mener likevel at det er best å hente informasjon fra offisielle kilder. Du finner mye råd, veiledning og oversikt over tabeller og satser på skatteetaten.no. Skattebetalerforeningen gir også uavhengige skatteråd.
Selvangivelse og skatt
Selvangivelse og skatt
fredag 22. mars 2013
Nedbetalt forbrukslån.
Jeg har hatt et Plusslån med 22,5 % rente og månedsgebyr på kr 35. Dette har vært den dyreste gjelden min. Jeg har derfor prioriter ekstra innbetaling på dette lånet. I dag ringte jeg og sa jeg ville innfri lånet førstkommende mandag. Jeg fikk opplyst at jeg da måtte betale den nette sum av kr 588.
Det har jeg lagt inn i nettbanken. Det betyr at jeg på mandag blir kvitt mitt siste forbrukslån. Da er det bare kredittkortene igjen. Jeg har en egen oppskrift på hvordan jeg kan bli kvitt kredittkortgjeld. Jeg har brukt den metoden før og vet at den virker.
Det har jeg lagt inn i nettbanken. Det betyr at jeg på mandag blir kvitt mitt siste forbrukslån. Da er det bare kredittkortene igjen. Jeg har en egen oppskrift på hvordan jeg kan bli kvitt kredittkortgjeld. Jeg har brukt den metoden før og vet at den virker.
torsdag 21. mars 2013
Selvangivelse og skatt
Noen har allerede nå fått tilgang til selvangivelsen på Altinn, men de fleste må vente til 2. april. Det er god tid til selvangivelsen skal leveres. Finn frem alle årsoppgaver og sjekk at om tallene er ført opp i selvangivelsen. I noen tilfeller får du en årsoppgave for å selv føre inn tallen. Selv om det står i årsoppgaven at tallene er sendt ligningsmyndighetene hender det at feil oppstår. Det er du som skatteyter som har rett og plikt til å sørge for at selvangivelsen er riktig utfylt. Det betyr at du må gjøre alle de endringer som skal til for at selvangivelsen er riktig utfylt. Hva som er skattepliktig og hva som er fradragsberettiget styres av skattereglene, ikke av arbeidsgiver, banker eller andre som sender årsoppgaver.
Viktig om renter
Hovedregelen er at du kan kreve fradrag for påløpte renteutgifter uavhengig av når rentene er betalt.
Har du et lån du betaler den 15. i hver måned vil rentene for perioden 15 desember til 15 januar bli betalt 15 januar. rentene for perioden 15. desember til 31. desember skal føres i selvangivelsen for det året, mens rentene for 1. januar til 15. januar føres i neste års selvangivelse.
Det finnes to unntak fra dette prinsippet.
1 Renter på studielån føres som fradrag det året de er betalt.
2 Misligholder du et lån får du ikke fradrag for renter før de blir betalt. Det betyr at de som har inkasso saker ikke får fradrag for renter før de blir betalt. Inkassogebyrer er ikke fradragsberettiget, hvis ikke de er forretningskostnader. Enkelte inkassobyråer sender ikke ut årsoppgave og da må du ta kontakt for å få en oversikt over hvor mye du har betalt. Du betaler først inkassogebyrer, så renter og hel til slutt begynner du å betale ned på den opprinnelige gjelden. Har du forhandlet frem en avtale hvor de sletter renter som er påløpt tidligere slipper du å betale disse rentene og for da heller ikke fradrag.
En veldig enkel skatteberegning
Viktig om renter
Hovedregelen er at du kan kreve fradrag for påløpte renteutgifter uavhengig av når rentene er betalt.
Har du et lån du betaler den 15. i hver måned vil rentene for perioden 15 desember til 15 januar bli betalt 15 januar. rentene for perioden 15. desember til 31. desember skal føres i selvangivelsen for det året, mens rentene for 1. januar til 15. januar føres i neste års selvangivelse.
Det finnes to unntak fra dette prinsippet.
1 Renter på studielån føres som fradrag det året de er betalt.
2 Misligholder du et lån får du ikke fradrag for renter før de blir betalt. Det betyr at de som har inkasso saker ikke får fradrag for renter før de blir betalt. Inkassogebyrer er ikke fradragsberettiget, hvis ikke de er forretningskostnader. Enkelte inkassobyråer sender ikke ut årsoppgave og da må du ta kontakt for å få en oversikt over hvor mye du har betalt. Du betaler først inkassogebyrer, så renter og hel til slutt begynner du å betale ned på den opprinnelige gjelden. Har du forhandlet frem en avtale hvor de sletter renter som er påløpt tidligere slipper du å betale disse rentene og for da heller ikke fradrag.
En veldig enkel skatteberegning
onsdag 20. mars 2013
Sparesiden holder stand
På Topplister for bloggere ligger Sparesiden stabilt på 20. plass. Topplister rangerer blogger hver uke. De teller antall treff en blogg har fra mandag til og med søndag. I forrige uke lå Sparesiden på rundt 20. plass gjennom hele uken. Det er totalt 135 blogger registrert der. Det er en lite kjent liste med blogger så det er lett å få en god plassering. men det er uansett positivt at Sparesiden gjør det bedre enn mange andre mer profesjonelle blogger. Noe trafikk genererer denne listeplasseringen også. Selv om det ikke er mye er jeg glad for alt som kommer.
tirsdag 19. mars 2013
Handle børsnoterte fond uten kurtasje
Det er nå mulig å kjøpe ETF uten kurtasje. forutsetningen er at du setter opp en fast spareavtale via Nordnet. En ETF er et verdipapir som handles på børsen på samme måte som en aksje. Den vil være knyttet til en indeks slik at du kan kjøpe et verdipapir og få en avkastning som følger indeksen. Dette gjør at du får en mye lavere risiko enn om du velger enkeltaksjer. Det vil også være kostnadseffektivt ved at du kjøper et verdipapir isteden for å spre investeringene på mange enkeltaksjer som du kanskje må kjøpe og selge ofte hvis du vil følge en indeks. ETF fungerer tilsvarende et aksjefond. Investeringen blir belastet et årlig forvaltningshonorar, men dette er mye lavere enn et aktivt forvaltet fond. ETF handles i realtid på børsen å samme måte som en kjøper aksjer. Normalt må du betale kurtasje ved kjøp og salg. Dette har ført til at ETF ikke er like aktuelle for småsparere. Men nå kan du unngå kurtasje ved kjøp hvis du etablerer en spareavtale i Nordnet.
Et alternativ til ETF kan være å spare i et passivt aksjefond som slavisk følger en indekse. Slike aksjefond tilbys av f.eks. DNB, KLP og Storebrand. Fordelen med ETF er at det er et mye større utvalg. Hos Nordnet er ofte belåningsgrader høyere med ETF en aksjefond. Dette kan ha stor betydning for de som ønsker å geare opp investeringene. Det er generelt lettere å belåne ETF enn vanlige aksjefond.
For de som ønsker å spare i aksjemarkedet uten å investere i enkeltaksjer er ETF, passive fond og aktivt forvaltede fond de alternativene en har. Aktivt forvaltede fond har skyhøye årlige forvaltningshonorar som spiser opp så mye av avkastningen at de generelt gjør det dårligere enn passive fond og ETF. Jeg har omtalt dette i "slik blir du rik".
I valget mellom ETF og passive fond så har ETF kommet dårligere ut for de som bare vil spare et lavt månedlig beløp på grunn av kurtasjen. Ved at Nordnet har fjernet kurtasjen på kjøp ved spareavtale blir den kostnaden redusert betydelig. Du belastes fremdeles kurtasje ved salg og ved enkelt investeringer.
Utvalget av passive fond, også kalt indeksfond er lite, men det blir stadig flere. Du bør selv sammenligne slike fond opp mot ETF.
Et alternativ til ETF kan være å spare i et passivt aksjefond som slavisk følger en indekse. Slike aksjefond tilbys av f.eks. DNB, KLP og Storebrand. Fordelen med ETF er at det er et mye større utvalg. Hos Nordnet er ofte belåningsgrader høyere med ETF en aksjefond. Dette kan ha stor betydning for de som ønsker å geare opp investeringene. Det er generelt lettere å belåne ETF enn vanlige aksjefond.
For de som ønsker å spare i aksjemarkedet uten å investere i enkeltaksjer er ETF, passive fond og aktivt forvaltede fond de alternativene en har. Aktivt forvaltede fond har skyhøye årlige forvaltningshonorar som spiser opp så mye av avkastningen at de generelt gjør det dårligere enn passive fond og ETF. Jeg har omtalt dette i "slik blir du rik".
I valget mellom ETF og passive fond så har ETF kommet dårligere ut for de som bare vil spare et lavt månedlig beløp på grunn av kurtasjen. Ved at Nordnet har fjernet kurtasjen på kjøp ved spareavtale blir den kostnaden redusert betydelig. Du belastes fremdeles kurtasje ved salg og ved enkelt investeringer.
Utvalget av passive fond, også kalt indeksfond er lite, men det blir stadig flere. Du bør selv sammenligne slike fond opp mot ETF.
mandag 18. mars 2013
Unngå nettsvindel
Internett er stort, internasjonalt og anonymt. Det gjør det lett for svindlere og vanskelig for brukere å vite hva som er hva. Forbrukerombudet har en liste over falske nettbutikker. Det er butikker som enten selger falske merkevarer eller som bare tapper kortet uten å levere noe. Jeg har kopiert listen slik at du vet hvilke butikker du bør holde deg unna.
2012canadagoosejakker-norge.com
airmaxskobillige.com
bestmulberryhandbags.com
billigburberry.com
billigefreerunnorge.com
billigmulberry.com
billignikefreerun.net
billignikefreerunsal.com
billigfreerunsko.com
billignikefreerunsko-norge.com
billignikeshox.eu
billignikesko.in
billigreeboksko.com
billigsko.com
billigskono.com
bootsyes.com
brandsalg.com
brandsko.com
brandsno.com
burberry-outlet-mall.com
buyluxuryuggsonline.com
buymulberryvesker.com
byshox.com
canadagoose.no.com
canadagoosejakker.com
canadagoosenor.com
canadiangoosejakkeonline.com
cheapfreeonsale.com
cheapmbt-shoesaustralia.com
cheapuggsbootsoutletstore.net
cheapuggwebsite.com
chilliwackoutlettoronto.ca
christianlouboutinidanmark.com
clskoene.com
dameboot.com
diggboots.com
discountuggboots2011.info
dreamsko.com
drnorge.com
fashdeal.com
freenikenorge.com
freenikenorway.com
freerunnikenorge.com
freerunnorge.com
joggeskoshop.com
justnikenorge.com
kjopesko.com
kjopesko.com
lockshoes.com
lonisko.com
louisvuittongenuine.com
louisvuittonnettbutikk.eu
luksusburberry.com
luxuryshop.no.com
mainbrandboots.com
moncosko.com
motebutikken.com
mulberrybag-outlet.com
mulberrybags-australia.com
mulberrybagsnorge.com
mulberrybagstar.com
mulberry-bags-uk.com
mulberrybayswater.org
mulberrybutikk.com
mulberry-norge.net
mulberrynorsknettbutikk.com
mulberrynorge.org
mulberry-oslo.com
mulberryoslo.com
mulberryoslo.net
mulberry-outlet.net
mulberryoutletnorge.net
mulberryuk.co
mulberryveske.com
mulberry-vesker.org
mulberryveskerno.com
mulberryveskernorge.eu
mulberryveskernorway.net
mulberryveskeroslo.com
mulberry-vesker-oslo.com
mulberryveskerpris.net
mulberryveskerpånett.com
mulberryveskersalg.com
mymulberryvesker.com
mynikesko.com
myrettetangonline.com
nikefreedame.eu
nikefreeinorge.com
nikefreenettbutikk.org
nikefreeonlinenorge.com
nikefreeoslo.com
nikefreerunnorge.com
nikefreerunnorge.eu
nikefreerunsko.com
nikefreerunskobillige.com
nikefreerunsko-norge.com
nikefreerun-tilbud.eu
nikefreeskobillige.com
nikefreeskobillige.com
nikeinnorway.org
nikejoggesko.cc
nikenorge.com
nikeshoessko.com
nikeshopnorway.com
nikeshox.no.com
nikeshoxnorway.com
nikeshoxsko.com
nikeshoxpascheres.eu
nikesko.eu
nikeskobillige.net
nikeskoshops.com
nikeskostr.com
nikestoreno.com
nikeworks.com
norgeboot.net
norgejoggesko.com
norgenikefreerun.com
norgenikesko.com
norgeoutlet.com
norge.parkaoutdoor.com
norskoutlet.com
norwaybeatsdrdre.com
norwaynikeshox.com
norwayrunningshop.com
norwaysportssko.com
norwayssportsko.com
norwayveske.com
nuvoryn-norge.com
pursevalley.asia
raybansolbriller.biz
raybanwayfarer.no.com
reebokskotilbud.com
salgshop.com
shoeno.com
shoxskonorway.com
shoxskotilbud.com
sko4u.com
sko-norge.net
sko-rabatt.com
skoehandle.com
skoeno.com
skoeshops.com
skofranike.com
skonoway.eu
skoshopno.com
skotilbud.com
sneaker-fans.com
sneakeno.com
sportsskostore.com
thenorthfacenorge.info
tradenorge.com
trendyuggshotusa.com
treskonorge.com
uggauseshop.com
uggaustralianorge.blinkweb.com
ugg-for-cheap-sale.com
uggniceboot.com
uggnorway.net
uggsno.net
varmabercrombiesalg.com
varmvinter.net
veskenorway.com
veskerbags.com
veskerbags.eu
veskermulberry.com
veskernettbutikk.net
veskernettbutikk.net
vesker-norge.com
veskernorge.org
veskers.com
vinteronline.com
womenaggssale.webs.com
woolrichjakker.com
woolrichnorge.jimdo.com
woolrichoslo.com
Du kan redusere faren for svindel ved å holde deg til kjente nettbutikker. Tar du et Google søk på butikken kan du også finne frem til andres erfaringer og eventuelle advarsler.
Du bør også vurdere å skaffe deg et kredittkort. Da kan fremme et krav mot banken om du blir svindlet. Det finnes flere kredittkort som er helt gratis og som i tillegg gir fordeler i form av rabatter eller Casback.
En annen form for svindel er såkalt phising. Da sender de ut epost med beskjed om at du må gå til en bestemt nettside for å aktivere f.eks. en bankkonto. Eposten ser ut som den er kommet fra banken. Nettsiden du kommer til via linker i eposten ser ut som nettsiden til banken. Svindelen består i at de lagrer passord og koder du bruker for å logge deg inn.
Det er lite av dette rettet mot det norske marked. Men det forekommer. Det kan være vanskelig å se om eposten virkelig kommer fra banken eller ikke. Er det skrevet på dårlig norsk da er det brukt et oversettelsesprogram. Det er svindel. Dersom banken sender ut faktura eller reklame på epost så bruker de den epost adressen du har oppgitt. Får du eposter tilsynelatende fra banken til en epostadresse du aldri har gitt banken så er det svindel. Banken vil aldri sende epost med beskjed om at du må oppgi koder. Hvis du får en epost med beskjed om at noe er galt med kontoen din og du synes eposten ser ekte ut så gå til bankens nettside slik du vanligvis gjør. Ikke klikk på linker i eposten. Skriv inn adressen til banken i nettleseren eller finn den blant favoritter dersom du har lagret den der. Du kan eventuelt ringe banken og høre.
2012canadagoosejakker-norge.com
airmaxskobillige.com
bestmulberryhandbags.com
billigburberry.com
billigefreerunnorge.com
billigmulberry.com
billignikefreerun.net
billignikefreerunsal.com
billigfreerunsko.com
billignikefreerunsko-norge.com
billignikeshox.eu
billignikesko.in
billigreeboksko.com
billigsko.com
billigskono.com
bootsyes.com
brandsalg.com
brandsko.com
brandsno.com
burberry-outlet-mall.com
buyluxuryuggsonline.com
buymulberryvesker.com
byshox.com
canadagoose.no.com
canadagoosejakker.com
canadagoosenor.com
canadiangoosejakkeonline.com
cheapfreeonsale.com
cheapmbt-shoesaustralia.com
cheapuggsbootsoutletstore.net
cheapuggwebsite.com
chilliwackoutlettoronto.ca
christianlouboutinidanmark.com
clskoene.com
dameboot.com
diggboots.com
discountuggboots2011.info
dreamsko.com
drnorge.com
fashdeal.com
freenikenorge.com
freenikenorway.com
freerunnikenorge.com
freerunnorge.com
joggeskoshop.com
justnikenorge.com
kjopesko.com
kjopesko.com
lockshoes.com
lonisko.com
louisvuittongenuine.com
louisvuittonnettbutikk.eu
luksusburberry.com
luxuryshop.no.com
mainbrandboots.com
moncosko.com
motebutikken.com
mulberrybag-outlet.com
mulberrybags-australia.com
mulberrybagsnorge.com
mulberrybagstar.com
mulberry-bags-uk.com
mulberrybayswater.org
mulberrybutikk.com
mulberry-norge.net
mulberrynorsknettbutikk.com
mulberrynorge.org
mulberry-oslo.com
mulberryoslo.com
mulberryoslo.net
mulberry-outlet.net
mulberryoutletnorge.net
mulberryuk.co
mulberryveske.com
mulberry-vesker.org
mulberryveskerno.com
mulberryveskernorge.eu
mulberryveskernorway.net
mulberryveskeroslo.com
mulberry-vesker-oslo.com
mulberryveskerpris.net
mulberryveskerpånett.com
mulberryveskersalg.com
mymulberryvesker.com
mynikesko.com
myrettetangonline.com
nikefreedame.eu
nikefreeinorge.com
nikefreenettbutikk.org
nikefreeonlinenorge.com
nikefreeoslo.com
nikefreerunnorge.com
nikefreerunnorge.eu
nikefreerunsko.com
nikefreerunskobillige.com
nikefreerunsko-norge.com
nikefreerun-tilbud.eu
nikefreeskobillige.com
nikefreeskobillige.com
nikeinnorway.org
nikejoggesko.cc
nikenorge.com
nikeshoessko.com
nikeshopnorway.com
nikeshox.no.com
nikeshoxnorway.com
nikeshoxsko.com
nikeshoxpascheres.eu
nikesko.eu
nikeskobillige.net
nikeskoshops.com
nikeskostr.com
nikestoreno.com
nikeworks.com
norgeboot.net
norgejoggesko.com
norgenikefreerun.com
norgenikesko.com
norgeoutlet.com
norge.parkaoutdoor.com
norskoutlet.com
norwaybeatsdrdre.com
norwaynikeshox.com
norwayrunningshop.com
norwaysportssko.com
norwayssportsko.com
norwayveske.com
nuvoryn-norge.com
pursevalley.asia
raybansolbriller.biz
raybanwayfarer.no.com
reebokskotilbud.com
salgshop.com
shoeno.com
shoxskonorway.com
shoxskotilbud.com
sko4u.com
sko-norge.net
sko-rabatt.com
skoehandle.com
skoeno.com
skoeshops.com
skofranike.com
skonoway.eu
skoshopno.com
skotilbud.com
sneaker-fans.com
sneakeno.com
sportsskostore.com
thenorthfacenorge.info
tradenorge.com
trendyuggshotusa.com
treskonorge.com
uggauseshop.com
uggaustralianorge.blinkweb.com
ugg-for-cheap-sale.com
uggniceboot.com
uggnorway.net
uggsno.net
varmabercrombiesalg.com
varmvinter.net
veskenorway.com
veskerbags.com
veskerbags.eu
veskermulberry.com
veskernettbutikk.net
veskernettbutikk.net
vesker-norge.com
veskernorge.org
veskers.com
vinteronline.com
womenaggssale.webs.com
woolrichjakker.com
woolrichnorge.jimdo.com
woolrichoslo.com
Du kan redusere faren for svindel ved å holde deg til kjente nettbutikker. Tar du et Google søk på butikken kan du også finne frem til andres erfaringer og eventuelle advarsler.
Du bør også vurdere å skaffe deg et kredittkort. Da kan fremme et krav mot banken om du blir svindlet. Det finnes flere kredittkort som er helt gratis og som i tillegg gir fordeler i form av rabatter eller Casback.
En annen form for svindel er såkalt phising. Da sender de ut epost med beskjed om at du må gå til en bestemt nettside for å aktivere f.eks. en bankkonto. Eposten ser ut som den er kommet fra banken. Nettsiden du kommer til via linker i eposten ser ut som nettsiden til banken. Svindelen består i at de lagrer passord og koder du bruker for å logge deg inn.
Det er lite av dette rettet mot det norske marked. Men det forekommer. Det kan være vanskelig å se om eposten virkelig kommer fra banken eller ikke. Er det skrevet på dårlig norsk da er det brukt et oversettelsesprogram. Det er svindel. Dersom banken sender ut faktura eller reklame på epost så bruker de den epost adressen du har oppgitt. Får du eposter tilsynelatende fra banken til en epostadresse du aldri har gitt banken så er det svindel. Banken vil aldri sende epost med beskjed om at du må oppgi koder. Hvis du får en epost med beskjed om at noe er galt med kontoen din og du synes eposten ser ekte ut så gå til bankens nettside slik du vanligvis gjør. Ikke klikk på linker i eposten. Skriv inn adressen til banken i nettleseren eller finn den blant favoritter dersom du har lagret den der. Du kan eventuelt ringe banken og høre.
søndag 17. mars 2013
Problemfri utleie
Ønsker du å leie ut boliger så kan du gjøre jobben selv. Du finner mye gratis informasjon på. Melder du deg inn i Huseierenes Landsforbund vil du også der få hjelp. De har standard husleiekontrakter og brev om oppsigelse av leieforhold. Det å gjøre det selv vil likevel kreve mye arbeid og risiko for at noe går galt.
Ønsker du at noen andre skal ta seg av det praktiske kan Utleiemegleren være et alternativ. De tilbyr et helt spekter av tjenester der du velger det du vil ha. De tar seg av det praktiske rundt etablering av leieforhold som å sjekke referanser, skrive kontrakt og ordne med depositum eller sikkerhet. De kan også forvalte leieforholdet. De kan også ordne alt med markedsføringen som å ta bilder, annonsere boligen og forestå visning.
De er ikke spesielt billige. Et alternativ kan være å bare bruke dem til å etablere leieforholdet. Når leieboeren har flyttet inn trenger du normalt ikke gjøre så mye mer. Leien betales inn normalt uten at du trenger gjøre noe. Dersom noe må repareres eller ordnes i boligen er det uansett du som må betale og ta deg av det. Utleiemegleren kan ordne slikt, men det må du avtale og betale for. Dersom du bruker Utleiemegleren til å administrere selve leieforholdet betyr det at leiteker betaler til Utleiemegleren som så sender pengene videre til deg. De trekker da i fra en provisjon på 10 eller 15 %. Med en god leietaker så kommer pengene inn på kontoen uten at det er nødvendig å gjøre så mye. Da blir 10-15 % mye å betale. Bruk heller litt tid og penger på å finne en god leietaker. Bruker du penger på en advokat den enegangen du får en leietaker som lager problemer så kan det likevel bli billigere. Hvis du ikke har mulighet til å følge opp leieforholdet selv. f.eks. ved utenlandsopphold kan forholdet bli annerledes. Du må uansett stå for noe oppfølging selv.
DinSide har i en artikkel 04.10.2001 hevdet at slike byråer er dyre.
Passiv inntekt krever aktiv innsats
Få skattefrie leieinntekter.
Ønsker du at noen andre skal ta seg av det praktiske kan Utleiemegleren være et alternativ. De tilbyr et helt spekter av tjenester der du velger det du vil ha. De tar seg av det praktiske rundt etablering av leieforhold som å sjekke referanser, skrive kontrakt og ordne med depositum eller sikkerhet. De kan også forvalte leieforholdet. De kan også ordne alt med markedsføringen som å ta bilder, annonsere boligen og forestå visning.
De er ikke spesielt billige. Et alternativ kan være å bare bruke dem til å etablere leieforholdet. Når leieboeren har flyttet inn trenger du normalt ikke gjøre så mye mer. Leien betales inn normalt uten at du trenger gjøre noe. Dersom noe må repareres eller ordnes i boligen er det uansett du som må betale og ta deg av det. Utleiemegleren kan ordne slikt, men det må du avtale og betale for. Dersom du bruker Utleiemegleren til å administrere selve leieforholdet betyr det at leiteker betaler til Utleiemegleren som så sender pengene videre til deg. De trekker da i fra en provisjon på 10 eller 15 %. Med en god leietaker så kommer pengene inn på kontoen uten at det er nødvendig å gjøre så mye. Da blir 10-15 % mye å betale. Bruk heller litt tid og penger på å finne en god leietaker. Bruker du penger på en advokat den enegangen du får en leietaker som lager problemer så kan det likevel bli billigere. Hvis du ikke har mulighet til å følge opp leieforholdet selv. f.eks. ved utenlandsopphold kan forholdet bli annerledes. Du må uansett stå for noe oppfølging selv.
DinSide har i en artikkel 04.10.2001 hevdet at slike byråer er dyre.
Passiv inntekt krever aktiv innsats
Få skattefrie leieinntekter.
fredag 15. mars 2013
Finn ut om du har betalingsanmerkninger
Ved søknad om lån og kreditter foretas det normalt en kredittsjekk. Dersom du har betalingsanmerkninger vil søknaden normalt bli avslått. Dette kan også skje hvis du handler på nett eller vil ha et vanlig mobilabonnement. Det er også en del utleiere som foretar kredittsjekk av potensielle leietakere. Betalingsanmerkninger får du hvis du har hatt inkassosaker eller en rettslig kjennelse om tvangsinndriving av gjeld. Betalingsanmerkninger skal slettes når gjelden er betalt. Kredittbyråene har plikt til å gi deg gratis informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.
Gjeldsoffer-Alliansen har et enkelt skjema du kan fylle ut på nett for å få tilsendt oversikt over betalingsanmerkninger. Har du betalingsanmerkninger så bør du finnet ut hva det skylde og gi beskjed om du mener det er feil. Du bør også se om du har mulighet til å innfri kravet slik at anmerkningen slettes.
Slik takler du gjeldsproblemer.
Lån med betalingsanmerkninger.
Gjeldsoffer-Alliansen har et enkelt skjema du kan fylle ut på nett for å få tilsendt oversikt over betalingsanmerkninger. Har du betalingsanmerkninger så bør du finnet ut hva det skylde og gi beskjed om du mener det er feil. Du bør også se om du har mulighet til å innfri kravet slik at anmerkningen slettes.
Slik takler du gjeldsproblemer.
Lån med betalingsanmerkninger.
torsdag 14. mars 2013
Norges Bank holder renta.
Norges Bank har i dag besluttet å hilde renten uendret på 1,5 %. Øystein Olsen sier at renten sannsynligvis vil holde seg på dette nivået til våren 2014. Økonomien i Norge går så godt at det naturlige ville være å ha en høyere rente. Men siden andre land har så store problemer at de må ha lav rente som gjør det umulig for Norge å ha høyere rente. SSB er også av den oppfatning at renten vil fortsatt være lav en god stund. Enkelte banker bl.a. DNB setter likevel opp renten. Dette begrunnes med nye strengere reguleringer.
onsdag 13. mars 2013
Advarer mot rentebevis
Dine Penger advarer mot Nordea Rentebevis. Hovedargumentet er at du får for lite betalt for risikoen. Rentebevis er et verdipapir hvor du overtar lån Nordea har gitt til et bestemt selskap. Nordea utsteder disse papirene, men hvis selskapet som har lånt pengene ikke betaler så taper du. Du påtar deg dermed en kredittrisiko både overfor selskapet som har lånt pengene og Nordea. Når et slikt verdipapir er invester i ett selskap blir risikoen høy. Renten vil i bestefall være 4,6 % + 3 måneders NIBOR som nå er på 1,86 %. Jeg har tidligere omtalt dette produktet og mener at et obligasjonsfond er et bedre alternativ. Da får du en god spredning av risiko og mulighet til å kjøpe og selge uten kurtasje. De som betaler formueskatt vil med en inflasjon på 2,5 % , som er Norges Banks inflasjons mål, måtte ha en avkastning på 5,1 % for å unngå tap. Noen av rentebevisene gir lavere avkastning enn dette. Dersom du ønsker en ren midlertidig parkering av likvide midler er en god høyrente konto et godt alternativ.
søndag 10. mars 2013
Gearing med lavest rente
Skal en geare investeringer så er noe av det viktigste renten på belåningen. Låner en penger for å kjøpe verdipapirer vil små utslag i lånerenten gjøre stor forskjell på avkastningen av egenkapitalen,
Faktisk kan små forskjeller i renten avgjøre om det over hodet blir noe overskudd.
Skandiabanken tilbyr aksjekreditt med 6,3 % rente. Det er ikke opplyst om dette er nominell eller effektiv rente, men siden Skandiabanken systematisk bruker effektiv rente når de oppgir priser vil jeg anta at det er 6,3 % effektiv rente. Det gir en nominell rente på 6,12 %
Nettfonds har rentesats på 5,9 % for bonuskunder og 6,3 % for standard kunder. For å få status bonuskunde må du ha handlet for 10 mill. siste måned.
Nordnet har 5,9 % for VIP kunder, 6,3 % for bonuskunder og 6,6 % for vanlige kunder.
Det kreves 31 transaksjoner siste kvartal for å bli VIP kunde, 16-30 for bonuskunder, mens de andre blir definer som vanlige kunder.
Faktisk kan små forskjeller i renten avgjøre om det over hodet blir noe overskudd.
Skandiabanken tilbyr aksjekreditt med 6,3 % rente. Det er ikke opplyst om dette er nominell eller effektiv rente, men siden Skandiabanken systematisk bruker effektiv rente når de oppgir priser vil jeg anta at det er 6,3 % effektiv rente. Det gir en nominell rente på 6,12 %
Nettfonds har rentesats på 5,9 % for bonuskunder og 6,3 % for standard kunder. For å få status bonuskunde må du ha handlet for 10 mill. siste måned.
Nordnet har 5,9 % for VIP kunder, 6,3 % for bonuskunder og 6,6 % for vanlige kunder.
Det kreves 31 transaksjoner siste kvartal for å bli VIP kunde, 16-30 for bonuskunder, mens de andre blir definer som vanlige kunder.
lørdag 9. mars 2013
Vanskelig å kutte forbruket
Jeg har aktivt forsøkt å kutte mat- og dagligvarebudsjettet. Før lå det på godt over 7000 i måneden når jeg tar med alt av dagligvarer og det jeg kjøper av mat og drikke ute. Jeg har klart å kutte det ned, men kommer ikke langt nok. I januar presset jeg det ned til 5300 kr. Nå har jeg godt igjennom alle kontoutskrifter og kredittkortregninger for februar. Forbruket hadde økt til 5500 kr. Det kreves nok en ekstra innsats å få dette ned under 5000 kr. Jeg må bare arbeide videre. Jeg er uansett glad for at det ligger betydelig lavere enn tidligere. Det virker som om det har funnet et naturlig leie rundt 5500 kr.
fredag 8. mars 2013
Timing er nødvendig for høy avkastning
Ved investering i fond eller enkelt papirer er målet å få høyest mulig avkastning for en akseptabel risiko. Et spørsmål som dukker opp er hvorvidt en skal forsøke å treffe riktig tidspunkt for kjøp og salg eller bare spare jevnt over tid. Ofte blir vanlige småsparere anbefalt å spare et fast beløp i måneden fremfor å forsøke å time markedet. De som investerer i aksjefond vil ofte se at avkastningen de får blir mye lavere enn det kursutviklingen tilsier. Dette skyldes at man gjerne kjøper og selger på feil tidspunkt. Man kjøper kanskje når markedet har steget mye og selger når markedet har falt. Dette blir brukt som et argument mot timing. Ved å spare jevnlig vil en jevne ut slike forskjeller og får da den meravkastningen som aksjemarkedet gir. Disse resonnementene har noen svakheter. Det er ikke sikkert at de som forsøker å time markedet gjør en dårlig jobb. Det handlemønsteret vi ser kan ha andre årsaker. Det at folk kjøper mer aksjefond når kursene er høye kan skyldes at folk har mer penger i oppgangstider. De som belåner investeringer vil kunne kjøpe mer når kursene går opp. Tilsvarende vil en kunne se at i nedgangstider med høy arbeidsledighet og næringsdrivende som tjener mindre at behov for penger fører til salg. Det trenger derfor ikke være slik at de som bevisst forsøker å time gjør det feil. Det kan like gjerne være slik at det er de som ikke har et bevisst forhold til investeringene som kjøper og selger på feil tidspunkt. Jeg har sett artikler som hevder at de som sparer månedlig i bank og flytter over i aksjefond etter et børskrakk kommer bedre ut enn de som sparer i aksjemarkedet.
Rebalansering er en teknikk som i praksis går ut på å utnytte kurssvingninger for å øke avkastningen. Dette er en form for timing de fleste økonomer anbefaler. Du bestemmer deg for en fordeling mellom forskjellige verdipapirer. Kursutviklingen i de forskjellige markedene vil variere slik at etter f.eks. et år vil fordelingen ha blitt skjev i forhold til det du opprinnelig bestemte. Da flytter du penger slik at du gjenoppretter den opprinnelige fordelingen. I praksis betyr dette at du selger det som har utviklet seg sterkt og kjøper papirer med en svakere utvikling.
Delphi Norge er et aksjefond som ligger i Nordnets Topp 30. Det har gitt en årlig avkastning på 2,2 % siste 5 år og 6,3 % årlig de siste 3 årene. Siste år var avkastningen 11,3 % og hittil i år 6,7 %. Dette illustrerer at avkastningen varierer sterk og at det over tid ikke nødvendigvis gir mer avkastning enn et obligasjonsfond. Andre fond har kanskje en annen avkastning, men du vil uansett se at avkastningen varierer sterk og at perioder med kursfall trekker ned avkastningen. Amerikanske finansielle rådgivere opererer ofte med 8 % årlig avkastning på langsiktig sparing i aksjemarkedet. Du kan lett finne lange obligasjonsfond som gir 6-9 %. Spørsmålet blir da hvorfor en skal inn i aksjemarkedet med høy risiko uten at en nødvendigvis får vesentlig høyere avkastning.
Jeg har vel kommet til at skal man inn i aksjemarkedet så må man på ett eller annet vis forsøke å utnytte disse svingningene. Dersom man ikke er villig til det er kanskje et alternativ å investere i et langt obligasjonsfond.
Den mest vanlige måten å utnytte slike variasjoner er rebalansering. Fordeler du mellom aksjer og obligasjoner og rebalanserer en gang i året vil du kunne dra noe fordel av kurssvingninger. Du kan eventuelt kombinere dette med en ekstraordinær rebalansering ved eventuelt børskrakk. En annen teknikk som enkelte vellykkede amerikanske investorer bruker er å sitte på likvide midler gjerne i årevis helt til en får kjøp aksjer på billigsalg. Det kan ta lang tid før det kommer en slik mulighet og du bør derfor plassere pengene i mellomtiden i et langsiktig obligasjonsfond som gir høy avkastning. Enda et alternativ er å utnytte sesongvariasjoner. Mai til og med oktober er perioder hvor det ofte er turbulens. Kommer det et børskrakk kommer det i denne periode. Ved å selge aksjefond i mars/april og kjøpe seg inn igjen rundt 1. november unngår du mye risiko. I et normalår vil du gå glipp av en positiv avkastning i aksjemarkedet i denne perioden. Dette kan kompenseres ved å ha pengene plassert i et obligasjonsfond med god avkastning. Dersom kursene skulle falle i denne perioden, eller det kommer et krakk så trenger du ikke vente til 1. november med å kjøpe deg inn igjen. En slik strategi vil gi en mer jevn avkastning i løpet av året samtidig som du har midler tilgjengelig for kjøp dersom det kommer en kjøpsmulighet. Uansett så bør en ha en bevisst holdning til hvordan en skal forholde seg til store kurssvingninger.
Rebalansering er en teknikk som i praksis går ut på å utnytte kurssvingninger for å øke avkastningen. Dette er en form for timing de fleste økonomer anbefaler. Du bestemmer deg for en fordeling mellom forskjellige verdipapirer. Kursutviklingen i de forskjellige markedene vil variere slik at etter f.eks. et år vil fordelingen ha blitt skjev i forhold til det du opprinnelig bestemte. Da flytter du penger slik at du gjenoppretter den opprinnelige fordelingen. I praksis betyr dette at du selger det som har utviklet seg sterkt og kjøper papirer med en svakere utvikling.
Delphi Norge er et aksjefond som ligger i Nordnets Topp 30. Det har gitt en årlig avkastning på 2,2 % siste 5 år og 6,3 % årlig de siste 3 årene. Siste år var avkastningen 11,3 % og hittil i år 6,7 %. Dette illustrerer at avkastningen varierer sterk og at det over tid ikke nødvendigvis gir mer avkastning enn et obligasjonsfond. Andre fond har kanskje en annen avkastning, men du vil uansett se at avkastningen varierer sterk og at perioder med kursfall trekker ned avkastningen. Amerikanske finansielle rådgivere opererer ofte med 8 % årlig avkastning på langsiktig sparing i aksjemarkedet. Du kan lett finne lange obligasjonsfond som gir 6-9 %. Spørsmålet blir da hvorfor en skal inn i aksjemarkedet med høy risiko uten at en nødvendigvis får vesentlig høyere avkastning.
Jeg har vel kommet til at skal man inn i aksjemarkedet så må man på ett eller annet vis forsøke å utnytte disse svingningene. Dersom man ikke er villig til det er kanskje et alternativ å investere i et langt obligasjonsfond.
Den mest vanlige måten å utnytte slike variasjoner er rebalansering. Fordeler du mellom aksjer og obligasjoner og rebalanserer en gang i året vil du kunne dra noe fordel av kurssvingninger. Du kan eventuelt kombinere dette med en ekstraordinær rebalansering ved eventuelt børskrakk. En annen teknikk som enkelte vellykkede amerikanske investorer bruker er å sitte på likvide midler gjerne i årevis helt til en får kjøp aksjer på billigsalg. Det kan ta lang tid før det kommer en slik mulighet og du bør derfor plassere pengene i mellomtiden i et langsiktig obligasjonsfond som gir høy avkastning. Enda et alternativ er å utnytte sesongvariasjoner. Mai til og med oktober er perioder hvor det ofte er turbulens. Kommer det et børskrakk kommer det i denne periode. Ved å selge aksjefond i mars/april og kjøpe seg inn igjen rundt 1. november unngår du mye risiko. I et normalår vil du gå glipp av en positiv avkastning i aksjemarkedet i denne perioden. Dette kan kompenseres ved å ha pengene plassert i et obligasjonsfond med god avkastning. Dersom kursene skulle falle i denne perioden, eller det kommer et krakk så trenger du ikke vente til 1. november med å kjøpe deg inn igjen. En slik strategi vil gi en mer jevn avkastning i løpet av året samtidig som du har midler tilgjengelig for kjøp dersom det kommer en kjøpsmulighet. Uansett så bør en ha en bevisst holdning til hvordan en skal forholde seg til store kurssvingninger.
torsdag 7. mars 2013
Planlegg en billig påskeferie
Det er fort å slappe litt av i ferie. Det er jo noe av poenget med fri. Det kan likevel være lurt å planlegge penge bruken slik at en unngår unødvendige utgifter. NSB selger tog billetter helt ned i 199 kr. De må bestilles på nett. Det er et begrenset antall så en bør bestille i god tid. Trenger en noe lesestoff så er biblioteket et godt sted å lete. Lån bøker du bare vil lese og kjøp bøker du vil eie. Jeg har tidligere omtalt forskjellige nettbokhandlere slik at du kan sammenligne tilbud. For å få ytterligere rabatt på reiser, hotell, klær og utstyr kan du velge å bruke et kredittkort som gir rabatter. Du kan også sjekke ut Kickback som gir tilbake penger i form av gavekort når du handler på nett.
Gjerrigknarken er et nettsted med mye informasjon om gratis varer/tjenester og rabatter. Et siste rå er å handle det du spiser og drikker i dagligvareforretninger. Der er det billigst. Med litt planlegging så slipper du å gå tom. Da sparer du kanskje en tur til nærmeste kiosk eller bensinstasjon. Det er også lov å spise medbrakt mat på toget. Alt dette krever litt planlegging, men bør være overkommelig.
Har du behov for veksle til utenlandske kontanter før avreise så for du gjord det gebyrfritt på Forex Bank
Gjerrigknarken er et nettsted med mye informasjon om gratis varer/tjenester og rabatter. Et siste rå er å handle det du spiser og drikker i dagligvareforretninger. Der er det billigst. Med litt planlegging så slipper du å gå tom. Da sparer du kanskje en tur til nærmeste kiosk eller bensinstasjon. Det er også lov å spise medbrakt mat på toget. Alt dette krever litt planlegging, men bør være overkommelig.
Har du behov for veksle til utenlandske kontanter før avreise så for du gjord det gebyrfritt på Forex Bank
onsdag 6. mars 2013
Innskuddsrentene kuttes.
Sparesmart reduserer renten på innskudd fra 3,70 % til 3,55 % 29 april. Topprente reduserer innskuddsrenten fra 3,76 % til 3,51 % 7. mars. Til sammenligning har Bank Norwegian sparekonto med 3,5 % rente. Det er dermed lite å tjene på å velge banker som spesialisere seg på sparekonto fremfor en vanlig nettbank.
Rentene er så lave at de som betaler formueskatt taper penger på å spare i bank. For å dekke skatt og inflasjon må du ha en avkastning på 5,1 %. Et alternativ til banksparing kan være å velge et obligasjonsfond. Gjør du dette innenfor Nordnets Investeringskonto Zero får du utsatt inntektsskatten på avkastningen til du tar ut pengene.
Du taper på sparing i bank
Trygg sparing som er bedre enn banken.
Rentene er så lave at de som betaler formueskatt taper penger på å spare i bank. For å dekke skatt og inflasjon må du ha en avkastning på 5,1 %. Et alternativ til banksparing kan være å velge et obligasjonsfond. Gjør du dette innenfor Nordnets Investeringskonto Zero får du utsatt inntektsskatten på avkastningen til du tar ut pengene.
Du taper på sparing i bank
Trygg sparing som er bedre enn banken.
mandag 4. mars 2013
Bare Bank 2 tilbyr gebyrfri dagligbank
Etter at Fokusbank innført årsavgift på Visakortet så er det kun Bank 2 som tilbyr bankkort og nettbank uten gebyrer.
Bank 2 tar ingen transaksjonsgebyrer for å bruke bankkort med Visa. De har heller ikke årsavgift. Den eneste kostnadene er valutapåslaget på 1,75 %. Nettbanken er også gebyrfri for alle innenlandske betalingstransaksjoner. De tar 100 kr i gebyr for å utstede Bank ID. Men har du dette fra en annen bank så bare si i fra. Da får du ingen ny Bank ID og slipper dette gebyret. renten på brukskonto er lav. Den er på 0,65 %. Et alternativ kan være å bruke Banknorwegian til sparing og regningskonto.
For å få bankkort med Visa må du ha 15.000 kr på kontoen når kortet utstedes. Nettbanken kunne hvert mer brukervennlig, men funger. For å åpne konto må du ha norsk pass. Du må også fylle ut opplysninger om personlig økonomi. De henviser til regler som myndighetene har satt for å hindre hvitvasking. Jeg tror ikke andre banker krever like mye detaljert informasjon. Konto kan åpnes via post eller ved personlig fremmøte i bankens filial i Oslo.
Yabank tilbyr brukskonto med 2,9 % rente og 250 kr i årsavgift på visakortet. Du må ha over 15.400 kr i gjennomsnitt inne på kontoen for at den høyere renten skal dekke årsavgiften på visakortet. his du bruker opp månedslønnen jevnt i helemåneden må du ha over 30.000 i lønnsinngang for å dekke årsavgiften. Siden mange bruker mye av lønna med en gang til nedbetaling av lån og innkjøp så må lønnsinngangen være mye større enn 30.000 for at gjennomsnittlig saldo skal bli over 15.400. Banknorwegian tilbyr sparekonto med 3,5 % rente. Kontoen kan også brukes til regningsbetaling.
Bank 2 tar ingen transaksjonsgebyrer for å bruke bankkort med Visa. De har heller ikke årsavgift. Den eneste kostnadene er valutapåslaget på 1,75 %. Nettbanken er også gebyrfri for alle innenlandske betalingstransaksjoner. De tar 100 kr i gebyr for å utstede Bank ID. Men har du dette fra en annen bank så bare si i fra. Da får du ingen ny Bank ID og slipper dette gebyret. renten på brukskonto er lav. Den er på 0,65 %. Et alternativ kan være å bruke Banknorwegian til sparing og regningskonto.
For å få bankkort med Visa må du ha 15.000 kr på kontoen når kortet utstedes. Nettbanken kunne hvert mer brukervennlig, men funger. For å åpne konto må du ha norsk pass. Du må også fylle ut opplysninger om personlig økonomi. De henviser til regler som myndighetene har satt for å hindre hvitvasking. Jeg tror ikke andre banker krever like mye detaljert informasjon. Konto kan åpnes via post eller ved personlig fremmøte i bankens filial i Oslo.
Yabank tilbyr brukskonto med 2,9 % rente og 250 kr i årsavgift på visakortet. Du må ha over 15.400 kr i gjennomsnitt inne på kontoen for at den høyere renten skal dekke årsavgiften på visakortet. his du bruker opp månedslønnen jevnt i helemåneden må du ha over 30.000 i lønnsinngang for å dekke årsavgiften. Siden mange bruker mye av lønna med en gang til nedbetaling av lån og innkjøp så må lønnsinngangen være mye større enn 30.000 for at gjennomsnittlig saldo skal bli over 15.400. Banknorwegian tilbyr sparekonto med 3,5 % rente. Kontoen kan også brukes til regningsbetaling.
søndag 3. mars 2013
Velg riktig nettbokhandel
I Norge så er det en bransjeavtale som fastsetter prisen på norske bøker. Det en avtale mellom Den norske Bokhandlerforening og Den norske Forleggerforening som regulerer prisen på nye norske bøker. Denne avtalen gjør at det ikke er stor prisforskjell på bøker. Bokhandlere har lov til å gi inntil 15 % rabatt. Avtalen gjelder i et år. Avtalen gjelder ikke eldre bøker eller skolebøker. Det finnes forlag som ikke er med i avtalen som f.eks. forlaget Vigmostad & Bjørke og Kagge Forlag.
I en nettbokhandel får du normalt maksimal rabatt. Det betyr at de fleste bøker koster det samme uansett hvor du kjøper bøkene. Det betyr at det i hovedsak bare er kjøps og leveringsbetingelsene som varierer.
Bokkilden
Dette er kanskje den mest kjente nettbokhandelen i Norge.
DVD, nedlastbare produkter og alle ordre som skal sendes til utlandet må betales med kredittkort. Dette gjelder også alle ordre, uansett vare, over 2100 kr. De godtar Visa og Mastercard. Ved bestilling av bøker under denne grensen kan du få en faktura sammen med bøkene.
Fraktkostnadene er 39 kr pr ordre sendt som A post og 19 kr for B post. Alle ordrer over kr 249 er fraktfritt.
Ved å registrere deg som fordelskunde slipper du frakt. Det er ingen kjøpsforpliktelser, men du vil få tilsendt nyhetsbrev på epost. Du får også et gavekort på 50 kr ved å registrere deg som fordelskunde.
Ved ordre på 750 kr kan du få rentefri betalingsutsettelse i 3 måneder. Du må ha norsk adresse og det blir foretatt kredittsjekk.
Ark
Bokhandelkjede som også har nettbokhandel.
Betalingsbetingelsene er helt likt det Bokkilden har. DVD, nedlastbare produkter og alle ordre som skal sendes til utlandet må betales med kredittkort. Dette gjelder også alle ordre, uansett vare, over 2100 kr. De godtar Visa og Mastercard. Ved bestilling av bøker under denne grensen kan du få en faktura sammen med bøkene.
Frakt kostnadene er 29 kr for A post. Ordrer over 499 kr leveres fraktfritt.
Dersom du velger B post er frakten 19 kr. Ordre over 199 kr er fraktfritt.
Tanum
Det er en tradisjonell bokhandelkjede som også har nettbokhandel.
Du kan betale med Visa og Mastercard. På ordre inntil 2000 kr kan du velge å få en faktura sammen med bøkene.
Fraktkostnadene er 29 kr på ordre under 295 kr. Registrerte studenter betaler ikke frakt i januar, februar, august og september. Ordre under 1 kg til privatpersoner sendes som B post
Haugenbok
På nett kan du betale med Visa, Mastercard og Bankaxsess. Du kan også velge å få en faktura sendt sammen med bøkene. Haugenbok tilbyr også kostnadsfri avbetaling over 3 år. Det gjelder ordre på over 750 kr. Du kan også gjelde samle faktura, der du blir fakturert 5 ganger i året.
De tar kr 39 i frakt på ordre under 249 kr.
Adlibris
Dette er en nordisk nettbokhandel som selger norske, svenske og engelske bøker.
Du kan betale med Visa eller Mastercard på deres sider.
Dersom du vil betale med faktura må du først søke om å bli innvilget kreditt. Det kan bli foretatt kredittvurdering. De tilbyr også avbetaling over inntil 2 år. Da påløper gebyr på 45 kr hver måned.
De kan sende varer i postoppkrav mot 40 kr i gebyr.
Frakt er 29 kr på ordre under 195 kr.
Mitt råd:
Registrer deg som fordelskunde hos Bokkilden og kjøp bøker der, hvis du ikke finner boken et annet sted til lavere pris. Ønsker du å foreta et større innkjøp av bøker og betale dette ned over tid så velger du Haugenbok. For kjøp av svenske bøker bør du sjekke ut Adlibris. Bøker som ikke er omfattet av bransjeavtalen kan variere i pris og du bør sjekke ut flere nettbokhandler.
I en nettbokhandel får du normalt maksimal rabatt. Det betyr at de fleste bøker koster det samme uansett hvor du kjøper bøkene. Det betyr at det i hovedsak bare er kjøps og leveringsbetingelsene som varierer.
Bokkilden
Dette er kanskje den mest kjente nettbokhandelen i Norge.
DVD, nedlastbare produkter og alle ordre som skal sendes til utlandet må betales med kredittkort. Dette gjelder også alle ordre, uansett vare, over 2100 kr. De godtar Visa og Mastercard. Ved bestilling av bøker under denne grensen kan du få en faktura sammen med bøkene.
Fraktkostnadene er 39 kr pr ordre sendt som A post og 19 kr for B post. Alle ordrer over kr 249 er fraktfritt.
Ved å registrere deg som fordelskunde slipper du frakt. Det er ingen kjøpsforpliktelser, men du vil få tilsendt nyhetsbrev på epost. Du får også et gavekort på 50 kr ved å registrere deg som fordelskunde.
Ved ordre på 750 kr kan du få rentefri betalingsutsettelse i 3 måneder. Du må ha norsk adresse og det blir foretatt kredittsjekk.
Ark
Bokhandelkjede som også har nettbokhandel.
Betalingsbetingelsene er helt likt det Bokkilden har. DVD, nedlastbare produkter og alle ordre som skal sendes til utlandet må betales med kredittkort. Dette gjelder også alle ordre, uansett vare, over 2100 kr. De godtar Visa og Mastercard. Ved bestilling av bøker under denne grensen kan du få en faktura sammen med bøkene.
Frakt kostnadene er 29 kr for A post. Ordrer over 499 kr leveres fraktfritt.
Dersom du velger B post er frakten 19 kr. Ordre over 199 kr er fraktfritt.
Tanum
Det er en tradisjonell bokhandelkjede som også har nettbokhandel.
Du kan betale med Visa og Mastercard. På ordre inntil 2000 kr kan du velge å få en faktura sammen med bøkene.
Fraktkostnadene er 29 kr på ordre under 295 kr. Registrerte studenter betaler ikke frakt i januar, februar, august og september. Ordre under 1 kg til privatpersoner sendes som B post
Haugenbok
På nett kan du betale med Visa, Mastercard og Bankaxsess. Du kan også velge å få en faktura sendt sammen med bøkene. Haugenbok tilbyr også kostnadsfri avbetaling over 3 år. Det gjelder ordre på over 750 kr. Du kan også gjelde samle faktura, der du blir fakturert 5 ganger i året.
De tar kr 39 i frakt på ordre under 249 kr.
Adlibris
Dette er en nordisk nettbokhandel som selger norske, svenske og engelske bøker.
Du kan betale med Visa eller Mastercard på deres sider.
Dersom du vil betale med faktura må du først søke om å bli innvilget kreditt. Det kan bli foretatt kredittvurdering. De tilbyr også avbetaling over inntil 2 år. Da påløper gebyr på 45 kr hver måned.
De kan sende varer i postoppkrav mot 40 kr i gebyr.
Frakt er 29 kr på ordre under 195 kr.
Mitt råd:
Registrer deg som fordelskunde hos Bokkilden og kjøp bøker der, hvis du ikke finner boken et annet sted til lavere pris. Ønsker du å foreta et større innkjøp av bøker og betale dette ned over tid så velger du Haugenbok. For kjøp av svenske bøker bør du sjekke ut Adlibris. Bøker som ikke er omfattet av bransjeavtalen kan variere i pris og du bør sjekke ut flere nettbokhandler.
lørdag 2. mars 2013
6 % rabatt på dagligvarer
Jeg har nettopp foretatt helgens storinnkjøp av dagligvarer på kr 382 og får hele 6 % rabatt. Jeg handlet på Coop og får 1 % kjøpeutbytte. Jeg betalte med Ikano Visa som gir 1 % fast rabatt på dagligvarer. Nå i mars gir de 4 % ekstra rabatt på alle kjøp. Det er en diskusjon om en virkelig tjener på å bruke kredittkort. Noen mener at bruk av kredittkort fører til økt forbruk. Dette er en diskusjon jeg har omtalt tidligere. Jeg tror nok at bruk av kredittkort fører til mer forbruk. Uansett så mener jeg at skal man bruke kredittkort så bør en velge det som gir best fordeler. Jeg har derfor laget en oversikt over kredittkort som gir rabatter.
fredag 1. mars 2013
Månedsoversikt for februar
Jeg setter nå opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.
Verdien av investeringene har økt med 1,69 % i februar. Bruttoformuen er redusert med 1,54 % i februar. Gjelden er redusert med 2,92 % i februar. Nettoformuen har økt med 3,66 % i februar.
Avkastningen på IPS hittil i år tilsvarer en årlig bankrente på 26,04 %.
Akkumulert formue generert av blogging pr 28.02.2013:
DNB Nordic Technology kr 6527
DNB Finans kr 6575
Bankinnskudd kr 43,86
Totalt kr 13145,86
Verdien av investeringene har økt med 1,69 % i februar. Bruttoformuen er redusert med 1,54 % i februar. Gjelden er redusert med 2,92 % i februar. Nettoformuen har økt med 3,66 % i februar.
Avkastningen på IPS hittil i år tilsvarer en årlig bankrente på 26,04 %.
Akkumulert formue generert av blogging pr 28.02.2013:
DNB Nordic Technology kr 6527
DNB Finans kr 6575
Bankinnskudd kr 43,86
Totalt kr 13145,86
Abonner på:
Innlegg (Atom)