Nordea Rentebevis

Nordea har lansert en ny type verdipapir. De kaller det for Rentebevis. Papirene er utstedt av Nordea men knyttet opp mot et bestemt selskap. I motsetning til obligasjoner så er renten variabel. Du får en rente lik 3 måneders NIBOR pluss en margin. NIBOR er den renten bankene betaler når de låner penger av hverandre. Pr. 27.02.2013 ligger 3 måneders NIBOR på 1,88 %. Rentemarginen du får på toppen av dette varier avhengig av selskapet Rentebeviset er knyttet opp mot. Nordea tilbyr 4 forskjellige rentebevis med renter fra 3 måneders NIBOR + 2,85 % til 3 måneders NIBOR + 4,6 %. da er forvaltningshonoraret på 0,6 % trukket fra. Rentebevisene kjøpes og selges på børsen i poster på 10.000 kr. Rentene utbetales hvert kvartal og har en løpetid frem til 20.04.2018. Det kan være et alternativ til banksparing for de som ønsker en høyere avkastning og er villig til å ta noe risiko. Du er eksponert for kredittrisikoen til selskapet det er knyttet opp mot og mot Nordea. Det betyr kort fortalt at dersom selskapet det er knyttet opp mot ikke kan gjøre opp så taper du penger. Et alternativ til Rentebevis kan være å investere penger i et obligasjonsfond. Da blir risikoen fordelt på flere typer obligasjoner, du slipper kurtasje ved handel og kan handle for et mindre beløp. Fordelen med Rentebevis er at du vet på forhånd hvor mye bedre rente du får enn NIBOR. Nordnet tilbyr Rentebevis uten kurtasje ved kjøp før 1. mai.

Sjekk gjerne ut Nordnets sider for flere detaljer.
Norges Banks oversikt over NIBOR.

Pensjon for selvstendig næringsdrivende

Jeg har tidligere omtalt individuell pensjonssparing (IPS). For selvstendig næringsdrivende finnes det en pensjonsordning som har litt andre regler. Da man innførte obligatorisk tjenestepensjon ble det også åpnet for en tilsvarende frivillig ordning for selvstendig næringsdrivende.

Næringsdrivende kan spare inntil 4 % av næringsinntekten mellom 1 G og 12 G. Det vil si næringsinntekt mellom 82.122 kr og 985.464 kr

Det som gjør dette forskjellig fra IPS er at du får trukket fra innskuddet og kostnader fullt ut ved beregning av skatt. Du får dermed redusert grunnlag for trygdeavgift på 11 %, skatt på nettoinntekt, 28 % og redusert toppskatt 9 eller 12 %

Siden trygdeavgiften også blir redusert vil innbetalinger redusere opptjening i folketrygden. Du kan dermed risikere å få mindre i sykepenger, fødselspenger, arbeidsavklaringspenger, uførepensjon og alderspensjon.

Har du en inntekt over 7,1 G (583066 kr) opptjener du ingen rettigheter i folketrygden. Du taper dermed ikke noe i ytelser ved å ha en slik pensjonsordning. Marginalskatten vil da være 48 %. Kommer du over grensa for toppskatt som pensjonist får du en marginalskatt på 41,7 %. Det betyr at du for hver krone du setter inn får 48 øre mindre i skatt i dag og betaler 41,7 øre i skatt når pensjonen utbetales. Det er faktisk bedre enn et rentefritt lån. Rentesrente effekten gjør at denne skatteutsettelsen gir høy avkastning.

Et eksempel:

1000 kr investert vil med 6 % årlig avkastning ha vokst til 3207 kr etter 20 år. Selv med toppskatt vil du som pensjonist sitte igjen med 1869 kr. Skattefradraget ved innbetaling gjør at denne investeringen bare koster deg 520 kr. Alternativet er dermed å investere 520 kr på annen måte. Med 6 % årlig avkastning over 20 år vil beløpet ha vokst til 1480 kr. Noe av avkastningen går bort i skatt.
Skattebelastningen vil være avhengig av hvordan pengene er investert. Plasseres pengene i en kapital forsikring betaler du 28 % skatt ved uttak. Du sitter da igjen med kr 1200.. Plasseres pengene i et obligasjonsfond må beskattes avkastningen hvert år. Du har dermed 1211 kr igjen.. Setter du pengene i et aksjefond og lar pengene stå der i 20 år betaler du skatt først når du selger. Du får også et skjermingsfradrag. Det betyr at ikke hele avkastningen blir skattlagt. Regner vi med et høyt skjermingsfradrag på 2 % slik at en tredjedel av avkastningen blir skattefri sitter du igjen med 1543 kr.

Med høyere avkastning enn 6 %, eller om du sparer lengre enn 20 år vil en slik pensjonssparing bli enda mer lønnsom.

Det vil være kostnader forbundet med slike pensjonsordninger som reduserer avkastningen. Du må selv ta kontakt med banken, fondsforvalter eller forsikringsselskap for å få vite om slike kostnader. Det oppgir de ofte ikke på nettsider. Jeg har en mistanke om at det er noe som avtales individuelt.

Eventuelle forsikringer som er knyttet til pensjonen, som betalingsfritak ved uførhet, ektefellepensjon og barnepensjon må en betale for.

For de som betaler toppskatt mener jeg at skattefordelene og mulighet for godavkastning oppveier eventuelle tap i ytelser i folketrygden. Et viktig forhold er at vi ikke vet hvilke endringer som kommer i folketrygden. Penger som du sparer privat er dine penger, mens opptjente pensjonsrettigheter i folketrygden kan staten forandre på når staten vil. Høyesterett har konkludert med at opptjening i folketrygden ikke er å anse som privat eiendom. Lover og regler kan endres slik at staten trenger ikke betale ut penger til deg hvis staten heller vil bruke penger på noe annet.

Nordea har en grei oversikt over reglene for Pensjonssparing for selvstendig næringsdrivende

Jeg har kuttet forbruket

For noen måneder siden summerte jeg opp alt jeg hadde brukt på dagligvarer og mat jeg spiser ute. Den måneden var beløpet på 7400 kr. Jeg syntes det var alt for mye for en person. Jeg mente jeg burde kunne klare å redusere det med et par tusen i første omgang. Nå har jeg fått oversikt over alt tilsvarende bruk i januar. Tallet er redusert til 5300. Det er fremdeles for høyt, men en klar bedring. Jeg håer jeg klarer å presse det ned under 5000 kr i måneden.

En veldig enkel skatteberegning

Det er mange som lurer på det mest grunnleggende ved inntektsskatt. Derfor går jeg nå gjennom det mest elementære, De fleste vil se at de trekkes skatt av lønn og pensjon. Det er en forskuddsbetaling til kemneren. Beløpet som trekkes av arbeidsgiver sier ikke nødvendigvis hvor mye skatt du skal betale.

Nå begynner de fleste å få inn lønns- og trekkoppgaver og diverse årsoppgaver. Når du har fått alle slike oppgaver er det fullt ut mulig å regne ut hvor mye skatt du skal betale og om du eventuelt får penger tilbake.

For en som er enslig og bare har lønn, renteinntekter og renteutgifter er det egentlig veldig enkelt.

Det er egentlig bare tre typer inntektsskatt man trenger forholde seg til, toppskatt, trygdeavgift og skatt på nettoinntekt.

Toppskatt beregnes av lønn over 490.000. Satsen er på 9 %. For lønn over 796.400 er satsen 12 %
Trygdeavgiften er 7,8 % av lønn.
Det beregnes ikke toppskatt eller trygdeavgift av renteinntekter og annen kapitalavkastning.

Det skal også betales 28 % skatt på alminnelig inntekt. Denne skatten fordeles på kommunen, fylke og fellesskatt til staten. Fordelingen mellom disse tre endres ofte, men totalt har den ligget på 28 % siden 1992.

For å finne grunnlaget for å beregne denne skatten tar du lønnen din trekker fra minstefradraget, renteutgifter og andre fradrag før du legger til renteinntekter og andre kapitalinntekter.
De første 45.350 er skattefrie, resten beskattes med 28 %.

Et eksempel forklarer dette.

Med en lønn på 500.000, renteutgifter på 50.000 og 100 kr i renteinntekter på en sparekonto, blir oppsettet slik;

Trygdeavgiften på 7,8 % av 500.000 blir kr 39.000
Toppskatten på 9 % av 10.000 blir 900 kr (Det betales ikke toppskatt av de første 490.000)

For å beregne skatt på alminnelig inntekt må vi først finne riktig grunnlag. Det krever litt utregning, men for de fleste er det ganske enkelt.

Lønn 500.000
- minstefradrag 78150
- renteutgifter 50.000
+ renteinntekter 100
Alminnelig inntekt 371.950
Av alminnelig inntekt er de første 45.350 kr skattefrie, resten kr 326600 beskattes med 28 % som blir kr 91.448.

En oppsummering

Trygdeavgift kr 39.000
Toppskatt kr 900
Skatt på alminnelig inntekt kr 91.448
Sum kr 131.348
Dette er den skatten som skal betales. Dersom arbeidsgiver har trukket totalt 130.000 i skatt av din lønn må du betale de resterende 1348 kr.

Noen kommentarer til slutt.

Minstefradraget som i mitt eksempel er kr 78.150 skal settes til 38 % av lønnen, men kan ikke settes høyere enn 78.150 kr. Minstefradraget i lønn settes ikke lavere enn 31.800 kr
I tillegg til minstefradrag og renteutgifter som i mitt eksempel kan du også kreve noen andre fradrag, Dette kan være innbetaling til IPS, pensjonsinnskudd som trekkes av lønnen eller fagforeningskontingent. For fagforeningskontingent kan maksimalt 3.750 kr trekkes fra.

Dette er en veldig enkel beregningsmodell der mange forhold er utelatt, som spesielle regler i Finnmark, pensjoner, næringsinntekt og skatteklasse 2.

Røde Kors Mastercard

Ønsker du å støtte Røde Kors kan dette kredittkortet virke som en enkel løsning. DNB gir Røde Kors 1 % av omsettingen på kortet. Kredittkortet har ingen årsavgift og er dermed helt gratis hvis det kun brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall. Men det finnes kanskje bedre løsninger. Jeg har en liste over kredittkort som gir rabatter. De beste kortene gir hele 4 % cashback. Bruker du et slikt kort og donerer de pengene til Røde Kors så får de mer penger. Renten på Røde kors Mastercard er 21,6 %. Selv om det finnes kort med høyere rente så er dette et dyrt kort. Du kan lett finne kredittkort med lavere rente. For de med en høy utestående saldo vil det være mye å spare på lavere rente. De pengene kan du gi til Røde Kors om det er det du vil. Jeg kan se at det er enklere når DNB sender bonusen direkte til Røde Kors istedenfor at du får bonusen selv og må sende penger videre. Men er det verdt en høyere rente?

Tjene penger på gambling

Jeg har valgt å ikke omtale gambling på denne bloggen. Jeg har heller ikke noen affiliates med gamblingsider. Det har jeg gjort bevisst fordi gambling harmonerer dårligt med grunn tanken bak Sparesiden. Det er likevel mange som vil vite om det er mulig å tjene penger med online pengespill. Selvfølgelig er det mulig. Når du får penger gratis du kan spille for uten krav om noe eget innskudd så er eventuelle gevinster penger rett i lomma. Når et online casino dobler ditt første innskudd så er det fullt mulig å gå med overskudd. Men dette er introduksjonstilbud der spillselskapet taper penger. Det blir litt som å melde seg inn i en bokklubb og å de første bøkene gratis. Klarer du å stoppe etter at å ha profitert på introduksjonstilbudet så blir det gevinst. Men de fleste stopper ikke der. Spill som bare avgjøres på grunnlag av flaks er selvfølgelig et tapsprosjekt. Dere kan alle betale meg en hundrelapp hver. Så tar jeg en tier eller tre av hver hundrelapp og stikker i egen lomme. Resten av pengene legger jeg i potten slik at dere kan spille mot hverandre om å få tilbake deler av deres egne penger. For meg er dette en helt grei deal. Det er bare en måte å tjene penger på et online casino. Det er ved å eie det.

Spill som krever ferdigheter er ofte mer attraktive fordi folk tror de kan lure systemet. Dersom spillselskapet setter oddsene så taper du. Hvis du da ikke er bedre enn spillselskapet til å sette riktige ods. Noen klarer å tjene penger på nettpoker og de vil ofte hevde at et godt talent blir belønnet. Problemet er bare at det er få som vil opparbeide seg et slikt talent. Du vil også kunne gå med store tap i opplæringsfasen slik at det er ingen garanti at du totalt går med overskudd. Et annet viktig poeng er at du ikke nødvendigvis kjenner de du spiller mot og da kan du plutselig møte noen som er flinkere.

Jeg mener derfor du bør holde deg unna gambling. Problemer med spillavhengighet er bare enda en grunn til å holde seg unna.

Investeringsplan for min IPS

Et av de gode rådene jeg har fått når jeg surfer rundt på nett er å skrive ned en investeringsplan. Det tvinger en til å tenke igjennom hva man har tro på og hva man vil oppnå. En nedskrevet plan vil også bli mer forpliktende og vil fungere som en kontinuerlig påminnelse.

1, Jeg fordeler sparingen med 80% aksjefond og 20% obligasjonsfond.

2. Jeg rebalansering i januar etter at utbytte er tildelt alle obligasjonsfond.

3. Jeg investerer 15000 i juni og plassere pengene slik at IPS totalt fremdeles har 80/20 fordeling.

4. Jeg foretar en ekstraordinær rebalansering ved børskrakk, definert som minst 20 % kursfall på kort tid.
Dette er hovedtrekkene i min plan. Jeg vil hvert år foreta en vurdering av om fortsatt innbetaling er skattemessig gunstig. Når jeg passerer 50 vil jeg vurdere å gradvis øke andelen i obligasjonsfond.

Dette er ingen detaljer og grundig utredet plan, men en grei start.

Individuell pensjonssparing (IPS)

Er IPS lønnsomt?

Lånekassa med nye fastrente tilbud.

Lånekassa har nye rentesatser fra 1. mars. Flytende rente er 2,575 prosent. Fastrente er 2,575 prosent for tre år, 2,673 prosent for fem år og 3,260 prosent for ti års bindingstid. Søknadsfristen er 12. februar. Alle disse tre rentesatsene er lave. Du finner lett en bankkonto som gir høyere rente. Blue Step Finans tilbyr 4,3 prosent fastrente på innskudd med 7 års binding, 4,14 prosent på innskudd med 5 års binding. Dette bare for å illustrere hvor lave rentene er. Med så lave renter så er risikoen for tap ved å binde renten liten. Med unntak av renten på 3 års binding vil du ved å binde renten få økt termin beløp. Du vil dermed gå med tap de første to måneder.

Jeg vet ikke hva renten vil være i fremtiden, men studielånet vil alltid være billig med rause ordninger for de som trenger betalingsutsettelse. Normalt vil en anbefale folk med svak økonomi som trenger trygghet å binde renten. På et studielån er det behovet mindre. De med lav inntekt og som på grunn av sykdom eller arbeidsledighet står utenfor arbeidsmarked vil normalt få rentefritak og betalingsutsettelse. I tillegg til dette har lånekassa en ordning der alle kan be om betalingsutsettelse inntil 12 terminer uten begrunnelse. Det er disse ordningene du skal benytte deg av dersom du får økonomiske problemer. Studielånet er så gunstig at du skal betale alle andre kreditorer først. Jeg skal ikke gi råd om binding av renten. Personlig ville jeg valgt 3 års binding. Bortsett i fra november og desember i 2012 har den flytende renten aldri vært lavere enn 2,575 prosent. Renten på 5 og 10 års binding tyder på en forventning om høyere rente. Det er liten fare for tap ved å binde renten for 3 år.

Lånekassa

Utnytt studielånet

Gull og grønne skoger

Jeg har brukt mye tid på å lese om personlig økonomi. Mye av det jeg har lest er engelskspråklig. Noe av det jeg har kommet over er ting som virker ekstremt og urealistisk. Det er mange som drømmer om rikdom, økonomisk uavhengig eller tidlig pensjonering. Hva slags terminologi de bruker varierer noe. Mange av disse nettstedene er ment å fungere som en ren pengemaskin for den som driver nettstedet slik at han skal virkeliggjøre sin drøm om økonomisk uavhengighet. Denne type informasjon og markedsføring har ofte en form og en underliggende tone som minner om et vekkelses møte. Det er åpenbart et ønske om å vekke oss opp og få oss til å se at virkeligheten er helt annerledes enn det vi er opplært til å tro. Ofte trekkes det paralleller til filmen Matrix. Denne retorikken minner litt om konspirasjonsteorier. Jeg har likevel valgt å se om det skulle være noe fornuftig innhold. Man bør ikke automatisk avvise noe bare på grunnlag av presentasjonsformen.

Via nettforumet Bareblogg kom jeg til bloggen Tenke sjæl. Den virker seriøs. Den er heller ikke laget for å selge noe. Også denne bloggen har Matrix referanser og forestillingen om at det gjelder å våkne opp og se hvordan virkeligheten egentlig er. Han spiser søppel. Mat som blir kasten finner han i søppelcontainere. Han hevder at mye av maten der er helt grei. Dette blir litt for ekstremt for meg. Men et poeng har han, vi bruker mye mer enn nødvendig på mat. Mye av den maten som vi kaster burde heller vært spist opp.

ERE eller Early Retirement Extreme er et annet begrep som kort fortalt går ut på at en kan spare mye penger, kutte dramatisk i kostnader, slutte i jobben i veldig ung alder og leve av oppsparte midler og noen timer i uka med egen virksomhet. Dette bærer preg av å være drømmerier, ekstrem endring av livsstil og et markedsføringstiltak for å selge bøker, artikler og generere trafikk til egen blogg.
Begrepet retirment henspiller på det å trekke seg tilbake fra arbeidslivet. Men det har de egentlig ikke gjort. De har sluttet i jobben og jobber deltid med blogging, foredrag, artikkelskriving og utgivelser av bøker og ebøker. De får de til ved å kutte dramatisk ned på utgifter. Biler, mobiltelefon og annen luksus kutter de ut. Mat spises hjemme. Man kjøper ikke noe ferdiglaget, men lager selv fra bunnen, gjerne med egendyrkede grønnsaker. Andre ekstreme kostnadskutt består i å bo i en RV (recreational vehicle) i steden for vanlig bolig. Enkelte amerikanere flytter til Sør-Amerika der leve kostnadene er mye lavere. Mye av dette blir litt for ekstremt for meg. Jeg lever ganske sparsommelig og har ikke så mye utgifter som kan kuttes. Av de amerikanere som har lykkes så er det mange som har hatt bedre lønn en normalt, militære som slutter med gode pensjoner eller at de har ektefelle som er i jobb. Med en mann eller kone i full jobb trenger en bare dekke opp sin halvpart av utgiftene. Da blir det selvfølgelig enklere.

Det finnes flere bloggere som har satt seg mål om å spare opp en million dollar. Noen norske bloggere har satt seg 10 millioner kroner som mål. De har planer som virker gjennomtenkt og detaljert, men kanskje noe overoptimistisk. Noen har mistet jobben og må forandre planene, andre blir plutselig så opptatt med andre ting at bloggingen og muligens også planene om rikdom må legges på is. Problemet med slike planer er at de krever mye av oppofrelse fra den enkelte og at dette skal pågå over lang tid. Det vil åpenbart være vanskelig å holde motivasjonen over så lang tid. Skjer det noe uforutsett så ryker planene. Det er få som kommer til å lykkes. Men skulle en ikke klare målet om 10 millioner og bare sitte igjen med 1 million så er kanskje ikke det verdens undergang.
Det som er helt sikkert er at de som går inn for å bedre økonomien lykkes bedre enn de som ikke forsøker.

Man skal alltid være skeptisk til de som selger drømmer. De som selger bøker, ebøker, kurs og artikler vil alltid fremstille sitt eget produkt mest mulig positiv og i noen tilfeller gå over grensa til ren svindel. Men de å søke gratis informasjon, helst fra nettsider som ikke er laget primært for å markedsføre et produkt er fornuftig. Jeg er overbevist om at det er mulig å endre livsstil slik at økonomien blir dramatisk mye bedre. Det kan være å prøve å klare seg uten bil. Det kan være uførepensjonister som flytter over grensa til Sverige og får kjøpt så billig hus at de klarer seg fint på uførepensjon. Bytte av jobb vil også kunne gi mer lønn, fritid eller andre fordeler som billige reiser.
Det å sjekke ut litt ekstreme ting tvinger en selv til å tenke.

Sjekk årsoppgavene nøye

Nå kommer lønns og trekkoppgaver og årsoppgaver fra banker og forsikringsselskaper. Les igjennom og sjekk for åpenbare feil eller mangler. Det at du får en årsoppgave betyr ikke nødvendigvis at opplysningene er sendt inn til ligningsmyndighetene. Har du et lån hos Timefinans så må du ta vare på årsoppgaven og selv oppgi renteutgifter ved innlevering av selvangivelsen. Det er opplyst i årsoppgavene at opplysningene ikke er sendt til ligningsmyndighetene. Plusslån innberetter heller ikke til ligningsmyndighetene slik du må selv føre opp renteutgifter i selvangivelsen. Selv om du kanskje ikke vil regne ut om tallene i årsoppgavene stemmer så se over om beløpene virker naturlige.

Hvordan sjekke fremtidig pensjon ?

Det foregår stadig endringer av reglene for pensjon. Det er mye oppmerksomhet om pensjoner i media. Det er stadig vekk omtaler av forskjellige ordninger, endringer av ordninger og råd til forbrukere. Alt dette er kanskje mer forvirrende enn oppklarende. Mange lurer rett og slett på hva de får i pensjon.

Det finnes flere tjenester på nett som kan brukes til å beregne fremtidig pensjon. Ved bruk av flere slike kalkulatorer får du flere forskjellige svar og forvirringen blir ikke mindre. Feilen med slike kalkulatorer er at de ikke tar hensyn til din tidligere inntekt. Det har stor betydning hva du har gjort tidligere. Det blir ikke tatt hensyn til hvor mange år du har arbeidet, hva slags lønn du har hatt, om du har jobbet deltid en periode og hvor mye du tidligere har jobbet i det offentlige eller privat sektor. En kalkulator som bare spør om situasjonen i dag og beregner pensjon etter det gir feil svar.
Det du skal gjøre er å logge deg inn der du har pensjon og få en beregning på grunnlag av hva du faktisk har opptjent.

Logg den inn på nav.no og gjør en beregning på grunnlag av hva du faktisk har opptjent. Pensjonen fra Nav er en lovfestet rettighet for alle uavhengig av hva slags andre pensjonsordninger du har. Nav har en forenklet pensjonskalkulator som beregner pensjonen din uten at du må logge inn. Ikke bruk den. Logg deg inn Med MinID eller BankID og beregn pensjonen på grunnlag av faktisk opptjening.
Har du en offentlig tjenestepensjon så logg deg inn i pensjonskassen f.eks. spk.no eller klp.no
Jobber du i privat sektor så sjekk med banken eller forsikringsselskapet der du har din tjeneste pensjon. Vet du ikke hvor du har pensjonsrettigheter så sjekk på https://www.norskpensjon.no/

Storebrand har en pensjonskalkulator som ikke tar hensyn til tidligere inntekt og arbeidsforhold. Ikke bruk den. Jeg foretok selv en beregning og fikk opplyst at pensjonstallet mitt var høyere enn det jeg hadde behov for så jeg kunne i følge denne kalkulatoren spare et negativt beløp hver måned.
Dersom arbeidsgiver har tjenestepensjon i Storebrand så logger du deg inn og ber om beregning på grunnlag av hva du faktisk har opptjent.

Jeg har tidligere skrevet om pensjon og IPS.

Storebrand gir dårlig rente på innskudd

Storebrand markedsførte seg som en gebyrfri bank. Dette kan ha fått folk til å tro at Storebrand generelt har like gode vilkår som andre rene nettbanker. Det er faktisk ikke tilfelle. På en sparekonto får du ikke spesielt god rente. De tilbyr en vanlig sparekonto med rente på 2,95 % ved saldo over 500.000. For innskudd fra 100.000 til 500.000 er renten kun 2,5 %.Ved saldo under 100.000  er renten på lusne 1,3 %. Du får bare 12 gebyrfrie uttak i året. Etter det blir du belastet 1 % uttaksgebyr, minimum 250 kr.

Storebrand tilbyr også plasseringskonto med 500.000 som minsteinnskudd. Renten er 3,3 %. Ved saldo under 500.000 får du 0,25 % rente. Kontoen har bare 5 gebyrfrie uttak i året.
Dette er for dårlig. Banknorwegian tilbyr sparekonto med 3,5 % rente på innskudd inntil 2.000.000 og har ingen uttaksbegrensninger eller krav om minsteinnskudd. Det samme gjelder yaBank som gir 3,5 % rente på innskudd inntil 500.000 og 3,3 % for innskudd fra 500.000 til 2.000.000.
Det finnes en rekke banker som gir et bedre tilbud på sparekonto enn Storebrand.

Storebrand tilbyr 3 kredittkort som alle har nominell rente på 19,2 %. Det er bedre enn mange andre kredittkort, men ikke den laveste renten du kan få. Cresco Gold, Santander Red og Skandiabanken er noen eksempler. Forsikringer og andre mer eller mindre nyttige tilleggstjenester kan nok varier. Men for de som bare ønsker et kredittkort til vanlige kjøp er det renter, gebyrer og eventuelle bonuser som bør være avgjørende.

Storebrand har ikke helt lykkes med å ta opp konkurransen med andre nettbanker.

Månedsoversikt for januar

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

Verdien av investeringene har økt med 2,88 % i januar. Bruttoformuen har økt med 2,66 % i januar. Gjelden er redusert med 0,43 % i januar. Nettoformuen har økt med 2,01 % i januar.

Avkastningen på IPS hittil i år tilsvarer en årlig bankrente på 30,21 %

Akkumulert formue generert av bloggen pr 31.01.2013:

DNB Nordic Technology kr 6091
DNB Finans kr 6396
Bankinnskudd kr 13,31
Totalt kr 12500,31