Nå er det siste dag i februar og jeg begynner med det jeg gjør hver måned. Jeg før inn i Excel en oversikt over min formue og gjeld. Jeg har et enkelt regneark med en kolonne for hver måned gjennom hele året. Jeg fører inn verdien av alle investeringer og saldo på alle bankkonti. Jeg fører selvfølgelig også inn all kredittkort og lån.
Dette gir meg hver måned tre viktige tall. Endring i bruttoformuen gjør at jeg kan se og bli inspirert av utviklingen og eventuelt foreta endringer. Det å se endring av gjelden hver måned gjør at jeg kan se om gjelden totalt går ned. Skulle gjelden øke så er det et dårlig tegn og fungerer som en påminnelse om at jeg bør stramme inn forbruke. Hvis investeringene øker så mye at netto formuen øker til tross for gjeldsøkning er økning av gjelden ikke et problem. Da er det ikke noe å bekymre seg for hvis ikke gjelden blir så stor at den ikke kan betjenes eller at renten er høyere en det man realistisk kan forvente å få over tid på investeringene. Dette virker motiverende og det gir meg en oversikt over utviklingen fra måned til måned. Det å få en slik tilbakemelding hver måned virker disiplinerende og jeg vil tidlig oppdage om dette går helt ut av kontroll.
Dette er noe jeg anbefaler til alle.
onsdag 29. februar 2012
tirsdag 28. februar 2012
Gjør et kupp på auksjon
Auksjon er en grei salgsform for de som bare vil bli kvitt det de har raskest mulig. Spesielt hvis markedsverdien er ukjent så brukes auksjoner for å teste ut hva folk er villige til å betale. Ting som er spesielle som antikviteter og andre samleobjekter oppnår ofte en høy pris. Vanlige ting og tang folk selger som typisk cd, dvd, bøker går for en lav pris på auksjoner som QXL og Gibud. Der kan kunder spare mye. Også samleobjekter kan gå billig hvis auksjonen legges ut på feil tidspunkt. Vet du hvor mye noe er verdt trenger du bare vente til det blir auksjoner på et tidspunkt hvor det av en eller annen grunn ikke er så mange andre budgivere. Ofte hender det at folk selger ting de har arvet, fått i gave eller bare har liggende. Da kan prisen ofte bli lav. Prisene bestemmes ofte av hvem som tilfeldigvis er tilstede der og da. Derfor kan prisene variere sterkt. På nettauksjoner er det vanlig at de fleste budene kommer kort tid før auksjonen slutter. En auksjon som slutter midt på natta kan derfor oppleve lavere bud. Det er ofte slik på nettauksjoner at de auksjoner som slutter snart er de som vises først. Da er det viktig for selger at auksjonen slutter på et tidspunkt hvor mange er på nett. Ikke legg ut en auksjon som slutter 17. mai.
Lånekontoret tilbyr pantelån der folk bruker smykker og andre verdisaker som sikkerhet for lån. De holder ofte auksjoner over gjenstander som ikke blir løst inn. Utropsprisen settes til antatt markedspris. Hvis den prisvurderingen er feil kan man gjøre gode kjøp. Gullsmykker selges ofte for bare gullverdien.
Lånekontoret tilbyr pantelån der folk bruker smykker og andre verdisaker som sikkerhet for lån. De holder ofte auksjoner over gjenstander som ikke blir løst inn. Utropsprisen settes til antatt markedspris. Hvis den prisvurderingen er feil kan man gjøre gode kjøp. Gullsmykker selges ofte for bare gullverdien.
mandag 27. februar 2012
Kredittkort med falsk trygghet?
Kredittkort blir ofte anbefalt fordi det gir en ekstra sikkerhet i tilfelle du ikke får det du betaler for. I Norge er forbrukere godt beskyttet enten du betaler med kredittkort eller ikke. Det kan likevel være et problem dersom selskapet du har handlet med går konkurs. Er pengene borte hjelper det ikke med juridiske rettigheter. Det er nettopp i slike situasjoner at det er en fordel å ha betalt med kredittkort. Du kan da kreve pengene tilbake fra banken.
Dine penger skriver i en artikkel om et ektepar som betalte feriereisen med kredittkort og likevel ikke fikk noe refusjon da flyselskapet gikk konkurs.
De hadde et kredittkort som betaler renter dersom de har en positiv saldo. Vanligvis betaler ikke kredittkort renter selv om kunden har til gode penger. Dette ekteparet satte inn penger på kredittkortet og tjente renter. DNB hevder at siden de kun brukte oppsparte midler da de betalte for feriereisen så gjelder ikke Finansavtalens bestemmelser om kredittkjøp.
DNB hevder også at siden de kjøpte reisen via en turoperatør og ikke direkte fra flyselskapet har de ikke krav på refusjon. Argumentet er at turoperatøren kan ordne transport med et annet fly selskap.
DNB sier de likevel vil kunne refundere etter tidspunktet for den planlagte reisen når tapet er konstatert.
Det siste var noe ekteparet ikke hadde hørt fra DNB tidligere da klagen bare ble avvist.
Visa og Mastercard har ordninger utover norsk lov som gjør det mulig å refundere penger. I USA er dette helt vanlig. Klager kunden så trekker VISA eller Mastercard penger av det brukerstedet har til gode. Dette lar seg gjøre fordi det går noe tid fra et kredittkort blir belastet og til brukerstedet får pengene. I noen tilfeller holdes 20 % av beløpet tilbake i inntil 26 uker i tilfelle det fremmes krav om refusjon. I USA er det heller ikke uvanlig at brukerstedet må stille et kredittkort som sikkerhet slik at det alltid vil være penger tilgjengelig. Ofte har bankene en ordning der kunden får tilbake pengene uten diskusjon og så sperres kortet. Bankene taper ingenting, heller ikke VISA eller Mastercard. Hele regningen belastes brukerstedet. I Norge er bankene lite villige til å reversere transaksjoner utover det som følger av norsk lov.
Ordningen de har i USA kan misbrukes. Smykker blir bestilt og levert på døra med kvittering og alt i orden.. Når kunden så krever pengene tilbake reverseres transaksjonen og brukerstedet kan protestere og legge frem all mulig dokumentasjon til ingen nytte. Det er kanskje å gå langt men jeg synes nok at norske banker er lite villige til å bruke de muligheter som finnes innen VISA og Mastercard systemet.
Nå varierer nok reglene noe i USA fra bank til bank og litt avhengig av hvem butikkene bruker til å behandle transaksjonene. Men det er helt vanlig at kunden kan bestride enhver transaksjon uavhengig av grunnlag og at banken refunderer og sperrer kortet.
Kredittkort som gir rabatter.
Kredittkort med lav rente.
Dine penger skriver i en artikkel om et ektepar som betalte feriereisen med kredittkort og likevel ikke fikk noe refusjon da flyselskapet gikk konkurs.
De hadde et kredittkort som betaler renter dersom de har en positiv saldo. Vanligvis betaler ikke kredittkort renter selv om kunden har til gode penger. Dette ekteparet satte inn penger på kredittkortet og tjente renter. DNB hevder at siden de kun brukte oppsparte midler da de betalte for feriereisen så gjelder ikke Finansavtalens bestemmelser om kredittkjøp.
DNB hevder også at siden de kjøpte reisen via en turoperatør og ikke direkte fra flyselskapet har de ikke krav på refusjon. Argumentet er at turoperatøren kan ordne transport med et annet fly selskap.
DNB sier de likevel vil kunne refundere etter tidspunktet for den planlagte reisen når tapet er konstatert.
Det siste var noe ekteparet ikke hadde hørt fra DNB tidligere da klagen bare ble avvist.
Visa og Mastercard har ordninger utover norsk lov som gjør det mulig å refundere penger. I USA er dette helt vanlig. Klager kunden så trekker VISA eller Mastercard penger av det brukerstedet har til gode. Dette lar seg gjøre fordi det går noe tid fra et kredittkort blir belastet og til brukerstedet får pengene. I noen tilfeller holdes 20 % av beløpet tilbake i inntil 26 uker i tilfelle det fremmes krav om refusjon. I USA er det heller ikke uvanlig at brukerstedet må stille et kredittkort som sikkerhet slik at det alltid vil være penger tilgjengelig. Ofte har bankene en ordning der kunden får tilbake pengene uten diskusjon og så sperres kortet. Bankene taper ingenting, heller ikke VISA eller Mastercard. Hele regningen belastes brukerstedet. I Norge er bankene lite villige til å reversere transaksjoner utover det som følger av norsk lov.
Ordningen de har i USA kan misbrukes. Smykker blir bestilt og levert på døra med kvittering og alt i orden.. Når kunden så krever pengene tilbake reverseres transaksjonen og brukerstedet kan protestere og legge frem all mulig dokumentasjon til ingen nytte. Det er kanskje å gå langt men jeg synes nok at norske banker er lite villige til å bruke de muligheter som finnes innen VISA og Mastercard systemet.
Nå varierer nok reglene noe i USA fra bank til bank og litt avhengig av hvem butikkene bruker til å behandle transaksjonene. Men det er helt vanlig at kunden kan bestride enhver transaksjon uavhengig av grunnlag og at banken refunderer og sperrer kortet.
Kredittkort som gir rabatter.
Kredittkort med lav rente.
søndag 26. februar 2012
BlueStep Finans: Lån med betalingsanmerkninger
For de med betalingsanmerkninger er muligheten til lån svært begrenset. BlueStep tilbyr lån mot sikkerhet i fast eiendom. Du kan låne 350.000-7,5 millioner. inkasso, konkurs eller betalingsanmerkninger gjør ikke at du automatisk blir avvist. Renten fastsettes individuelt fra 5,85 % -11,90 %. De tar etableringsgebyr, gebyr for å taksere boligen og 25 kr i termingebyr. Renten reduseres med 1 % etter 2 år og enda 1 % etter 3 år.
http://www.bluestep.no/
Bank 2 har spesialisert seg på lån til kunder med betalingsanmerkninger. De krever sikkerhet i fast eiendom. Renten fastsettes individuelt. De har blitt kritisert av Gjeldsoffer Alliansen for å ta svært høye renter. De oppgir nominell rente fra 6,2 % til 11,7 %. Du kan låne fra 150.000 kr.
https://www.bank2.no/
Lånekontoret er en tradisjonell pantelåner. Der kan du levere inn verdisaker som sikkerhet for lån. Det vil typisk være smykker og sjeldne mynter. Du kan i prinsippet låne med sikkerhet i hva som helst med det bør vel være noe som er lett å frakte, har en verdi og er lett å omsette.
Lånet må løses inn eller fornyes etter 4 måneder. Ved innløsning eller fornyelser betaler du renter og et gebyr.
Rentesatsen er høy. For lån under 10.000 kr er renten 3,25 % pr måned. Lån fra 10.000-25.000 har en månedsrente på 2,75 %. Lån fra 25.000 og opp har en rente på 2,5 % pr. måned. Det regnes ikke renter av rentene i denne 4 måneders perioden.
Gebyret du betaler ved innløsning eller fornyelse varierer avhengig av lånebeløp.
Lån inntil 299 kr har gebyr på 30 kr
Lån 300-999 kr har gebyr på 60 kr
Lån 1.000-4999 kr har gebyr på 150 kr
Lån 5.000-9999 kr har gebyr på 200 kr
Lån fra 10.000 og oppover har gebyr på 300 kr
Lånene er såpass dyre at de bare bør brukes dersom det er helt nødvendig. Et alternativ kan være å selge gjenstanden.
http://www.lanekontoret.no/
http://www.bluestep.no/
Bank 2 har spesialisert seg på lån til kunder med betalingsanmerkninger. De krever sikkerhet i fast eiendom. Renten fastsettes individuelt. De har blitt kritisert av Gjeldsoffer Alliansen for å ta svært høye renter. De oppgir nominell rente fra 6,2 % til 11,7 %. Du kan låne fra 150.000 kr.
https://www.bank2.no/
Lånekontoret er en tradisjonell pantelåner. Der kan du levere inn verdisaker som sikkerhet for lån. Det vil typisk være smykker og sjeldne mynter. Du kan i prinsippet låne med sikkerhet i hva som helst med det bør vel være noe som er lett å frakte, har en verdi og er lett å omsette.
Lånet må løses inn eller fornyes etter 4 måneder. Ved innløsning eller fornyelser betaler du renter og et gebyr.
Rentesatsen er høy. For lån under 10.000 kr er renten 3,25 % pr måned. Lån fra 10.000-25.000 har en månedsrente på 2,75 %. Lån fra 25.000 og opp har en rente på 2,5 % pr. måned. Det regnes ikke renter av rentene i denne 4 måneders perioden.
Gebyret du betaler ved innløsning eller fornyelse varierer avhengig av lånebeløp.
Lån inntil 299 kr har gebyr på 30 kr
Lån 300-999 kr har gebyr på 60 kr
Lån 1.000-4999 kr har gebyr på 150 kr
Lån 5.000-9999 kr har gebyr på 200 kr
Lån fra 10.000 og oppover har gebyr på 300 kr
Lånene er såpass dyre at de bare bør brukes dersom det er helt nødvendig. Et alternativ kan være å selge gjenstanden.
http://www.lanekontoret.no/
lørdag 25. februar 2012
Les bøker gratis
Det er underlig hvordan folk er villig til å betale for lesestoff når det finnes gratis alternativer. Jeg forstår godt at folk gjerne vil kjøpe og eie en bok eller et tidsskrift. Men ofte når en er ute og reiser med fly, tog eller buss vil en bare ha noe å fordrive tiden med. Det å kjøpe noen bøker til 149 kr. pr. stk. bare for å ha noe å lese på hytta i påsken er dyrt når det finnes et gratis alternativ. Mange leser bøkene bare en gang og er bare opptatt av å ha noe å lese. Hvorfor ikke sjekke ut biblioteket? De har et så stort utvalg at de fleste vil finne noe. Når bøkene kan lånes i fire uker gratis er det et godt alternativ til å kjøpe noe på flyplassen eller stasjonen. Biblioteket er kanskje ikke så veldig kult, jeg kan ennå huske den reklamen, men det er i alle fall gratis. Du sparer fort noen hundrelapper i året. Kjøp bøker du vil eie. Lån bøker du bare vil lese.
Melder du deg inn i en bokklubb får du normalt 3-4 bøker gratis. Du betaler bare 149 kr i porto. Selger du noen av bøkene på QXL eller Finn så har du dekket inn den kostnaden.
Velg riktig nettbokhandel!
Melder du deg inn i en bokklubb får du normalt 3-4 bøker gratis. Du betaler bare 149 kr i porto. Selger du noen av bøkene på QXL eller Finn så har du dekket inn den kostnaden.
Velg riktig nettbokhandel!
fredag 24. februar 2012
Tilbud om refinansiering fra Nordax
Jeg fikk reklame fra Nordax i posten. Det var et klassisk tilbud om refinansiering av forbruksgjeld. Renten fastsettes individuelt, høyt etableringsgebyr og månedsgebyr. Det er nok dette Nordax skal tjene penger på. Nordax og BlueStep tilbyr den beste renten på innskudd. Renten på refinansiering er ikke spesielt god. Jeg sjekket nettside. Nominell rente fra 8,9 % til 18,9 %. Jeg vil anta at det kun er de kundene med best betalingsevne og som tar opp et stort lån som får den beste renten. De tar et etableringsgebyr på 1475 kr. De tar et gebyr på 65 kr i måneden som gjør dette dyrt for små beløp. Du kan låne fra 10.000 kr til 300.000. Alt tyder på at de helst vil ha kunder som kan ta opp et stort lån.
Søk gjerne om refinansiering hos Nordax, men når du har fått et tilbud bør du sammenligne med andre tilbud om billig refinansiering.
https://www.nordax.no/pages/start/
Søk gjerne om refinansiering hos Nordax, men når du har fått et tilbud bør du sammenligne med andre tilbud om billig refinansiering.
https://www.nordax.no/pages/start/
torsdag 23. februar 2012
Ikano Bank Visa
Dette kredittkortet ble tidligere bare tilbudt kunder av bestemte butikker. Nå kan alle søke om dette kredittkortet. Jeg har sett på vilkårene og det virker på meg som det er likt med Kash som også er utstedt av Ikano bank. Det er vel bare renten som er forskjellig. Ikano Bank Visa har en nominell rente på 19,2 % mens Kash har 21 %. begge kortene tilbyr rabatter, rente fri betalingsutsettelse og avbetaling med månedsgebyr og lav rente som kan være gunstig ved store kjøp. Det virker på meg som om kortene er like bortsett fra renten.
Sjekk også ut andre kort som gir rabatter.
Dersom du er mest opptatt av lav rente finnes det mange kort med lavere rente.
Sjekk også ut andre kort som gir rabatter.
Dersom du er mest opptatt av lav rente finnes det mange kort med lavere rente.
onsdag 22. februar 2012
Jeg får 4 % rabatt på dagligvarer
Jeg har tidligere foreslått hvordan du kan få 5 % rabatt på dagligvarer. Jeg foreslo å bruke Flexivisa i kombinasjon med Trumfkortet. Tilbakemeldingen jeg fikk var at Flexivisa ikke lenger tilbyr 4 % rabatt på dagligvarer. De har for lenge siden fjernet dagligvare som kategori. Jeg kjøpte dagligvarer i januar og betalte med Flexivisa som jeg ikke har brukt på lenge. Nå i februar fikk jeg betalt inn på kortet 4 % cashback. På nettsiden til Flexivisa oppgir de flere kategorier som gir 4 % cashback. Du må velge en. Dagligvarer er ikke lenger ført opp som mulig kategori. Men på mitt kort får jeg fremdeles 4 % cashback på dagligvarer. Det er mulig det er en feil. Mulig at de som hadde dagligvarer som valgt kategori fremdeles får 4 % cashback.
Jeg har ikke prøvd å bruke dette kortet i kombinasjon med Trumfkortet, men har hørt at det skal fungere.
I mars tilbyr Kash 4 % rabatt på alle kjøp. De har en høy årlig grense på 5000 kr. De tilbyr 1 % fast rabatt på dagligvarer og bensin. På Shell er den faste rabatten 2 %. Dette kommer i tillegg til månedsrabatter.
Sjekk gjerne ut andre kredittkort som gir rabatter.
Sjekk gjerne ut andre kredittkort som gir rabatter.
tirsdag 21. februar 2012
Slik begrenser du forbruket
Det et mye som får mennesker til å bruke mer penger enn de egentlig vil. Impulskjøp der en gir etter for påvirkning fra andre, reklame eller bare en trang til en lettvint og ikke nødvendigvis billig løsning.
Hovedprinsippet er å begrense tilgangen til penger slik at en reduserer rene impulskjøp. Dersom en må vente litt med å kjøpe kan det være at en forandrer mening. Ofte kan det være situasjonen som gjør at en blir revet med og bruker for mye penger. Ved å lage noen barrierer mellom seg selv og pengene så vil slikt forbruk bli redusert.
1. Regningskonto
Du bør ha en egen konto uten kort som kun benyttes til regningsbetaling. Legg inn en fast overføring på hver lønningsdag med nok penger til å dekke regninger.
2. Automatiske betalinger
Betal regningene med avtalegiro eller faste overføringer. Da glemmer du ikke regningen. Det blir litt mer krevende dersom du ikke vil betale en regning for å bruke penger på noe annet.
De regninger som ikke kan betales automatisk bør du sette opp eFaktura. Da får du regningen raskere og får en rask tilbakemelding på hvor høyt forbruk du har.
Det blir også enklere å betale regningen. Noen få klikk og det er gjort. Du glemmer heller ikke bort en regning.
3. Ha sparepengene litt utilgjengelig
Det kan være lurt å ha sparepengene plasser slik at du ikke har like lett tilgang som det du har til lønnskontoen. Sparing bør gjøres automatisk på samme måte som du betaler regninger. Før månedlig sparing inn i budsjettet og betal fra regningskontoen som du gjør med andre regninger. Du bør vurdere Nordax Finans og BluStep Finans som sparekonto.
Det finnes også andre trygge spareformer som obligasjonsfond og pengemarkedsfond.
For langsiktig sparing bør du sjekke ut min spareplan.
4. Kun kontanter i lommeboka
Flere amerikanske undersøkelser slår fast at de som betaler med kontanter bruker mindre penger enn de som betaler med kort. Det å gå fra kort til kontanter er et vanlig råd.
Har du kortene liggende hjemme og kun bruker de til planlagte kjøp så vil det begrense impulskjøp.
Om du synes det er for ekstremt å kun ha med kontanter så kan du begrense hvor mange kort du har i lommeboka til vanlig. Du kan f.eks. ha kun et bankkort i tillegg til kontanter. Må du hjem for å hente kredittkortet så vil det begrense forbruket betydelig.
Hovedprinsippet er å begrense tilgangen til penger slik at en reduserer rene impulskjøp. Dersom en må vente litt med å kjøpe kan det være at en forandrer mening. Ofte kan det være situasjonen som gjør at en blir revet med og bruker for mye penger. Ved å lage noen barrierer mellom seg selv og pengene så vil slikt forbruk bli redusert.
1. Regningskonto
Du bør ha en egen konto uten kort som kun benyttes til regningsbetaling. Legg inn en fast overføring på hver lønningsdag med nok penger til å dekke regninger.
2. Automatiske betalinger
Betal regningene med avtalegiro eller faste overføringer. Da glemmer du ikke regningen. Det blir litt mer krevende dersom du ikke vil betale en regning for å bruke penger på noe annet.
De regninger som ikke kan betales automatisk bør du sette opp eFaktura. Da får du regningen raskere og får en rask tilbakemelding på hvor høyt forbruk du har.
Det blir også enklere å betale regningen. Noen få klikk og det er gjort. Du glemmer heller ikke bort en regning.
3. Ha sparepengene litt utilgjengelig
Det kan være lurt å ha sparepengene plasser slik at du ikke har like lett tilgang som det du har til lønnskontoen. Sparing bør gjøres automatisk på samme måte som du betaler regninger. Før månedlig sparing inn i budsjettet og betal fra regningskontoen som du gjør med andre regninger. Du bør vurdere Nordax Finans og BluStep Finans som sparekonto.
Det finnes også andre trygge spareformer som obligasjonsfond og pengemarkedsfond.
For langsiktig sparing bør du sjekke ut min spareplan.
4. Kun kontanter i lommeboka
Flere amerikanske undersøkelser slår fast at de som betaler med kontanter bruker mindre penger enn de som betaler med kort. Det å gå fra kort til kontanter er et vanlig råd.
Har du kortene liggende hjemme og kun bruker de til planlagte kjøp så vil det begrense impulskjøp.
Om du synes det er for ekstremt å kun ha med kontanter så kan du begrense hvor mange kort du har i lommeboka til vanlig. Du kan f.eks. ha kun et bankkort i tillegg til kontanter. Må du hjem for å hente kredittkortet så vil det begrense forbruket betydelig.
mandag 20. februar 2012
Presentasjon av mine 4 blogger
Jeg har totalt 4 blogger.
Sparesiden er den bloggen du leser nå. Der gir råd om hvordan du kan spare penger mest mulig effektivt for å øke formuen. Jeg forteller også om hvordan du kan kutte forbruk og kostnader for å få penger til overs til sparing.
Krimboka er min litteraturblogg. Der forteller jeg om bøker og forfattere jeg har lest. Det blir omtale av klassisk krim og andre varianter innenfor kriminallitteratur.
Emigrasjon er kanskje mer en drømmeblogg. Der forteller jeg om fremmede land. gjerne forhold som er relevant for de som vil flytte fra Norge. Det blir også henvist til andre relevante nettsider. Skatteparadis blir også omtalt selv om bloggen er beregnet på de som vil flytte og ikke bare opprette firma eller konto i utlandet.
Vervepremie er min blogg for verving av kunder til kredittkort. Det vil etterhvert komme mer informasjon om hvordan du kan få penger og gaver ved å verve medlemmer og kunder.
Sparesiden er den bloggen du leser nå. Der gir råd om hvordan du kan spare penger mest mulig effektivt for å øke formuen. Jeg forteller også om hvordan du kan kutte forbruk og kostnader for å få penger til overs til sparing.
Krimboka er min litteraturblogg. Der forteller jeg om bøker og forfattere jeg har lest. Det blir omtale av klassisk krim og andre varianter innenfor kriminallitteratur.
Emigrasjon er kanskje mer en drømmeblogg. Der forteller jeg om fremmede land. gjerne forhold som er relevant for de som vil flytte fra Norge. Det blir også henvist til andre relevante nettsider. Skatteparadis blir også omtalt selv om bloggen er beregnet på de som vil flytte og ikke bare opprette firma eller konto i utlandet.
Vervepremie er min blogg for verving av kunder til kredittkort. Det vil etterhvert komme mer informasjon om hvordan du kan få penger og gaver ved å verve medlemmer og kunder.
søndag 19. februar 2012
Kjøp aksjefond med kredittkort
Bruk av kredittkort til å finansiere investeringer i aksjefond er noe de fleste vil fraråde. Alle vil hevde at det kun er i spesielle kortvarige periode dette teoretisk kan være lønnsomt. Sannsynligheten for å treffe en slik kortvarig periode er liten. Risikoen for tap er dermed svært høy. Det vil nesten garantert gå med tap. Det sier ekspertene. Men det finnes en strategi som faktisk kan fungere.
1. Skaff deg et billig kredittkort.
Velg et kredittkort med lav rente og gebyrfrie kontantuttak. Skandiabanken tilbyr kort me effektiv rente på 14,56 %
Sjekk gjerne ut min oversikt over billige kredittkort.
2. Kjøp et billig norsk indeksfond
Du tar ut penger på kredittkortet og kjøper et norsk indeksfond.
Indeksfond har lave forvaltningsavgifter. Gjerne nede i 0,3 % pr år.
Oslo Børs er en liten børs med store svingninger. Dette gir høyere risiko, men samtidig høyere avkastning. Man regner historisk avkastning til 10 % på Oslo Børs og 8 % som normalavkastning globalt.
3. Belån aksjefondene
Nordnet tilbyr belåning av aksjefond. Krav til egenkapital settes ofte til 20-30 %
Det kan være lurt å ha noe å gå på for å hindre tvangssalg. Jeg anbefaler derfor å låne 2 ganger den opprinnelige investeringen slik at du har 1/3 egenkapital. Nordnet tilbyr belåning til 6,8 % effektiv rente.
Tar du ut 10.000 på kredittkort til 14,56 % og låner 20.000 kr hos Nordnet til 6,8 % blir gjennomsnittsrenta 9,39 %.
Med en historisk avkastning på 10 % på Oslo Børs og fradrag for 0,3 % i forvaltningshonorar sitter du igjen med 9,7 % avkastning. Den historiske avkastningen på 10 % tar med alle nedturer og børskrakk. I et normalår vil avkastningen være høyere. Investerer du før kursene har tatt seg opp igjen etter et krakk vil dette være lønnsomt selv om du ikke klarer å treffe bunnen.
Du får et skjermingsfradrag som gjør at ikke hele avkastningen blir beskattet mens du får fradrag for alle renter. Det gjør at dersom du låner til 9,39 % og får en avkastning på 9,39 % vil du etter skatt sitte igjen med en fortjeneste.
Et tips:
Sett et tidspunkt for når du skal gradvis selge aksjefond for å betale kredittkortet. Dette tidspunktet bør være tidligere enn det punkt hvor avkastningen er høyere enn renten på kortet. Fordelen med å gradvis flytte penger over fra fond til kort er at du slipper å sitte med kredittkortgjeld ved neste nedtur. Da kan du eventuelt gjenta operasjonen.
1. Skaff deg et billig kredittkort.
Velg et kredittkort med lav rente og gebyrfrie kontantuttak. Skandiabanken tilbyr kort me effektiv rente på 14,56 %
Sjekk gjerne ut min oversikt over billige kredittkort.
2. Kjøp et billig norsk indeksfond
Du tar ut penger på kredittkortet og kjøper et norsk indeksfond.
Indeksfond har lave forvaltningsavgifter. Gjerne nede i 0,3 % pr år.
Oslo Børs er en liten børs med store svingninger. Dette gir høyere risiko, men samtidig høyere avkastning. Man regner historisk avkastning til 10 % på Oslo Børs og 8 % som normalavkastning globalt.
3. Belån aksjefondene
Nordnet tilbyr belåning av aksjefond. Krav til egenkapital settes ofte til 20-30 %
Det kan være lurt å ha noe å gå på for å hindre tvangssalg. Jeg anbefaler derfor å låne 2 ganger den opprinnelige investeringen slik at du har 1/3 egenkapital. Nordnet tilbyr belåning til 6,8 % effektiv rente.
Tar du ut 10.000 på kredittkort til 14,56 % og låner 20.000 kr hos Nordnet til 6,8 % blir gjennomsnittsrenta 9,39 %.
Med en historisk avkastning på 10 % på Oslo Børs og fradrag for 0,3 % i forvaltningshonorar sitter du igjen med 9,7 % avkastning. Den historiske avkastningen på 10 % tar med alle nedturer og børskrakk. I et normalår vil avkastningen være høyere. Investerer du før kursene har tatt seg opp igjen etter et krakk vil dette være lønnsomt selv om du ikke klarer å treffe bunnen.
Du får et skjermingsfradrag som gjør at ikke hele avkastningen blir beskattet mens du får fradrag for alle renter. Det gjør at dersom du låner til 9,39 % og får en avkastning på 9,39 % vil du etter skatt sitte igjen med en fortjeneste.
Et tips:
Sett et tidspunkt for når du skal gradvis selge aksjefond for å betale kredittkortet. Dette tidspunktet bør være tidligere enn det punkt hvor avkastningen er høyere enn renten på kortet. Fordelen med å gradvis flytte penger over fra fond til kort er at du slipper å sitte med kredittkortgjeld ved neste nedtur. Da kan du eventuelt gjenta operasjonen.
lørdag 18. februar 2012
Få skattefrie leieinntekter
Eier du boligen du bor i eller har en hytte kan du få skattefrie leieinntekter. Forbrukerøkonom Silje Sandmæl skriver om dette på bloggen Sunn Økonomi. Du kan ha inntil 10.000 i året i skattefrie leieinntekter. For leieinntekter utover disse 10.000 kr beskattes du kun for 85 %. Av dette betaler du vanlig 28 % skatt. For hver 100 lapp utover 10.000 kr får du 85 kr plusset på inntekten. Av disse 85 kr betaler du 28 % skatt d.v.s. kr 23,80. Ulempen med denne ordningen er at du ikke får trukket fra utgifter i forbindelse med utleie. Leier du ut hytta mesteparten av året, f.eks. du har en ren utleiehytte så gjelder ikke denne ordningen.
Du kan også leie ut deler av egen bolig skattefritt. Forutsetningen er da at utleieverdien av den delen som leies ut er mindre en 50 % av utleieverdien av hele boligen. Det har ingen betydning hvor stor del av bolig som leies ut. Det er utleieverdien av det som leies ut som er avgjørende.
Fra og med 2012 gjelder det ikke noen særregler for tomannsbolig. Det betyr at du kan leie ut inntil halvparten av tomannsboligen, målt i utleieverdi, skattefritt.
Dersom du leier ut en så stor del av boligen eller tomannsboligen at disse reglene ikke gjelder kan du like vel leie ut inntil 20.000 kr skattefritt pr. år. Dette gjelder for utleie av egen bolig slik at rene utleieboliger faller utenfor. Du får selvfølgelig heller ikke trukket fra utgifter når leieinntektene er skattefrie.
Kilder:
Sunn Økonomi, NRK, Skatteetaten
Problemfri utleie
Du kan også leie ut deler av egen bolig skattefritt. Forutsetningen er da at utleieverdien av den delen som leies ut er mindre en 50 % av utleieverdien av hele boligen. Det har ingen betydning hvor stor del av bolig som leies ut. Det er utleieverdien av det som leies ut som er avgjørende.
Fra og med 2012 gjelder det ikke noen særregler for tomannsbolig. Det betyr at du kan leie ut inntil halvparten av tomannsboligen, målt i utleieverdi, skattefritt.
Dersom du leier ut en så stor del av boligen eller tomannsboligen at disse reglene ikke gjelder kan du like vel leie ut inntil 20.000 kr skattefritt pr. år. Dette gjelder for utleie av egen bolig slik at rene utleieboliger faller utenfor. Du får selvfølgelig heller ikke trukket fra utgifter når leieinntektene er skattefrie.
Kilder:
Sunn Økonomi, NRK, Skatteetaten
Problemfri utleie
fredag 17. februar 2012
Billig refinansiering av forbruksgjeld
Har du dyr kredittkortgjeld eller andre dyre lån er det mye å spare på å finne et billigere kort. Mange har dyr gjeld med rente på f.eks. 22,5 % og kanskje månedsgebyr på 45 kr. Da er det mye å spare på å refinansiere gjelden. En enkel måte å refinansiere gjelden på er å flytte den til et kredittkort med lavere rente. Da kan du redusere renten med kanskje 8 %. Det betyr en årlig besparelse på 4000 kr ved 50.000 kr i forbruksgjeld. Har du veldig dyr gjeld med høye gebyrer kan du spare enda mer.
Herer en oversikt over noen kort med lav rente
Skandiabanken
Kredittkortet koster 50 kr. pr. år Du må ha eller åpne konto i Skandiabanken. Regningen kan bare betales fra din konto i Skandiabanken. Nominell rente er 13.67 % Valutapåslag er de vanlige 1,75 %. Ved kontantuttak påløper renter fra uttaksdato. Ingen gebyrer ved varekjøp eller kontantuttak.
http://www.skandiabanken.no/.
Mastercard Gold
Kortet utstedes av GE Money Bank. På varekjøp er det inntil 45 dager rentefri kreditt. Nominell rente 14,88 %. Effektiv rente 15,9 % Valutapåslag er 1,75 %. Gebyr ved minibankuttak kr 20 + 1 %, ved kontantuttak over skranke er gebyret kr 45. Ved kontantuttak påløper renter fra første dag.
Ingen årsavgift, månedsgebyrer eller etableringsgebyr. Kortet har reise og avbestillingsforsikring.
http://www.gemoney.no/Kredittkort/MasterCard-Gold/
Santander Red.
Nominell rente 14,89 %. Varekjøp renteberegnes fra kjøpsdato hvis ikke hele saldo betales ved forfall. Ingen årsavgift. Full internett tilgang. Tilbyr også regningsbetaling direkte fra kortet. Renter beregnes fra første dag. Gebyrer ved kontantuttak er 30 kr + 1 %. Dette gebyret belastes også ved regningsbetaling og overføringer via kortets nettbank. Faktura sendes som epost. Faktura tilsendt i posten koster kr 40. De tar og så 149 kr i gebyr for kort som ikke har blitt brukt på 12 måneder. Valutapåslag 1,75 %. Sjekk hjemmesiden for detaljer
Cresco Gold
Nominell rente 17,8 %. Ingen årsavgift. Inntil 45 dager rentefri betalingsutsettelse på varekjøp. Kortet har nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Renter beregnes fra første dag. Gebyrer ved minibankuttak er 35 kr + 1,5 %. Kontantuttak over skranke i bank eller på posten koster kr 75 +0,5 %. Efaktura er gratis. Faktura tilsendt i posten koster kr 35. Valutapåslag 1,75 %.
http://www.cresco.no
YX Visa
Renten på 21,5 % er lavere enn andre kort slik at du kan spare penger på å overføre gjeld.
Kortet er uten kostnader dersom det kun brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall. Minibankuttak er gebyrfrie. De har også gebyrfri nettbank slik at du lett kan betale regninger direkte fra kortet eller overføre til din egen bankkonto.
Kortet tilbyr 10 % cashback som trekkes direkte fra regningen og det er ingen øvre grense for hvor mye du kan tjene. Det gjelder kun blant utvalgte samarbeidspartnere, men flere brukersteder innenfor restaurant, hotell og bilutleie. Cashback gis på hele beløpet uansett pris.
Du får også inntil 50 øre rabatt pr liter drivstoff når du betaler med kortet på betjente YX stasjoner og ubetjente Uno-X stasjoner i Norge. Rabatten beregnes på pumpepris.
Tips:
Nå får nye kunder 100 kr satt inn på kortet. Kampanjen gjelder inntil videre. Bruk min vervekode YX116RGJ
http://www.yxvisa.no/
Andre muligheter til å refinansiere dyr forbruksgjeld
Ekspress Bank
Ekspress Bank tilbyr EkspressLån der alle får 10.99 % rente. Uten noe månedsgebyr så blir dette klart bedre enn selv de billigste kredittkort. De tar et etableringsgebyr på 950 kr. Har du lite forbruksgjeld vil etableringsgebyret spise opp hele besparelsen. Da kan det være bedre å flytte gjelden til et billigere kort.
http://ekspressbank.no/laan/ekspresslaan/
Ya Bank
De tilbyr refinansiering der renten settes individuelt fra 8,95 % til 22,5 %
Etableringsgebyret er på 750 kr. Ingen månedsgebyr. Maksimal nedbetalingstid er 12 år.
Når du får et tilbud bør du sammenligne renten du blir tilbudt med andre alternativer. Kun de beste låntakere får den beste renten.
https://ya.no/forbrukslan/
Banknorwegian
De tilbyr refinansiering der renten settes individuelt fra 8,99 % (9,59 % effektiv) til 21,4 %
Etableringsgebyret er på 950 kr. 30 kr i månedsgebyr. Maksimal nedbetalingstid er 15 år. Du kan låne inntil 350.000.
Når du får et tilbud bør du sammenligne renten du blir tilbudt med andre alternativer. Kun de beste låntakere får den beste renten.
Det finnes mange banker som tilbyr refinansiering. Ofte settes renten individuelt slik at de med størst problemer og mest behov for refinansiering får de dårligste renten. Med høye etableringsgebyr og termingebyr vil det ofte ikke bli bedre enn om du flytter gjelden til et billigere kort. Slike lån har ofte streng kredittvurdering og de stiller ofte mange detaljerte spørsmål i søknadsskjema. De som sliter med mye dyr gjeld vil ofte finne det enklere og billigere å bytte kredittkort.
Du bør også utnytte muligheten til et rentefritt lån fra staten.
Sjekk også ut min oppskrift på hvordan du kan bli kvitt kredittkortgjeld.
Herer en oversikt over noen kort med lav rente
Skandiabanken
Kredittkortet koster 50 kr. pr. år Du må ha eller åpne konto i Skandiabanken. Regningen kan bare betales fra din konto i Skandiabanken. Nominell rente er 13.67 % Valutapåslag er de vanlige 1,75 %. Ved kontantuttak påløper renter fra uttaksdato. Ingen gebyrer ved varekjøp eller kontantuttak.
http://www.skandiabanken.no/.
Mastercard Gold
Kortet utstedes av GE Money Bank. På varekjøp er det inntil 45 dager rentefri kreditt. Nominell rente 14,88 %. Effektiv rente 15,9 % Valutapåslag er 1,75 %. Gebyr ved minibankuttak kr 20 + 1 %, ved kontantuttak over skranke er gebyret kr 45. Ved kontantuttak påløper renter fra første dag.
Ingen årsavgift, månedsgebyrer eller etableringsgebyr. Kortet har reise og avbestillingsforsikring.
http://www.gemoney.no/Kredittkort/MasterCard-Gold/
Santander Red.
Nominell rente 14,89 %. Varekjøp renteberegnes fra kjøpsdato hvis ikke hele saldo betales ved forfall. Ingen årsavgift. Full internett tilgang. Tilbyr også regningsbetaling direkte fra kortet. Renter beregnes fra første dag. Gebyrer ved kontantuttak er 30 kr + 1 %. Dette gebyret belastes også ved regningsbetaling og overføringer via kortets nettbank. Faktura sendes som epost. Faktura tilsendt i posten koster kr 40. De tar og så 149 kr i gebyr for kort som ikke har blitt brukt på 12 måneder. Valutapåslag 1,75 %. Sjekk hjemmesiden for detaljer
Cresco Gold
Nominell rente 17,8 %. Ingen årsavgift. Inntil 45 dager rentefri betalingsutsettelse på varekjøp. Kortet har nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Renter beregnes fra første dag. Gebyrer ved minibankuttak er 35 kr + 1,5 %. Kontantuttak over skranke i bank eller på posten koster kr 75 +0,5 %. Efaktura er gratis. Faktura tilsendt i posten koster kr 35. Valutapåslag 1,75 %.
http://www.cresco.no
YX Visa
Renten på 21,5 % er lavere enn andre kort slik at du kan spare penger på å overføre gjeld.
Kortet er uten kostnader dersom det kun brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall. Minibankuttak er gebyrfrie. De har også gebyrfri nettbank slik at du lett kan betale regninger direkte fra kortet eller overføre til din egen bankkonto.
Kortet tilbyr 10 % cashback som trekkes direkte fra regningen og det er ingen øvre grense for hvor mye du kan tjene. Det gjelder kun blant utvalgte samarbeidspartnere, men flere brukersteder innenfor restaurant, hotell og bilutleie. Cashback gis på hele beløpet uansett pris.
Du får også inntil 50 øre rabatt pr liter drivstoff når du betaler med kortet på betjente YX stasjoner og ubetjente Uno-X stasjoner i Norge. Rabatten beregnes på pumpepris.
Tips:
Nå får nye kunder 100 kr satt inn på kortet. Kampanjen gjelder inntil videre. Bruk min vervekode YX116RGJ
http://www.yxvisa.no/
Andre muligheter til å refinansiere dyr forbruksgjeld
Ekspress Bank
Ekspress Bank tilbyr EkspressLån der alle får 10.99 % rente. Uten noe månedsgebyr så blir dette klart bedre enn selv de billigste kredittkort. De tar et etableringsgebyr på 950 kr. Har du lite forbruksgjeld vil etableringsgebyret spise opp hele besparelsen. Da kan det være bedre å flytte gjelden til et billigere kort.
http://ekspressbank.no/laan/ekspresslaan/
Ya Bank
De tilbyr refinansiering der renten settes individuelt fra 8,95 % til 22,5 %
Etableringsgebyret er på 750 kr. Ingen månedsgebyr. Maksimal nedbetalingstid er 12 år.
Når du får et tilbud bør du sammenligne renten du blir tilbudt med andre alternativer. Kun de beste låntakere får den beste renten.
https://ya.no/forbrukslan/
Banknorwegian
De tilbyr refinansiering der renten settes individuelt fra 8,99 % (9,59 % effektiv) til 21,4 %
Etableringsgebyret er på 950 kr. 30 kr i månedsgebyr. Maksimal nedbetalingstid er 15 år. Du kan låne inntil 350.000.
Når du får et tilbud bør du sammenligne renten du blir tilbudt med andre alternativer. Kun de beste låntakere får den beste renten.
Det finnes mange banker som tilbyr refinansiering. Ofte settes renten individuelt slik at de med størst problemer og mest behov for refinansiering får de dårligste renten. Med høye etableringsgebyr og termingebyr vil det ofte ikke bli bedre enn om du flytter gjelden til et billigere kort. Slike lån har ofte streng kredittvurdering og de stiller ofte mange detaljerte spørsmål i søknadsskjema. De som sliter med mye dyr gjeld vil ofte finne det enklere og billigere å bytte kredittkort.
Du bør også utnytte muligheten til et rentefritt lån fra staten.
Sjekk også ut min oppskrift på hvordan du kan bli kvitt kredittkortgjeld.
torsdag 16. februar 2012
Svalbard med iskalde skattefordeler
Er du villig til å tåle mye kulde og mørke for å spare skatt så flytt til Svalbard. De er fritatt for de fleste norske avgifter som moms, alkoholavgifter og bilavgifter. De har også betydelig lavere inntektsskatt.
På lønn og pensjon betales en skatt på 8 %. av inntekt inntil 950.592 kr. Resten skattlegges med 22 %. Andre inntekter utover et fribeløp på 20.000 skattlegges med 16 %. I tillegg betales avgift til folketrygden på 7,8 % av lønn og 4,7 % av pensjon. Det er ikke arbeidsgiveravgift på Svalbard. Disse skattereglene er ment å kompensere for de høye kostnadene ved å bo der. Det blir dermed et regnestykke hva som lønner seg. Det er innført spesielle regler for selskaper med overskudd på mer enn 15 millioner kr. De skal betale 28 % skatt på delen av overskuddet som overstiger 15 millioner og summen av 10 ganger lønnsutgifter og 0,2 ganger verdien av annleggsmidler. Dette ble innført for å unngå at store selskaper etablerer seg med hovedkontor og en ansatt bare for å spare skatt.
Finnmark har også lavere inntektsskatt og momsfritak på strøm til husholdninger.
På lønn og pensjon betales en skatt på 8 %. av inntekt inntil 950.592 kr. Resten skattlegges med 22 %. Andre inntekter utover et fribeløp på 20.000 skattlegges med 16 %. I tillegg betales avgift til folketrygden på 7,8 % av lønn og 4,7 % av pensjon. Det er ikke arbeidsgiveravgift på Svalbard. Disse skattereglene er ment å kompensere for de høye kostnadene ved å bo der. Det blir dermed et regnestykke hva som lønner seg. Det er innført spesielle regler for selskaper med overskudd på mer enn 15 millioner kr. De skal betale 28 % skatt på delen av overskuddet som overstiger 15 millioner og summen av 10 ganger lønnsutgifter og 0,2 ganger verdien av annleggsmidler. Dette ble innført for å unngå at store selskaper etablerer seg med hovedkontor og en ansatt bare for å spare skatt.
Finnmark har også lavere inntektsskatt og momsfritak på strøm til husholdninger.
onsdag 15. februar 2012
Ny blogg: vervepremie.com
Jeg har nå opprettet en ny blogg vervepremie.com. Der legges det ut informasjon om hvordan du kan få gaver og penger ved å verve kunder og medlemmer. Man blir neppe rik av å verve, men noen vil gjerne ta med seg det også. Jeg har opprettet den bloggen slik at Sparesiden kan fokusere på generelle råd om personlig økonomi.
tirsdag 14. februar 2012
Hva er vanlig forbruk?
Når du setter opp et budsjett, noe jeg anbefaler at du gjør, så er det lett å få oversikt over regninger. Problemet blir i forhold til alt man betaler uten å få noen regning. Et annet problem er at du kanskje ikke vet hva som er normalt forbruk. Da bør du sjekke ut http://bit.ly/yeWp6N
Statens Institutt for forbruksforskning (SIFO) har gjort dette enkelt. De har oversikt over hva forskjellige familier og aldersgrupper bruker av penger. Bruk det som et utgangspunkt når du lager et budsjett. Det kan også være lurt å ha en egen bankkonto kun til regninger. Lag en oversikt over alle regninger. Bruk gjerne Excel For hver regning fører du opp beløp og antall måneder den dekker og vips vet du gjennomsnittsbeløpet pr måned. Summer og du ser hvor mye du må sette av i gjennomsnitt hver måned for å dekke regninger. Etabler en fast overføring på lønningsdagen slik at pengene automatisk trekkes ut av lønnskontoen. Da er pengene litt mindre tilgjengelig og du blir kanskje ikke like lett fristet til å bruke husleiepengene når du er ute å handler. Det kan hende du blir nødt til å sette inn et litt større beløp første gand hvis du har en stor regning med snarlig forfall. En annen fordel med dette er at du får en god oversikt over pengebruken. Det trenger du når du skal sette opp budsjett. Du trenger ikke kjøpe programvarer. Har du Excel eller tilsvarende programmer går det fint.
Skal du spare penger så bør du se om du har mulighet til å kutte forbruket.
Statens Institutt for forbruksforskning (SIFO) har gjort dette enkelt. De har oversikt over hva forskjellige familier og aldersgrupper bruker av penger. Bruk det som et utgangspunkt når du lager et budsjett. Det kan også være lurt å ha en egen bankkonto kun til regninger. Lag en oversikt over alle regninger. Bruk gjerne Excel For hver regning fører du opp beløp og antall måneder den dekker og vips vet du gjennomsnittsbeløpet pr måned. Summer og du ser hvor mye du må sette av i gjennomsnitt hver måned for å dekke regninger. Etabler en fast overføring på lønningsdagen slik at pengene automatisk trekkes ut av lønnskontoen. Da er pengene litt mindre tilgjengelig og du blir kanskje ikke like lett fristet til å bruke husleiepengene når du er ute å handler. Det kan hende du blir nødt til å sette inn et litt større beløp første gand hvis du har en stor regning med snarlig forfall. En annen fordel med dette er at du får en god oversikt over pengebruken. Det trenger du når du skal sette opp budsjett. Du trenger ikke kjøpe programvarer. Har du Excel eller tilsvarende programmer går det fint.
Skal du spare penger så bør du se om du har mulighet til å kutte forbruket.
mandag 13. februar 2012
OTP: Obligatorisk tjenestepensjon
Loven om obligatorisk tjenestepensjon trådte i kraft 1. januar 2006. Den skulle sikre at alle arbeidstakere fikk en tjenestepensjon i tillegg til folketrygden. Anslaget over antall personer som ikke hadde noen tjenestepensjon varierte fra 500.000 til 800.000. Uansett var det et så stort tall at man mente noe burde gjøres. Loven gjelder ikke for arbeidsgivere som betaler inn til offentlige pensjonskasser slik at det i praksis bare er private arbeidsgivere som er omfattet. Alle arbeidstakere over 20 år og som arbeider i minst 20 % stilling må være med i pensjonsordningen.
De minstekrav til pensjonsordning er så lave at dersom arbeidsgiver kun oppfyller minstekravene blir det ikke mye pensjon. De fleste arbeidsgivere vil velge en innskuddsbasert pensjon. Det betyr ar det fastsettes hvor mye som skal betales inn og så blir pensjonsutbetalingene avhengig av hvor godt pengene er investert. Det betyr at det ikke finnes noen garanti for størrelsen på pensjonen. Et annet problem er at en slik innskuddsbasert ordning blir utbetalt over 10 år fra pensjonsalder. Etter det får du ikke mer. Det er ingen livsvarig ytelse. Arbeidsgivere må til en slik innskuddsbasert pensjon betale inn minst 2 % av lønnen. I tillegg må arbeidsgiver dekke en forsikring som betaler pensjonsinnskuddet dersom arbeidstakeren blir syk eller ufør.
Pensjonsordningen kan også inneholde krav om at den ansatte også skal bidra. Da må det være samme regler for alle ansatte. Arbeidstakeres innskudd kan ikke være høyere enn arbeidsgivers andel. Det er heller ikke lov for arbeidsgiver å bruke de ansattes innskudd til å dekke det som arbeidsgiver skal betale.
Med en innskuddsbasert pensjon vil den enkelte ansatte selv velge hvordan pengene skal investeres. Sjekk ut hvilke investeringsalternativer du har. Sjekk ut forvaltningshonorar og risiko/ avkastning i forskjellige fond.
Du bør selv spare til pensjon i tillegg fordi OTP ikke vil gi en spesiell høy pensjon. Sjekk gjerne ut min spareplan og se om den kan passe.
Jeg har også en egen side om pensjon.
De minstekrav til pensjonsordning er så lave at dersom arbeidsgiver kun oppfyller minstekravene blir det ikke mye pensjon. De fleste arbeidsgivere vil velge en innskuddsbasert pensjon. Det betyr ar det fastsettes hvor mye som skal betales inn og så blir pensjonsutbetalingene avhengig av hvor godt pengene er investert. Det betyr at det ikke finnes noen garanti for størrelsen på pensjonen. Et annet problem er at en slik innskuddsbasert ordning blir utbetalt over 10 år fra pensjonsalder. Etter det får du ikke mer. Det er ingen livsvarig ytelse. Arbeidsgivere må til en slik innskuddsbasert pensjon betale inn minst 2 % av lønnen. I tillegg må arbeidsgiver dekke en forsikring som betaler pensjonsinnskuddet dersom arbeidstakeren blir syk eller ufør.
Pensjonsordningen kan også inneholde krav om at den ansatte også skal bidra. Da må det være samme regler for alle ansatte. Arbeidstakeres innskudd kan ikke være høyere enn arbeidsgivers andel. Det er heller ikke lov for arbeidsgiver å bruke de ansattes innskudd til å dekke det som arbeidsgiver skal betale.
Med en innskuddsbasert pensjon vil den enkelte ansatte selv velge hvordan pengene skal investeres. Sjekk ut hvilke investeringsalternativer du har. Sjekk ut forvaltningshonorar og risiko/ avkastning i forskjellige fond.
Du bør selv spare til pensjon i tillegg fordi OTP ikke vil gi en spesiell høy pensjon. Sjekk gjerne ut min spareplan og se om den kan passe.
Jeg har også en egen side om pensjon.
søndag 12. februar 2012
Nordax Finans eller BlueStep Finans ?
Nordax og BlueStep tilbyr sparekonto med svært høy rente.
Ingen av dem tilbyr brukskonto slik at uttak og innskudd må gå via en annen bank.
Nordax tilbyr rente på 4,25 % mens BlueStep tilbyr 3,85 %
Det virker naturlig å velge Nordax som gir høyest rente. Jeg mener at det ikke er så enkelt siden disse bankene opererer litt forskjellig.
Nordax Finans er medlem av den svenske innskuddsgarantien som sikrer innskudd inntil 100.000 EUR. De godtar ikke innskudd på mer enn 750.000 NOK.
Oppretting av konto og uttak må gjøres ved å fylle ut skjema og sende det inn pr post.
Det er tungvint, dyrt og tidkrevende. Brev kan bli forsinket i posten eller det kan være forsinkelser hos mottaker med behandlingen. Du må dermed beregne god tid ved uttak og eventuelt ta ut penger tidligere enn ønsket. Det taper du renter på og det gjør kontoen mindre egnet som en buffer for uforutsette utgifter. Skal du spare et større beløp over flere år, f, eks spare opp egenkapital til kjøp av bolig så er den høyere renten du får sannsynligvis verdt det ekstra bryderi med utbetaling.
https://www.nordax.no/pages/deposit/
Hos BlueStep kan opprettelse av konto og uttak gjøre på nett. Det gir deg raskere tilgang til pengene. Noe tid tar det for pengene må overføres til konto du har i en annen bank. Likevel går det raskere og med mindre risiko for forsinkelser. Det gjør at den er mer egnet ved sparing til uforutsette utgifter. Rente på 3,85 % er den litt lavere enn Nordax. Dersom du ikke har store beløp å spare vil ikke denne forskjellen bety så mye. Jeg ville valgt BlueStep som bufferkonto eller ved sparing til et uspesifisert formål. BlueStep er medlem av det norske banksikringsfondet. De godtar derfor innskudd på opp mot 2 millioner kr. Har du mer enn 750.000 kr du ønsker å spare i bank så velger du BlueStep for det overskytende. BlueStep tilbyr også fastrenteinnskudd med renter på inntil 5 %
http://www.bluestep.no/Spare.aspx
Det finnes andre trygge spareformer som gir bedre avkastning enn banken.
Dersom du sparer langsiktig og kan leve med noe risiko bør du vurdere min investeringsplan.
Ingen av dem tilbyr brukskonto slik at uttak og innskudd må gå via en annen bank.
Nordax tilbyr rente på 4,25 % mens BlueStep tilbyr 3,85 %
Det virker naturlig å velge Nordax som gir høyest rente. Jeg mener at det ikke er så enkelt siden disse bankene opererer litt forskjellig.
Nordax Finans er medlem av den svenske innskuddsgarantien som sikrer innskudd inntil 100.000 EUR. De godtar ikke innskudd på mer enn 750.000 NOK.
Oppretting av konto og uttak må gjøres ved å fylle ut skjema og sende det inn pr post.
Det er tungvint, dyrt og tidkrevende. Brev kan bli forsinket i posten eller det kan være forsinkelser hos mottaker med behandlingen. Du må dermed beregne god tid ved uttak og eventuelt ta ut penger tidligere enn ønsket. Det taper du renter på og det gjør kontoen mindre egnet som en buffer for uforutsette utgifter. Skal du spare et større beløp over flere år, f, eks spare opp egenkapital til kjøp av bolig så er den høyere renten du får sannsynligvis verdt det ekstra bryderi med utbetaling.
https://www.nordax.no/pages/deposit/
Hos BlueStep kan opprettelse av konto og uttak gjøre på nett. Det gir deg raskere tilgang til pengene. Noe tid tar det for pengene må overføres til konto du har i en annen bank. Likevel går det raskere og med mindre risiko for forsinkelser. Det gjør at den er mer egnet ved sparing til uforutsette utgifter. Rente på 3,85 % er den litt lavere enn Nordax. Dersom du ikke har store beløp å spare vil ikke denne forskjellen bety så mye. Jeg ville valgt BlueStep som bufferkonto eller ved sparing til et uspesifisert formål. BlueStep er medlem av det norske banksikringsfondet. De godtar derfor innskudd på opp mot 2 millioner kr. Har du mer enn 750.000 kr du ønsker å spare i bank så velger du BlueStep for det overskytende. BlueStep tilbyr også fastrenteinnskudd med renter på inntil 5 %
http://www.bluestep.no/Spare.aspx
Det finnes andre trygge spareformer som gir bedre avkastning enn banken.
Dersom du sparer langsiktig og kan leve med noe risiko bør du vurdere min investeringsplan.
lørdag 11. februar 2012
Kash med rabatt og inntil 9 måneder rentefri kreditt
Kash er et kredittkort med fast rabatt på 1 % på bensinstasjoner og i dagligvareforretninger. I tillegg har de bransjerabatter hver måned med inntil 10 % rabatt. De lager en ny tabell hvert halvår. All rabatt trekkes direkte fra regningen. Det er en årlig grense på 5000 kr totalt på rabattene.
De har også månedens bransjetilbud der du får spesialtilbud fra ulike butikker og kjeder.
Kortet koster ingenting dersom du velger eFaktura, bruker kortet kun til varekjøp og betaler hele fakturaen ved forfall. Med en nominell rente på 21 % ligger kortet på et normalt nivå. Du kan lett finne kort med lavere rente. Faktura tilsendt i posten koster kr 35.
De tilbyr en tilleggstjeneste de kaller selvvalgt finansiering. Da kan du på enkelte kjøp utsette betalingen i inntil 9 måneder mot et gebyr. Du trenger ikke bli godkjent i butikken, men logger deg inn på nettsiden til Kash og søker der. Gebyrene er såpass høye at det kun vil være lønnsomt dersom du foretar et stort kjøp og vet at du må ha flere måneder på å betale. For de fleste ting du kjøper vil dette neppe være lønnsom. Betaler du tilbake raskt er det også bedre å bare bli belastet vanlige renter. Du får uansett inntil 50 dager rentefri kreditt.
Via Kash nettsider kan du også velge delbetaling med nominell rente på 9,9 %. Det høres bra ut, men du blir belastet et gebyr på 295 kr og 45 kr i måneden. Du må kjøpe for et stort beløp før dette blir lønnsomt.
Sjekk gjerne ut min oversikt over kredittkort som gir rabatter.
| MÅNED | BRANSJER | RABATT |
| JANUAR | HUS & HJEM | 5 % |
| FEBRUAR | SPORT & FRITID | 7 % |
| MARS | RABATT PÅ ALT! | 4 % |
| APRIL | BIL OG TILBEHØR | 6 % |
| MAI | KLÆR & SKO | 7 % |
| JUNI | OPTIKK | 10 % |
De har også månedens bransjetilbud der du får spesialtilbud fra ulike butikker og kjeder.
Kortet koster ingenting dersom du velger eFaktura, bruker kortet kun til varekjøp og betaler hele fakturaen ved forfall. Med en nominell rente på 21 % ligger kortet på et normalt nivå. Du kan lett finne kort med lavere rente. Faktura tilsendt i posten koster kr 35.
De tilbyr en tilleggstjeneste de kaller selvvalgt finansiering. Da kan du på enkelte kjøp utsette betalingen i inntil 9 måneder mot et gebyr. Du trenger ikke bli godkjent i butikken, men logger deg inn på nettsiden til Kash og søker der. Gebyrene er såpass høye at det kun vil være lønnsomt dersom du foretar et stort kjøp og vet at du må ha flere måneder på å betale. For de fleste ting du kjøper vil dette neppe være lønnsom. Betaler du tilbake raskt er det også bedre å bare bli belastet vanlige renter. Du får uansett inntil 50 dager rentefri kreditt.
Via Kash nettsider kan du også velge delbetaling med nominell rente på 9,9 %. Det høres bra ut, men du blir belastet et gebyr på 295 kr og 45 kr i måneden. Du må kjøpe for et stort beløp før dette blir lønnsomt.
Sjekk gjerne ut min oversikt over kredittkort som gir rabatter.
fredag 10. februar 2012
Lånekassen: Frist for fastrente 12.02.2012
Du har fremdeles mulighet til å søke om fastrente på studielånet. Lånekassen tilbyr rekordlav fastrente.
Flytende rente er 3,065 prosent. Fastrentesatsene er på 2,379 prosent for tre år, 2,575 prosent for fem år og 3,162 prosent for ti års bindingstid.
Jeg har tidligere omtalt disse tilbudene. Dersom du vil søke om fastrente så må det gjøres denne helgen.
www.lånekassen.no
Flytende rente er 3,065 prosent. Fastrentesatsene er på 2,379 prosent for tre år, 2,575 prosent for fem år og 3,162 prosent for ti års bindingstid.
Jeg har tidligere omtalt disse tilbudene. Dersom du vil søke om fastrente så må det gjøres denne helgen.
www.lånekassen.no
torsdag 9. februar 2012
Nå bruker også jeg TradeDoubler
Jeg har i helgen registrert meg på TradeDoubler og så vidt begynt å søke på programmer.
Det vil bli en moderat økning av reklamen på sidene for ikke å skremme bort besøkende. Selv om jeg har hatt en stor vekst den siste tiden er det ennå langt igjen. Jeg kommer til å være kresen ved valg av programmer. Det blir nok også litt prøving og feiling. Jeg synes registreringen på TradeDoubler fungerte rimelig greit. Jeg har ikke noe sammenligningsgrunnlag siden jeg ikke kjenner til noen andre tilsvarende på norsk. Likevel synes jeg at TradeDoubler gir stor grad av valgfrihet i forhold til sponsorer, hva slags reklame en ønsker og plassering. Det eneste jeg har å sammenligne med er Adsens, som her på blogger.com er lett å sette opp, men du må til en viss grad ta den reklamen du får. Det eneste jeg har å utsette på TradeDoubler er at du må søke og bli godkjent på hvert enkelt program. Dermed må du sette deg inn i den enkelte sponsors krav og betingelser og vente på å bli endelig godkjent. Kan en leve med dette er det greit nok.
Det er så mange som bruker TradeDoubler at det kanskje ikke blir så ekstremt mye penger på hver. Men lommepenger kommer alltids godt med. Det avgjørende er selvfølgelig hvor mye trafikk en genererer. Der har jeg en lang vei å gå.
Det vil bli en moderat økning av reklamen på sidene for ikke å skremme bort besøkende. Selv om jeg har hatt en stor vekst den siste tiden er det ennå langt igjen. Jeg kommer til å være kresen ved valg av programmer. Det blir nok også litt prøving og feiling. Jeg synes registreringen på TradeDoubler fungerte rimelig greit. Jeg har ikke noe sammenligningsgrunnlag siden jeg ikke kjenner til noen andre tilsvarende på norsk. Likevel synes jeg at TradeDoubler gir stor grad av valgfrihet i forhold til sponsorer, hva slags reklame en ønsker og plassering. Det eneste jeg har å sammenligne med er Adsens, som her på blogger.com er lett å sette opp, men du må til en viss grad ta den reklamen du får. Det eneste jeg har å utsette på TradeDoubler er at du må søke og bli godkjent på hvert enkelt program. Dermed må du sette deg inn i den enkelte sponsors krav og betingelser og vente på å bli endelig godkjent. Kan en leve med dette er det greit nok.
Det er så mange som bruker TradeDoubler at det kanskje ikke blir så ekstremt mye penger på hver. Men lommepenger kommer alltids godt med. Det avgjørende er selvfølgelig hvor mye trafikk en genererer. Der har jeg en lang vei å gå.
onsdag 8. februar 2012
365 Direkte gir 100 kr i vervepremie
Søker du om dette kortet vil du når søknaden er innvilget få en personlig vervelenke. Du får 100 kr for hver ny kunde du verver. Du kan til og med få vervepremie uten å bruke vervelenken. Bare be en venn om å søke og når han har fått innvilget søknaden så fyller du ut et skjema på nett og får vervepremie.
Kortet gir 3,65 % "cashback" på alle kjøp på bensinstasjoner og kles- og skobutikker. Max 2000 kr cashback i løpet av 12 måneder. De har også andre rabattavtaler.
Ingen årsavgift eller fakturagebyr. Kortet har også gebyrfri regningsbetaling.
OBS: Ved kjøp utenfor Europa er valutapåslaget 2 % mens de fleste andre kort har 1,75 %.
YXvisa gir nye kunder 100 kr pluss at du får mulighet til å tjene 100 kr for hver ny kunde du verver.
Norwegian-kortet gir nye kunder 200 CashPoints som kan brukes til å betale for fly billetter. Du får også 200 CashPoints for hver ny kunde du verver via en vervelenke.
Kortet gir 3,65 % "cashback" på alle kjøp på bensinstasjoner og kles- og skobutikker. Max 2000 kr cashback i løpet av 12 måneder. De har også andre rabattavtaler.
Ingen årsavgift eller fakturagebyr. Kortet har også gebyrfri regningsbetaling.
OBS: Ved kjøp utenfor Europa er valutapåslaget 2 % mens de fleste andre kort har 1,75 %.
YXvisa gir nye kunder 100 kr pluss at du får mulighet til å tjene 100 kr for hver ny kunde du verver.
Norwegian-kortet gir nye kunder 200 CashPoints som kan brukes til å betale for fly billetter. Du får også 200 CashPoints for hver ny kunde du verver via en vervelenke.
tirsdag 7. februar 2012
Støtt kampen mot datalagringsdirektivet
Dette er ingen økonomisak, men viktig nok. Digitalt Personvern samler inn penger for å prøve datalagringsdirektivet for retten. Du kan gi penger på deres nettside.
http://www.digitaltpersonvern.no/bidra/
http://www.digitaltpersonvern.no/bidra/
mandag 6. februar 2012
NAF Fordel Xtra gir lite rabatt på bensin
Dette er et kredittkort som kun tilbys medlemmer av NAF. Jeg har derfor valgt å ikke inkludere det i min vanlige oversikt over kredittkort som gir rabatter. Kortet fungere både som NAF medlemskort og kredittkort. Dette betyr at du får dine vanlige NAF-fordeler pluss de fordeler kredittkortet gir.
Ved kjøp av bensin vil du som NAF medlem få 30 øre rabatt. NAF rabatten gjelder på Statoil- og Beststasjoner, samt 1-2-3 automatanlegg i Norge. Rabatten gjelder ikke på Statoil Truckstasjoner.
Ved å bruke dette kortet vil du i tillegg få 3 % rabatt. Denne 3 % rabatten gjelder også på alle andre bensinstasjoner over hele verden. Jeg er ikke imponert over denne rabatt ordningen. Du finner andre kort som gir 3,65 % rabatt eller 4 % kredittkortet har også en lav årlig grense på 1000 kr på denne 3 % rabatten. Mitt råd er at dersom du er NAFmedlem så bruk dette kortet bare der du kan kombinere 30 øres rabatten og 3% rabatten. På alle andre bensinstasjoner bør du bruke andre kort.
Brukes kortet kun til varekjøp og hele fakturaen betales ved forfall er det gratis for de som bruker eFaktura. De tar 35 kr i gebyr for papirfaktura. Nominell rente på 21,35 % er høyere enn de fleste andre kort. Valuta påslaget i Europa er de vanlige 1,75 %. I resten av verden er det 2 %. Dette er høyer enn de fleste andre kort. med unntak av Statoil- og Beststasjoner, samt 1-2-3 automatanlegg i Norge så gir dette korte dårligere rabatt enn mange andre kort.
http://www.naf.no/fordelxtra
Ved kjøp av bensin vil du som NAF medlem få 30 øre rabatt. NAF rabatten gjelder på Statoil- og Beststasjoner, samt 1-2-3 automatanlegg i Norge. Rabatten gjelder ikke på Statoil Truckstasjoner.
Ved å bruke dette kortet vil du i tillegg få 3 % rabatt. Denne 3 % rabatten gjelder også på alle andre bensinstasjoner over hele verden. Jeg er ikke imponert over denne rabatt ordningen. Du finner andre kort som gir 3,65 % rabatt eller 4 % kredittkortet har også en lav årlig grense på 1000 kr på denne 3 % rabatten. Mitt råd er at dersom du er NAFmedlem så bruk dette kortet bare der du kan kombinere 30 øres rabatten og 3% rabatten. På alle andre bensinstasjoner bør du bruke andre kort.
Brukes kortet kun til varekjøp og hele fakturaen betales ved forfall er det gratis for de som bruker eFaktura. De tar 35 kr i gebyr for papirfaktura. Nominell rente på 21,35 % er høyere enn de fleste andre kort. Valuta påslaget i Europa er de vanlige 1,75 %. I resten av verden er det 2 %. Dette er høyer enn de fleste andre kort. med unntak av Statoil- og Beststasjoner, samt 1-2-3 automatanlegg i Norge så gir dette korte dårligere rabatt enn mange andre kort.
http://www.naf.no/fordelxtra
søndag 5. februar 2012
Takker for alle tilbakemeldinger
Jeg har fått flere tilbakemeldinger om at min oversikt over kredittkort som gir rabatter ikke var oppdatert. Jeg er glad for å få slike beskjeder slik at jeg kan gjøre nødvendige endringer. Det finnes et hav av kredittkort der ute og vilkårene endres fra tid til annen. I min oversikt over disse kredittkortene har jeg linker direkte til kredittkortet slik at lesere selv kan se vilkårene. Det er likevel nyttig at informasjonen på min nettside er mest mulig oppdatert og korrekt slik at jeg unngår å gi dårlige råd.
Jeg takker derfor alle som har påpekt feil og mangler slik at jeg har kunnet rette opp.
Jeg takker derfor alle som har påpekt feil og mangler slik at jeg har kunnet rette opp.
lørdag 4. februar 2012
Restriksjoner på boliglån gir høyere husleie
Bankene er nå pålagt å stille krav om 15 % egenkapital ved kjøp ev bolig. Det blir hevdet at dette vil føre til lavere boligpriser. Det ingen har nevnt er virkningen dette har på leiemarkedet. Dersom folk må leie boligen lenger før de får spart opp egenkapital så vil det gjøre det vanskeligere å komme inn på leiemarkedet for de som flytter hjemmefra og skal etablere seg. Det blir et press på leiemarkedet som logisk vil føre til høyere husleie. Isteden for høye boligpriser med tilsvarende mye gjeld og store avdrag blir folk nødt til å betale mer i husleie. Så kan en lure på om ikke en slik økning av husleiene kombinert med eventuelt lavere boligpriser vil gjøre det mer attraktivt å kjøpe boliger for utleie og mer attraktivt å leie ut boligen fremfor å selge. Jeg kan derfor ikke forstå hvordan noen kan tro at det blir mindre etterspørsel etter boliger ved å flytte folk over på leiemarkedet. Boliger som leies ut blir tatt ut av det ordinære salg/kjøpe markedet slik at økt utleie fører til at færre boliger blir lagt ut for salg. Sammen med økt kjøp av boliger til utleie kan ikke jeg se at dette gir lavere boligpriser. Den boligen du bor i må du enten kjøpe selv eller noen andre må kjøpe den og så leie ut til deg.
Det har også blitt hevdet at disse nye reglene vil forhindre at folk får store gjeldsproblemer. Jeg har tidligere uttrykt tvil til den påstanden. For å redusere gjeldsproblemene er det den dyre usikrede gjelden som er problemet. Jeg har satt opp en liste over enkle tiltak som kan redusere slike problemer.
Det har også blitt hevdet at disse nye reglene vil forhindre at folk får store gjeldsproblemer. Jeg har tidligere uttrykt tvil til den påstanden. For å redusere gjeldsproblemene er det den dyre usikrede gjelden som er problemet. Jeg har satt opp en liste over enkle tiltak som kan redusere slike problemer.
fredag 3. februar 2012
Norwegian-kortet gir 200 CashPoints til nye kunder
Bank Norwegian tilbyr kredittkort som gir rabattert på flybilletter.
Reward er et fordelsprogram for både privatreisende og forretningsreisende. Som medlem i Reward kan du tjene CashPoints når du flyr. Bruk dine CashPoints når du vil, som hel- eller delbetaling av din neste reise.
Bruk av Norwegian-kortet er den raskeste måten å tjene opp CashPoints på. Du får:
Brukes kortet kun til varekjøp og du betaler hele fakturaen ved forfall er kortet helt gratis ved bruk av eFaktura.
Renten er 20,49 % som er normalt for kredittkort. De har gebyrfri regningsbetaling. Betalinger renteberegnes fra dag en. minibankuttak i Norge koster 39 kr og renteberegnes fra første dag.
Varekjøp og minibankuttak i utlandet er gebyrfri og har inntil 45 rentefrie dager.
Valutapåslaget er de vanlige 1,75 %. De tar 45 kr i gebyr for papirfaktura.
Nå får alle nye kunder 200 CashPoints første gang de bruker kortet. Du får også en vervelenke som gjør at du kan tjene 200 CashPoints pr ny kunde du verver
https://www.banknorwegian.no/verve/4R96IMAH
Det finnes også mange andre kort som gir rabatter og cashback
YXVisa tilbyr 100 kr til nye kunder og har vervekampanje der du kan tjen penger på å verve kunder.
Reward er et fordelsprogram for både privatreisende og forretningsreisende. Som medlem i Reward kan du tjene CashPoints når du flyr. Bruk dine CashPoints når du vil, som hel- eller delbetaling av din neste reise.
Bruk av Norwegian-kortet er den raskeste måten å tjene opp CashPoints på. Du får:
- 20 % av billettprisen i CashPoints på Fullfleksbilletter utenlandsreiser
- 5 % av billettprisen i CashPoints på Lavprisbilletter utenlandsreiser
- 1 % av kjøpesummen på alle andre kjøp med Norwegian-kortet – unntatt på innenlandsreiser med Norwegian.
Brukes kortet kun til varekjøp og du betaler hele fakturaen ved forfall er kortet helt gratis ved bruk av eFaktura.
Renten er 20,49 % som er normalt for kredittkort. De har gebyrfri regningsbetaling. Betalinger renteberegnes fra dag en. minibankuttak i Norge koster 39 kr og renteberegnes fra første dag.
Varekjøp og minibankuttak i utlandet er gebyrfri og har inntil 45 rentefrie dager.
Valutapåslaget er de vanlige 1,75 %. De tar 45 kr i gebyr for papirfaktura.
Nå får alle nye kunder 200 CashPoints første gang de bruker kortet. Du får også en vervelenke som gjør at du kan tjene 200 CashPoints pr ny kunde du verver
https://www.banknorwegian.no/verve/4R96IMAH
Det finnes også mange andre kort som gir rabatter og cashback
YXVisa tilbyr 100 kr til nye kunder og har vervekampanje der du kan tjen penger på å verve kunder.
torsdag 2. februar 2012
Ikke lett å tjene penger på nett
Jeg har drevet denne bloggen med reklame siden desember 2010. Jeg ligger nå an til å få min første utbetaling fra Adsense i april i år. Det betyr at jeg på 16 måneder har tjent i 600 kr. Det er ikke spesielt imponerende. I fjor høst tok besøket seg opp på bloggen. Det skyldes at jeg da begynte å arbeide mer aktivt med bloggen. Mye innhold ble lagt ut. Jeg lagde også ti frittstående sider. Jeg ble medlem av flere diskusjonsfora. Jeg linker til bloggen der det er relevant, men jeg er forsiktig med å spamme slike fora.
Jeg kjøpte også et domene som er lett å huske, lett å formidle til andre. Dette har tydeligvis virket.
Problemet er bare at selv etter dette gir bloggen lite inntekter. Reklameinntektene fra Adsense ligger på under 80 kr i måneden. Selv om jeg har fått tilsammen 200 kr i vervepremie fra YXvisa så må inntektene mangedobles skal det bli summer som betyr noe. Det er tydeligvis langt igjen.
Jeg kjøpte også et domene som er lett å huske, lett å formidle til andre. Dette har tydeligvis virket.
Problemet er bare at selv etter dette gir bloggen lite inntekter. Reklameinntektene fra Adsense ligger på under 80 kr i måneden. Selv om jeg har fått tilsammen 200 kr i vervepremie fra YXvisa så må inntektene mangedobles skal det bli summer som betyr noe. Det er tydeligvis langt igjen.
onsdag 1. februar 2012
Jeg har fått 100 kr i vervepremie igjen
Jeg logget meg inn på YXvisa kortet og så at jeg har mottatt 100 kr i vervepremie.
Jeg fikk også 100 kr 02.11.2011
Det er et greit system. De som søker om YXVisa bruker min vervekode YX116RGJ og får 100 kr satt inn på kortet. Jeg som verver får også 100 kr
Kredittkortet koster ingenting å ha. Bruker du kortet kun til varekjøp og betaler det ned fullt ut ved forfall så koster det ingenting. Kortet gir rabatt på bensin, har gebyrfri nettbank og en rente på 19.98 %.
Les mer om kortet eller gå direkte til http://www.yxvisa.no/
Få 100 kr satt inn på kortet ved å bruke min vervekode YX116RGJ
Vervekampanjen varer inntil videre. Nye kunder kan selvfølgelig også tjene penger på å verve nye kunder så lenge kampanjen varer.
Jeg fikk også 100 kr 02.11.2011
Det er et greit system. De som søker om YXVisa bruker min vervekode YX116RGJ og får 100 kr satt inn på kortet. Jeg som verver får også 100 kr
Kredittkortet koster ingenting å ha. Bruker du kortet kun til varekjøp og betaler det ned fullt ut ved forfall så koster det ingenting. Kortet gir rabatt på bensin, har gebyrfri nettbank og en rente på 19.98 %.
Les mer om kortet eller gå direkte til http://www.yxvisa.no/
Få 100 kr satt inn på kortet ved å bruke min vervekode YX116RGJ
Vervekampanjen varer inntil videre. Nye kunder kan selvfølgelig også tjene penger på å verve nye kunder så lenge kampanjen varer.
Lav fastrente fra Lånekassa
Lånekassa setter ned rentene 01.03.2012. Slik at du nå får ny super lav rente på studielånet.
Flytende rente 2,967 %
3 år fastrente 2,379 %
5 år fastrente 2,575 %
10 år fastrente 3,162 %
Det er umulig å forutsi hva renten vil bli i fremtiden, men renten vil aldri være negativ slik at vi må regne med en rente høyere enn null. Lånekassa bruker statsobligasjoner pluss et påslag til å dekke administrasjon. Du vil tape på fastrente dersom den flytende renten blir lavere enn fastrenten. Det er grenser for hvor lave rentene kan bli. Med en lav fastrente er muligheten for at den flytende rente skulle bli vesentlig lavere svært liten. Med binding på 3 år og en rente på 2,379 % får du en gevinst de to første månedene. Sannsynligheten for at den flytende renten skal bli enda lavere og holde seg der i i 3 år en lav. Jeg vil anbefale at de som har mulighet velger 3 års fastrente fremfor flytende rente. Renten på 5 års binding vil sammenlignet med 3 års binding innebære et tap de første 3 årene. Det betyr at du må gå med en stor gevinst de siste 2 årene for å veie opp. Med 3 års binding kan du etter 3 år velge ny fastrente på 3, 5 eller 10 år. Du kan også velge flytende rente. Det kan hende at alle disse rentene om tre år er høyere enn 2,575 %. Da vl du de neste to årene tape om du i dag velger 3 års binding isteden for 5 år. Jeg kan ikke forutsi renten om 3 år, men det er vel ingenting som tyder på at den vil være vesentlig høyere i dag. Renten på 10 år innebærer et tap de første fem årene, sammenlignet med 5 års binding. Over en 10 års periode er muligheten for politiske og økonomiske endringer større. Ønsker du en trygghet de neste 10 årene kan det være et alternativ. Jeg mener nok at det må store økonomiske endringer til for at det skal være lønnsom når en tar med i betraktningen at du taper penger de første 5 årene. Jeg vil nok mene at 5 års binding er bedre enn 10 år. Skulle renten bli høyere om 5 år så har du da sannsynligvis lavere gjeld slik at effekten av høyere rente blir redusert.
Fristen for å søke om fastrente er 10. februar.
http://www.lanekassen.no/
Se ellers mine råd om riktig bruk av studielånet.
Flytende rente 2,967 %
3 år fastrente 2,379 %
5 år fastrente 2,575 %
10 år fastrente 3,162 %
Det er umulig å forutsi hva renten vil bli i fremtiden, men renten vil aldri være negativ slik at vi må regne med en rente høyere enn null. Lånekassa bruker statsobligasjoner pluss et påslag til å dekke administrasjon. Du vil tape på fastrente dersom den flytende renten blir lavere enn fastrenten. Det er grenser for hvor lave rentene kan bli. Med en lav fastrente er muligheten for at den flytende rente skulle bli vesentlig lavere svært liten. Med binding på 3 år og en rente på 2,379 % får du en gevinst de to første månedene. Sannsynligheten for at den flytende renten skal bli enda lavere og holde seg der i i 3 år en lav. Jeg vil anbefale at de som har mulighet velger 3 års fastrente fremfor flytende rente. Renten på 5 års binding vil sammenlignet med 3 års binding innebære et tap de første 3 årene. Det betyr at du må gå med en stor gevinst de siste 2 årene for å veie opp. Med 3 års binding kan du etter 3 år velge ny fastrente på 3, 5 eller 10 år. Du kan også velge flytende rente. Det kan hende at alle disse rentene om tre år er høyere enn 2,575 %. Da vl du de neste to årene tape om du i dag velger 3 års binding isteden for 5 år. Jeg kan ikke forutsi renten om 3 år, men det er vel ingenting som tyder på at den vil være vesentlig høyere i dag. Renten på 10 år innebærer et tap de første fem årene, sammenlignet med 5 års binding. Over en 10 års periode er muligheten for politiske og økonomiske endringer større. Ønsker du en trygghet de neste 10 årene kan det være et alternativ. Jeg mener nok at det må store økonomiske endringer til for at det skal være lønnsom når en tar med i betraktningen at du taper penger de første 5 årene. Jeg vil nok mene at 5 års binding er bedre enn 10 år. Skulle renten bli høyere om 5 år så har du da sannsynligvis lavere gjeld slik at effekten av høyere rente blir redusert.
Fristen for å søke om fastrente er 10. februar.
http://www.lanekassen.no/
Se ellers mine råd om riktig bruk av studielånet.
Abonner på:
Innlegg (Atom)