Mars har vært en god måned

Jeg har nå begynt på min månedlige gjennomgang av formue og gjeld. Jeg har laget et regneark der jeg fører inn tallene hver måned.

Beløp som er investert i fond har gått opp med 2,84 %. Dette er summen av verdiøkning og nye investeringer. Bruttoformuen totalt har økt med 2,71 %. Gjelden har blitt redusert med 1,1 %. Jeg har også refinansiert deler av gjelden slik at rentekostnadene er redusert. Nettoformuen har økt med 2,1 %

Det mest gledelige er utviklingen av inntekter fra bloggen. Ved utgangen av februar kom jeg over beløpsgrensa for utbetaling. Min første utbetaling fra Adsense er nå på konto. Når jeg sjekker Adsensekontoen ser jeg to positive trekk. Inntekten er nå så høy at jeg ligger an til å få 2-3 utbetalinger i året. Tatt i betraktning at det tok 15 måneder å tjene nok til første utbetaling er dette en klar bedring. Jeg ser også at inntektene i mars var høyere enn noen gang. Det går rette veien selv om det ennå er langt igjen.

Tjene penger på internett

Sparetips for påsken

Det er lett nå i påsken å glemme å bruke penger fornuftig. Du får ingen dårlig påske av å være prisbevisst.

Kjøp snop i dagligvareforretning
Dette er elementært, men fort å glemme. Kjøper du i kiosken, på bensinstasjonen, på toget eller flyplassen blir det dyrt.

Bruk biblioteket
Jeg har tidligere nevnt fordelen med å bruke biblioteket. Det å kjøpe bøker bare for å ha noe å lese på toget eller på hytta koster unødvendig mye penger. Biblioteket har et så stort utvalg at de fleste vil finne noe de liker.

Sjekk gjerne ut Krimboka, som er min blogg der jeg skriver litt synsing om bøker og forfattere.

Hold fartsgrensene
Det er mye politi ute på veiene. Bøtene er høye. Ulykker koster enda mer. Ta det med ro du har ferie.

Coopmedlemmer får 35 øre rabatt pr liter hos Esso

De som er medlem av Coop får nå 35 øre i rabatt ved kjøp av drivstoff hos Esso. Dette er 5 øre mer enn ved å bruke Esso Mastercard. Det eneste kravet er at du er Coopmedlem. Rabatten utbetales en gang i året. Du får den uansett om du betaler kontant eller med bankkort, så lenge du også bruker medlemskortet. Du får også rabatt ved bruk av Coop Mastercard eller et kombinert Visa betalings- og medlemskort.

Sjekk ut kredittkort som gir rabatter.

Hvor går det europeiske finansmarkedet?

Jeg kan ikke spå, men vil likevel gjøre meg noen tanker. Krisen i det europeiske bank og obligasjonsmarked er ikke over. Det har nå den siste tiden gått mye bedre ganske enkelt fordi EU pøser inn mer penger. Ekspertene er stort sett enige om at dette ikke kan fortsette. Det må kuttes i offentlige budsjetter og skattene må økes. Dette vil kunne skape problemer. Økningen en har sett på børsene det siste halve året har vært så stor at noen mener vi er i ferd med å se en boble som brister. Det som er helt sikkert er at vi går usikre tider i møte. Like sikkert er det at dette vil gå over. EU har satt i verk tiltak og kommer til å fortsette med å tvinge igjennom endringer. Skulle det komme en ny finanskrise med påfølgende børskrakk vil også den gå over. Du kan velge å vente med å investere til det kommer et nytt krakk. Det kan bli lenge å vente spesielt dersom det ikke kommer noe nytt krakk. Du kan også velge å gå inn i markedet nå og bestemme deg for at ved et eventuelt nytt krakk skal du ikke selge deg ut. Dette forutsetter at du har tilstrekkelig med inntekter og likvide midler til å klare deg gjennom et børskrakk uten å selge på bunn.
Jeg vil gå for den siste strategien. Skal man tjene penger må man inn på verdipapirmarkedet. Ved å utsette investeringene går du glipp av mye avkastning. Det å vente på et perfekt tidspunkt kan føre til at pengene blir i markedet så kort tid at avkastningen blir mye lavere. Et krakk er egentlig ikke noe uoverkommelig problem hvis du ikke er avhengig av å selge på bunn. En fast spareavtale er et greit alternativ. Du bør også spare i bank eller et norsk obligasjonsfond. Da har du midler å bruke til uforutsette eller planlagte utgifter selv om markedet stuper. Du kan også bruke likvide midler til å foreta ekstra investeringer dersom markedet stuper.

Jeg kikket på Nordnets oversikt over fond i finanskategorien. Jeg valgte ut DNB Finans. Fondet har 4 stjerner. Kan vise til gode resultater. Det har et lavt forvaltningshonorar på 1,2 %. Risikoen er riktignok svært høy, men det er prisen man må betale. Fondet investerer innen bank, forsikring og eiendom hovedsakelig i Vest-Europa utenom Eurosonen. Jeg kommer til å investere noe av inntektene fra denne bloggen. Da blir inntekter fra bloggen fordelt mellom DNB Finans og DNB Nordic Technology, som jeg har omtalt tidligere.

Investering i DNB Nordic Technology

Nå har jeg investert i et, for meg, nytt aksjefond. DNB Nordic Technology er et 5 stjernesfond. Det kan vise til god avkastning. 33 % årlig de siste 3 år. 20,6 % siste 6 måneder og 13,8 % hittil i år. Risikoen er høy. Standardavvik siste 3 år på 21,01 %, noe som forklarer den relativt høye avkastningen. Forvaltningshonoraret er på 1,5 %. Det er lavere en f.eks. Odinfondene. Jeg har tidligere ikke investert i et bransjefond. Jeg kan ennå huske dotcom boblen som sprakk, men tror det kan unngås ved å ganske enkelt ikke selge ut på bunn. Pengene jeg har investert er penger tjent på bloggen og dermed ikke penger jeg er avhengig av for å dekke mine nødvendige utgifter. Jeg har foreløpig investert 300 kr og vil fortsette å investere deler av inntjeningen på denne bloggen. Fondets navn er noe misvisende da de kan investere inntil 100 % globalt. Den teknologiske utviklingen og etterspørselen øker stadig mer enn det folk antar, noe som gjør at prisene på aksjer dermed blir liggende etter slik at det bør være gode muligheter til en positiv utvikling.

Aksjehandel på nett

Dersom du handler aksjer og andre verdipapirer på nett er lav kurtasje viktig for å spare penger.

Skandiabanken tilbyr aksjehandel med en kurtasje på 0,05 %. Minimum 49 kr. Det gjør det billig for de som handler ofte med små beløp. De har også et øvre tak på 250 kr på kurtasjen. Renten på belåning av verdipapirer er 4,75 %.

Nordnet har 0,05 % i kurtasje. Minimum kr 95. De som handler mye kan få det enda billigere. Handler du ofte for små beløp kan du velge en kurtasje på 0,1 %. Minimum kr 39. Da får du dårligere rente på innskudd og belåning. Du kan belåne aksjer og verdipapirer. Standard rentesats er 6,8 %
De tilbyr gebyrfri IPA og IPS. De tilbyr Investeringskonto Zero. Det er et forsikringsprodukt der pengene du setter inn kan investeres i aksjer, aksjefond og andre verdipapirer. Du betaler vanlig kurtasje ved aksjehandel. De fleste fond kan handles gebyrfritt. Du må betale en forsikringspremie på 0,04 % årlig. Eller så er det ingen kostnader. Gevinsten skattlegges først når pengene tas ut.

Netfonds har kurtasje på 0,05 % minimum kr 49. De tilbyr alle typer verdipapirer og fond. De har også en Investeringskonto med en årlig avgift på 0,1 %. Dersom du eier aksjer kan du låne dem ut og få 4,5 % årlig rente. En genial ordning for de som har tenkt å sitte på aksjer over tid. Du vil da over tid få en verdiøkning på aksjene. I tillegg tjener du renter i de periodene aksjene er utlånt.

Belåning av aksjer gir høyere avkastning

En enkel måte å øke avkastningen på aksjeinvesteringer er å belåne de aksjene man har og kjøpe nye aksjer. En forutsetning for dette er selvfølgelig at en får en god rente og unngår elementære feil med investeringene. Risikoen ved investeringen vil øke betraktelig. Det er prisen man må betale for høyere avkastning.

Et eksempel:
Du har 100.000 å investere.
Du låner 200.000 til 7 % rente
De 300.000 du har investert øker med 8 % på ett år.
Det betyr at etter et år er investeringene verdt 324.0000 mens gjelden har vokst til 214.000
Egenkapitalen har dermed vokst til 110.000 kr på et år.. Med 6 % rente på gjelden ville egenkapitalen ha vokst til 112,000

Det er derfor temmelig åpenbart at det avgjørende er rentenivået. Du må ha lavest mulig rente.

Legger vi til grunn en mer optimistisk avkastning på 15 % i året i 10 år vil du med en effektiv rente på 7 % sitte igjen med en egenkapital på 820.237. Med en effektiv rente på 6 % vil egenkapitalen ha vokst til 855.498 kr

Dette er optimistisk, men ikke umulig. Før finanskrisen var det helt vanlig at aksjefond kunne vise til 15-20 % årlig avkastning over periode på 10,15 eller sågar 20 år.

En mer konservativ strategi kan være å investere i et indeksfond som følger Oslo Børs, eventuelt en ETF som følger OBX indeksen. Ha 10 års tidsplan. Bestem deg for at dersom det skjer et nytt børskrakk så bruker du investeringen som egenkapital og kjøper dobbelt så mange andeler som det du allerede har. Bestem deg også for å selge disse ekstra andelene etter f.eks. 6 måneder. 1. kvartal er gjerne et godt tidspunkt å selge. Betal ned lånet. Plasser resten i et obligasjonsfond. Vent på neste krakk og gjenta dette. Bruk gjerne obligasjonsfondet som ekstra egenkapital.

Et børskrakk vil typisk innebære et fall på mer en 20 % over kort tid. Det tar normalt ikke så mange måneder før kursene er oppe på et normalt nivå. Det som er viktig med en slik strategi er at du lover deg selv at ekstrainvesteringene skal selges ut f. eks i januar/februar. Du må da tåle å se at kursene kanskje fortsetter å øke etter at du har solgt deg ut. Lov deg selv å ikke angre på at du fulgte planen.

Det kan selvfølgelig hende det ikke blir noe børskrakk de neste 10 årene da vil den investeringen du foretar i dag øke med 10-15 % årlig over 10 år. Det er kanskje til å leve med.

Nordnet tilbyr belåning av aksjer og fond. Standard kunder får en effektiv rente på 6,8 %. De beste kundene får en effektiv rente på 6,06 %.& Skandiabanken har lavere effektiv rente på 4,75 %& og litt lavere belåningsgrad. De tilbyr ikke belåning av fond.  Belåning av ETF bør derfor gjøres hos Skandiabanken. Belåning av indeksfond gjør du hos Nordnet.

Fordelen med å investere i indeksfond eller ETF er at du får redusert risiko og samtidig lave kostnader. Skal du kjøpe enkeltaksjer må du spre investeringen på flere selskaper. Da må du betale kurtasje for hvert kjøp og salg. Noe som fort kan bli dyrt på små beløp. Du må hele tiden justere porteføljen som følge av ulik kursutvikling dersom du ønsker en indeksnær investering. Da må du igjen betale kurtasje ved hvert kjøp og salg. ved å investere i indeksfond betaler du kun et årlig forvaltningshonorar, ofte kun 0,2 eller 0,3 % og fondsforvalteren foretar alle nødvendige transaksjoner. Dette gjelder også ved kjøp av ETF. Du må betale kurtasje ved kjøp og salg. Men dette gjøres kun engang når du investerer og en gang ved innløsning. Det er et årlig forvaltningshonorar på noen promille, Det kan faktisk være billigere å kjøpe et indeksfond enn en ETF.
Fordelen med ETF er at den kan belånes i Skandiabanken til 4,75 % rente. Dersom du ønsker å belåne fond må dette gjøres via Nordnet til 6,8 % rente.

DNB BSU 2.0 gir lav rente

DNB markedsfører sin BSU 2.0 konto aktiv. Ordningen kan virke fordelaktig. De som har en BSU konto i DNB kan åpne en BSU 2.0 konto med samme rente og uttaksbegrensninger. Fordelen er at denne ekstra sparingen gir samme høye rente som vanlig BSU. Problemet er at denne kontoen bare kan brukes til boligkjøp eller nedbetaling ab boliglån.
DNB gir ikke den beste renten på BSU. DNB gir kun 4,7 % rente. Dine Penger har en oversikt som viser mange banker med bedre rente helt opptil 5,35 %. Du taper dermed penger på å ha BSU konto hos DNB. Det er ikke mulig å ha vanlig BSU i en annen bank og ha BSU 2.0 i DNB. Prisen du må betale for å ha en BSU 2.0 konto er at du godtar den dårlige renten DNB gir på vanlig BSU.
Mitt råd er at du har BSU konto hos den banken som gir høyest rente. Ønsker du å spare mer så kan dette gjøres via Nordax Finans som gir 4,25 % rente. Da har du ingen uttaksbegrensninger på ekstrasparingen. et alternativ kan være å åpne en Investeringskonto Zero hos Nordnet og plassere pengene i et trygt og langsiktig norsk obligasjonsfond. Da betaler du ingen skatt av avkastningen før pengene tas ut. Ved å velge et langsiktig norsk obligasjonsfond vil du sannsynligvis få bedre avkastning enn en god høyrente konto. Risikoen er lav spesielt dersom du har noen år igjen til du skal bruke pengene.

Riktig sparing i BSU

Nytt Statoilkort med flere fordeler

Statoil Mastercard kommer nå i en ny versjon med økt bonus. Kortet gir 50 øre i rabatt på bensin de første 2 månedene. etter det får du minimum 30 øre i rabatt. Kjøper du 500 liter drivstoff i 12 måneder så får du 1% bonus på alle kjøp utenom Statoil. Kjøper du 1000 liter i 12 måneder får du Statoilkoppen og hver 5 maskinvask gratis. Kortet har også reiseforsikring. Du kan selv velge PIN.

www.statoil.no

Sjekk ut andre kredittkort som gir rabatter.

Viktig: Ikke glem rentefradraget

Dersom du har lån hos Time Finans må du selv føre opp rentefradraget i selvangivelsen. Gjeld og renter i årsoppgaven er ikke sendt til ligningskontoret.
Plusslån Norge innberetter heller ikke gjeld og renter til ligningskontoret. Det står det ingenting om i årsoppgaven. Du må derfor selv føre opp renteutgifter.

Tips:
Time Finans har en nominell rente på 26,4 %. Plusslånet har en rente på 22,5 % og et månedsgebyr på kr 35. Dette er dyre lån og du kan lett refinansiere med billige lån eller kredittkort.

Selvangivelsen er ditt ansvar

Da den nye selvangivelsen kom for inntektsåret 1998 forandret det ikke på regelverk og ansvar. Det var kun metoden for å fylle ut og levere selvangivelsen som ble endret. For å forstå dette bør vi se på den gamle selvangivelsen. Du måtte selv vite hva som var skattepliktig og fradragsberettiget for deretter å føre tallene inn i riktig felt. Så undertegnet du og leverte "på ære og samvittighet"
Du skal gjøre nøyaktig det samme i dag. Du må finne ut hvilke skattepliktige inntekter du har. Finne ut hvor i selvangivelsen det skal føres og så føre tallet inn. Det eneste nye er at hvis tallet du skal fylle inn allerede står der slipper du arbeidet med å selv skrive dette inn. Mangler tallet må du skrive det inn. Er tallet feil må du rette det. Står det i feil felt må du flytte det.

Et eksempel som illustrerer dette.
Du har en jobb og har fått 250.000 i betaling. I de gode gamle dager måtte du vite at dette var skattepliktig og at det skulle skattlegges som lønn. Du måtte selv føre dette inn i feltet for lønnsinntekt. Du kunne risikere straffeskatt og politianmeldelse om du ikke gjorde dette.
Med den nye Selvangivelsen skjedde ingen endring av ditt ansvar. Du må vite at disse 250.000 skal føres opp som skattepliktig lønn og ikke som f.eks. pensjon eller kapitalinntekt. Ta frem en penn finn riktig felt i selvangivelsen og før tallet inn. Dersom det allerede står 250.000 kr i feltet for lønnsinntekt slipper du å skrive det inn selv. Det er den eneste forandringen. Det samme gjelder fradrag.

Det er ditt ansvar å sørge for at selvangivelsen inneholder fullstendige og riktige opplysninger. Det spiller ingen rolle hva arbeidsgiver eller banken har rapportert inn. Når du er ferdig med selvangivelsen er det ditt ansvar at den er i samsvar med skattereglene. Hva som er skattepliktig og fradragsberettiget bestemmes ikke av arbeidsgiver eller banker. Det er skattereglene som styrer dette. Dersom en skattefri ytelse er innberettet som skattepliktig så rett det opp. Hvis ikke alle fradragsberettigede utgifter er tatt med så rett det opp. Dersom du er uenig med arbeidsgiver eller banken om hva som skal innberettes som skattepliktig/fradragsberettiget så sjekk nøye at du har rett før du gjør endringer. Når du er ferdig med dette så leverer du selvangivelse. Du er fritatt fra å sende inn selvangivelsen hvis den allerede er fylt ut med fullstendig og riktig informasjon.. Dette fritar ikke deg for ansvar. Arbeidet med å finne ut hva som er skattepliktig/fradragsberettiget og hvordan dette skal føres må likevel gjøre. Det eneste du slipper å gjøre er arbeidet med å signere selvangivelse og sende den inn.

Hurra! Jeg fikk restskatt

Som forventet har jeg nå fått 60.000 i restskatt. Dette skyldes at jeg solgte verdipapirer med gevinst og brukte pengene på å redusere gjelden. Jeg endret ikke skattetrekket fordi jeg gjerne vil ha et rentefritt lån fra staten. Med dyr gjeld betyr dette at jeg har spart mange tusen kroner i renteutgifter. Jeg har tidligere gitt det råd at en bør ha lavest mulig skattetrekk. Jeg følger faktisk mine egne råd.
Jeg betaler inn 31. mai slik at jeg unngår rentetillegg. Jeg skal sjekke tallene og årsoppgavene nøye. Ikke alle fradragene blir innrapportert. Det hender jeg er uenig i hva som er fradragsberettiget og da må jeg også endre tallene. Men selv etter dette vil jeg anta at restskatten blir ca. 60.000.
Har du fått restskatt betyr det bare at du har fått et rentefritt lån av staten. Det bør du være glad for.

Nå kommer selvangivelsen

Tirsdag 20. mars sendes selvangivelsen ut. Fra samme dag har du tilgang til selvangivelsen på Altinn og Skatteetaten. Du bør nå i dag samle sammen alle lønns- og trekkoppgaver og aller andre årsoppgaver. Les årsoppgavene nøye. På noen står det tydelig at opplysningene ikke er sendt til myndighetene slik at du selv må føre tallene inn i selvangivelsen. I andre tilfeller er opplysningene sendt inn så sent at de likevel ikke er ført inn i selvangivelsen. Selv om de som har sent inn årsoppgaver har gjort alt riktig hender det at noe faller ut. Du kan ikke automatisk stole på at opplysningene er overført selv om det står i årsoppgaven at det er gjort. Det er ditt ansvar at alle skattepliktige inntekter føres i selvangivelsen. Det er din rett å kreve fradrag. Dette gjelder uansett hvilke opplysninger andre har sent inn. Det er skatteloven som bestemmer hva som er skattepliktig og hva som er fradragsberettiget. Har noen rapportert inn noe feil er det din rett og plikt å rette dette.

Kredittkort for unge

Ved søknad om kredittkort vil det ofte være en nedre aldersgrense. Den er typisk 21 eller 23 år. I noen tilfeller er den kanskje enda høyere. Det kan derfor være et problem for unge å få kredittkort.

Jeg har derfor valgt å sette opp en oversikt over noen kredittkort for ungdom.

YXVisa
Dette kortet har 18 årsgrense. Kortet er gratis å ha ved bruk av epostfaktura.
Kortet gir rabatt på bl.a. bensin. Kortet har også gebyrfri nettbank.
Nominell rente på 19,98 % er lavere en mange andre kort.
Nye kunder får 100 kr satt inn på kortet ved å bruke min vervekode YX116RGJ

Jeg har omtalt kortet tidligere.

http://www.yxvisa.no/

Vivo
Dette kortet tilbys av Terra for ungdom fra 18-28 år.
Du må være kunde i en sparebank tilknyttet Terra og søke via banken.
Kredittgrensen settes fra 5.000-30.000
Ved bruk av eFaktura er kortet gratis å ha. Du får inntil 45 dager rentefri kreditt på varekjøp.
Du får også 4 % bonus på varekjøp innenfor den valgte kategori.

http://www.terra.no/Finansiering/kredittkort/vivo/Sider/default.aspx

De fleste store banker har også gjerne programmer for studenter der kredittkort er inkludert. Kredittgrensen settes ofte veldig lav. Den kan typisk være på 5.000 kr
De fleste rene nettbanker tilbyr ikke spesielle programmer for ungdom.

Landkredittbank Studentpakke
Denne pakken inneholder. Bl.a. kredittkort med 5.000-20.000 i kredittgrense.
Det spesielle med dette kortet er at renten reduseres til 7 % i august og september. Studentpakken har også andre fordeler som fritak for årsavgiften på bankkort første år.

http://www.studentbank.no/

Dersom du ikke er student har de programmet Ung Voksen med bl.a kredittkort for de i alderen 18-33 år.

https://www.landkredittbank.no/privat/bruke/ung-voksen/

Gebyrfri Visa
Gebyrfri Visa har en aldersgrense på 20 år. Kortet koster ingenting å ha dersom du bruker det kun til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall. Nå får nye kunder 100 kr satt inn på kortet. De har også rabatter på inntil 30 % hos utvalgte brukersteder. Dette gjelder enkelte skoforretninger, restauranter, flyselskaper og bilutleiefirmaer.

Kortet har en effektiv årlig rente på 23,41 %. Nominell renten på varekjøp er 20,42 % og 26,4 % på kontantuttak. Valutapåslaget er 1,75 %
De tar ingen gebyrer. Ved purringer og inkasso følger de de offentlige satsene.
Dette er det eneste kortet jeg vet om som har høyere rente på kontantuttak enn på varekjøp. Det er ingen rentefrie dager ved kontantuttak. Du kan logge deg inn å overføre penger til egen bankkonto eller betale regninger. Alt dette regnes som kontantuttak. Det er dyrt. All innbetaling vil bli avregnet den delen av saldoen som har høyest rente. Det hjelper litt, men like fullt er kortet dyrt ved kontantuttak.
Dersom du ikke betaler eller saldoen ved forfall vil det for varekjøp bli beregnet renter fra bruksdatoen.
Fakturaen blir sendt som epost hvis ikke du aktivt velger å få den tilsendt i posten.
De tilbyr ikke eFaktura eller avtalegiro.

Flexivisa.
Kortet har aldersgrense 20 år. Med dette kortet får du 4 % cashback på varekjøp. Du får maksimalt 200 kr pr måned eller 2000 kr år. Du må velge en kategori og får bare bonus hos brukersteder innenfor valgt kategori. Du kan velge blant: flyselskaper, bensinstasjoner, elektronikk, sportsbutikker og kles- og skobutikker.
Du kan bytte kategori hver måned. Pengene kommer inn på kortet den 10. måneden etter.
Betales hele saldoen ved forfall er varekjøp rentefrie. Kortet har en effektiv rente på 25,33 %

Santander Red.
Kortet har aldersgrense på 20 år. Nominell rente 14,89 %. Effektiv rente 17,1 %. Varekjøp renteberegnes fra kjøpsdato hvis ikke hele saldo betales ved forfall. Ingen årsavgift. Full internett tilgang. Tilbyr også regningsbetaling direkte fra kortet. Renter beregnes fra første dag. Gebyrer ved kontantuttak er 30 kr + 1 %. Dette gebyret belastes også ved regningsbetaling og overføringer via kortets nettbank. Faktura sendes som epost. Faktura tilsendt i posten koster kr 40. De tar og så 149 kr i gebyr for kort som ikke har blitt brukt på 12 måneder. Valutapåslag 1,75 %. Sjekk hjemmesiden for detaljer

Gebyrfritt bankkort eller høy rente

Det finnes i Norge i dag 3 banker som tilbyr bankkort med Visa uten årsavgift. Fokus og Bank 2 gir lav rente på brukskontoen, mens Pareto Bank tar gebyr for regningsbetaling på nett. Selv bruker jeg Bank 2 for å slippe årsavgiften på bankkortet. Nettbanken er gebyrfri slik at den eneste fordel jeg skulle ha av å velge en vanlig nettbank som Ya Bank og Bank Norwegian er at disse to bankene tilbyr høyere rente på lønnskonto. Ya Bank tar 250 kr i årsavgift og gir 3 % rente på lønnskonto, mens Bank 2 bare har 0,75 % rente. Med en gjennomsnittlig saldo på 15432,10 kr vil den høyere rente hos Ya Bank være nok til å dekke årsavgiften etter at skatten av rentene er trukket fra. Hos Bank Norwegian får du bare 2,75 % rente på lønnskonto. Du må dermed ha 17361,11 kr i gjennomsnitt på kontoen for å dekke inn årsgebyret.

De fleste får inn lønn hver måned og bruker opp mesteparten til regninger og sparing slik at kontoen er tom like før neste lønning. Får du netto utbetalt 30.000 og bruker dette jevnt gjennom måneden vil du typisk 15.000 i gjennomsnitt. De fleste bruker mye av lønna med en gang til å betjene gjeld og foreta innkjøp slik at gjennomsnittet blir enda lavere. Du må nok ha en netto utbetaling på godt over 30.000 før det kan lønne seg å bruke Ya Bank fremfor Bank 2.

Et alternativ kan være å ha brukskonto med kort i Bank 2 og bruke Ya Bank som ren regningskonto uten kort. Da kan du f.eks. ha en fast overføring til Ya Bank for å betale regninger. Da får du litt høyere rente på pengene fra lønna kommer inn til regningene betales samtidig som disse pengene holdes adskilt fra dine handlepenger.

Salg på nett via E-Junkie

Jeg kom over E-Junkie som gjør det lettere å selge på nett. Lager du digitale produkter som videoklipp e-books eller vanlige PDF filer kan du ved hjelp av e-junkie selge dette på nett. De ordner betalingen f.eks. via PayPal. Du laster opp produktene og kan plassere en "kjøp her" knapp på din nettside. e- junkie sørger for betaling og at kundene får lastet ned produktet. Det genereres en unik URL hver gang som bare er gyldig i et bestemt tidsrom slik at produktet ikke kan lastes ned mer enn en gang. Produktene kan også merkes digitalt slik at hvis kunden legger det ut på nett vil du lett kunde se hvilken kunde som har lagt det ut. Du kan også etablere affiliates slik at andre kan tjene penger på å selge dine produkter. For 5 dollar i måneden kan du legget ut 10 produkter. Ønsker du mer så kan du velge det til en høyere månedspris. Jeg har ikke selv brukt E-junkie, men det virker veldig enkelt og fleksibelt.

http://www.e-junkie.com/

Reguleringer gir dyre boliger

Boligprisene er svært høye. Spesielt i de største byene. Dette gjør det vanskelig å komme inn på boligmarkedet. Men gir også utslag på leiemarkedet. Nye regler for boliglån ble bl.a. innført for å dempe prisvekst på boliger. Disse reglene fører til press på leiemarkedet og gjør det mer lønnsomt å kjøpe boliger for utleieformål. Jeg tviler derfor på at disse reglene vil dempe etterspørselen etter boliger.
Jeg har kommentert disse reglene tidligere.

Det myndighetene heller burde gjør er å se på alle reguleringer og byråkratiske krav som stilles til boliger.
På NRK .NO fant jeg en interessant artikkel om utleieboliger. I Stavanger skal de gå igjennom utleieboliger for å se om de tilfredsstiller kravene. Boliger som ikke oppfyller kravene vil ikke bli godkjent for utleie. Det er naturlig at en stiller krav til brannsikkerhet, at boligen ikke er falleferdig og holder et minste standard. Men når det stilles krav om biloppstillingsplass til utleiebolig så har det gått for langt. Når en ellers fin kjellerleilighet ikke kan leies ut fordi vinduene sitter for høyt opp på veggen slik at kommunen mener det blir for lite utsikt så er det noe galt. Ungdom som flytter hjemmefra kan helt sikkert leve utmerket med slike forhold til de får bedre råd og kan skaffe seg noe bedre. Rette opp slike ting blir dyrt. Det kan også føre til at boliger ikke blir leid ut. Da får vi enda mer press på utleiemarkedet som igjen kan gi prispress på boliger. Går man igjennom alle slike regler så vil en helt sikkert finne mange slike dusteregler som gjør boliger dyre. Når folk som ikke vil ha peis eller noen annen form for vedovn likevel må ha pipe på huset sitt så blir det dyrt. Dette har faktisk skjedd folk som skal bygge hus og ikke vil ha vedfyring får beskjed om at likevel må bygge hus med en pipe de ikke kan bruke.
Krav om at alle leiligheter skal være tilpasset rullestol brukere gjør at kjøkken, bad og andre rom må lages større en det som er nødvendig. Dette gjør at de minste og billigste leiligheten blir unødvendig dyre. Det er forståelig at rullestolbrukere ønsker god plass og de skal selvfølgelig kunne kjøpe slike leiligheter. Men det må være lov å kunne ha forskjellige leiligheter etter hva den enkelte har behov for. Ingen vil beskylde bilprodusenter for diskriminering fordi bilene ikke er tilpasset rullestolbrukere. En ettromsleilighet vil være for liten for en barnefamilie. Ingen vil si at det er diskriminering av barnefamiliene. Ingen vil si at alle leiligheter skal ha minst tre rom slik at en barnefamilie får god plass. Har du behov for god plass kjøper du en større leilighet. Skjer det endringer i ditt behov så bytter du til noe bedre. Det er helt normalt.

I Oslo så er 2/3 av byen skog. Det er fint med friluftsområder. Men hvor mye trenger vi ? Kanskje noen kunne gå inn og se hvor mye av Marka vi må verne? En ting er luksushytter , kontorer og fabrikker, men vanlige boliger er faktisk viktigere en friluftsliv. La folk få lov tl å bygge boliger så går boligprisene ned.

Rentekutt som uteblir.

Norges Bank satte ned utlånsrenten med 0,25 %. Normalt skulle dette ført til lavere utlånsrenter. Problemet er at bankenes innlånskostnader har økt helt siden finanskrisen. Bankene ble mer forsiktige med å låne til hverandre slik at renten, spesielt på kortsiktig finansiering har gått opp. Det er kommet klare signaler fra bankene om at kundene ikke kan forvente lavere renter. Lån fra Norges Bank utgjør bare en liten del av bankenes innlån. Det skal bli spennende å se hva bankene vil gjøre med innskuddsrenten. Det kan hende bankene nå vil øke rentemarginen. Noen stor rente reduksjon på lån kan du ikke regne med.

Stor forskjell i renten på BSU

For de som sparer i BSU er det lett å fokusere kun på skattefradraget. Glemmer du å vurdere renten kan du tape mye penger. Pr i dag er det Høland & Setskog Sparebank som tilbyr den beste renten på 5,35 %. Det er hele 2,05 % høyere en dårligste bank. Det som er interessant å se er at rene nettbanker som Storebrand Skandiabanke og Landkreditt ikke har noe spesielt godt tilbud på BSU konto. Man kan lett gå i den fella å tro at de banker som er kjent for høye innskuddsrenter og gebyrfri brukskonto også har et godt tilbud på BSU. Det er ikke tilfelle. Selv om banken din er en ren nettbank med super rente på sparekonto og null gebyrer vil du lett finne andre banker med bedre BSU. Typisk er det vanlige sparebanker som ligger øverst på lista. Du kan selv velge hvilken bank du vil bruke til BSU og du kan flytte BSU til en annen bank.

Sjekk gjerne ut Dine Pengers oversikt,

Jeg har skrevet en artikkel om hvordan du kan spare riktig i BSU.

Slik fører jeg regnskap

Jeg satte opp en oversikt over hvor mye penger jeg må sette av hver måned til å dekke regninger. Tanken var at jeg kunne se på hvor store utgiftene hadde hvert og legge til grunn at utgiftene den nærmeste tiden ikke ville avvike vesentlig. Jeg kalte det et budsjett fordi regningene jeg får inneholder alle utgifter. Det skyldes at jeg nesten ikke bruker kontanter eller bankkort. I realiteten er det nok mer et regnskap enn et budsjett siden det baserer seg på historiske data.
Det jeg har gjort er å føre inn alle minimumsbetalingene på kredittkort. Kort jeg bruker til innkjøp og betaler ned fullt ut føres opp med hele saldoen. Dernest fører jeg opp alle lån og til slutt andre faste utgifter. For regninger jeg betaler kvartalsvis regner jeg bare ut beløpet pr måned og fører det slik at jeg ser hva gjennomsnittet er pr. måned. På denne måten vet jeg hvor mye jeg må sette av pr. måned til regninger. Det er også greit å vite hvor mye en betaler på kredittkort og andre lån. Den eneste ulempen jeg kan se er at forbruket til mat klær og annet blir betalt med kredittkort og da fremkommer kun totalsummen. En mulig løsning er at for de kredittkort som betales ned fullt ut hver måned kunne jeg spesifisere hva pengene gikk til. Det vel et spørsmål om hvor detaljer en skal gjøre det.

På kredittkort trenger jeg strengt tatt ikke betale mer enn renten. Riktignok er minstebeløpet høyere enn rentene, men det overskytende er penger en kan bruke eller ta ut igjen. Jeg har derfor en oversikt over hva det vil koste å bare betale renter. Dette gjør at jeg lett kan se hvor mye av lønnen som er igjen når lån, andre faste utgifter og renter på kredittkort er betalt. Det som er igjen er det jeg kan bruke på mat, klær og reduksjon av kredittkortgjeld. Det gir en grei oversikt selv om enkelte tall ser litt stygge ut.

Skattefri pensjon i Portugal

I et forsøk på å få flere kjøpesterke nordmenn så har Portugal innført en ordning med fritak for skatt på pensjoner i 10 år. Skatteavtalen med Portugal gjør at det er Portugal som har beskatningsrett på pensjoner. Det er et krav at man har skattemessig emigrert til Portugal og bor der 183 dager i året. Offentlig tjenestepensjon vil fortsatt beskattes i Norge. Tatt i betraktning det lave kostnadsnivået i Portugal så kan dette gjøre det mer attraktivt å flytte til Portugal isteden for Spania. Mange vil nok likevel velge Spania fordi det er et større norsk miljø der. Det blir spennende å se om denne ordningen kan gjøre noen forskjell.

Kilde: Dine Penger

En positiv utvikling.

Jeg har tidligere skrevet om hvordan jeg lager min månedsoversikt. Nå er alle tallene kommet inn og jeg ser en positiv utvikling. Siden jeg har valgt å ikke være anonym på denne bloggen blir det begrenset hva jeg vil legge ut av personlig informasjon.

En oppsummering:

Gjelden er redusert med 2,04 %
Verdien av investeringer har økt med 2,56  %
Saldoen på bankinnskudd er redusert.
Nettoformuen har gått opp med 1,98 %

Det ser ut til at det går rette veien. Mindre penger i banken betyr bare at pengene er brukt til å investere eller redusere gjeld. Det er bare en fordel. Så lenge nettoformuen øker og gjelden blir redusert går det rette veien. Jeg ser muligheter til å sjonglere med gjelden slik at rentekostnadene kan reduseres enda mer. Reduksjonen av gjelden vil uansett gå raskere ganske enkelt fordi lavere gjeld gir lavere rentekostnader. Denne oversikten jeg har hver måned er veldig nyttig.

Riktig fordeling av pensjonssparing.

Dine Penger har en artikkel der de gir gode råd til de med innskuddspensjon.
De fleste med obligatorisk tjeneste pensjon har en innskuddsbasert ordning. Der betaler arbeidsgiver inn minst 2 % av lønnen og du får utbetaling i 10 år når du går av med pensjon. Nå sender pensjonskassene ut et brev til alle med en slik innskuddspensjon. Dine Penger påpeker hvor viktig det er å sette seg inn i hvor mye pensjon en har opptjent og hvor høy pensjon en kan forvente. Det er slik at en innskuddspensjon vil normalt tilby den enkelte å styre hvordan pengene blir investert, Her er det viktig å gjøre nødvendige endringer slik du får høyest mulig pensjon. Hvis du ikke selv foretar valg blir pengene fordelt etter en fastsatt fordeling som ikke passer for alle. De fleste sparer i egen bolig og gjerne i form av banksparing. Mye av pensjonsrettigheter får du fra folketrygden. Dette er trygge konservative spareformer som gir en trygg med moderat avkastning. Obligatorisk tjenestepensjon ble innført i 2006. De aller fleste vil derfor ha bare en liten del av sin sparing i en tjenestepensjon.
For å få en høy pensjon må du inn i aksjefond. Det lurt å ha en del av sparingen i mer forsiktige spareformer
. Men de fleste gjør allerede det i dag ved å spare i egen bolig. jeg vil derfor gi det råd at dersom du har mer enn 20 år igjen til pensjonsalderen så kan du investere 100 % av innskuddspensjonen i forskjellige aksjefond og når du har 10-15 år igjen flytter du pengene gradvis over i obligasjonsfond. I USA er det vanlig å anbefale at den prosentandelen du har i trygge spareformer er lik din alder. Det betyr at er du 40 år har du 40 % i obligasjonsfond og resten i aksjefond. Er du 50 % fordeler du dette 50/50.
Men det blir helt feil å bare se på det du har i OTP. Du må ta med alt du har av sparing. Siden de fleste har mye konservativ sparing i egen bolig og bankkonto vil det for mange bety at den lille delen av sparingen du har i OTP kan og bør investeres i aksjefond. Sett opp en portefølje av norske fond, globale fond og fond fra vekstmarkeder. Når du har bestemt den prosentvise fordelingen må du rebalansere dette en gang i året. Det betyr at du en gang i året selger fond som har steget mye og kjøper de som har falt. Da blir avkastningen høyere.
Har du noe penger i et rentefond og 5-10 år igjen til pensjons alder og ønsker en konservativ sparing så flytt pengene til et langsiktig norsk obligasjonsfond. Det gir bedre avkastning og liten risiko.
For noen ideer kan du sjekke ut min artikkel om trygg sparing som er bedre enn banken.

Skandiabanken med rabattprogram på kort

Nå tilbyr Skandiabanken cashback på sine kort. De kaller det for "pengene tilbake". Det unike med ordningen er at den gjelder for både kredittkort og vanlig bankkort med Visa. Det eneste kravet er at transaksjonen må gå via Visa. I praksis betyr dette at du ikke får rabatt ved bruk av bankkort i butikkterminal i Norge. Du får rabatt ved bruk av bankkort f.eks. på internett eller andre former for manuellbetaling. Bruker du kredittkortet får du rabatt uansett hvordan kortet brukes.
Rabatten som gis er svært høy og den føres tilbake til kortet i løpet av 3-4 virkedager. Rabatten er fra 10-50 % og gis kun på utvalgte brukersteder som f.eks. baresko.no og utvalgte restauranter.
kortet minner litt om VIP Credit Card fra Ya bank.

Den viktigste fordelen med kredittkort fra Skandiabanken er den lave renten på 13,67 %.

http://www.skandiabanken.no/Kort/PengerTilbake/

Dyre lån fra OPP Finans

Jeg ser stadigvekk reklame for forbrukslån fra OPP Finans. Reklamen sier ingenting om renten. Det er forståelig. Renten fastsettes individuelt fra 8,9 % til 20,95 %. De tar også etableringsgebyr på 1275 kr og et månedsgebyr på kr 50. Dette gjør at spesielt små lån blir dyrt.
Du kan låne uten sikkerhet inntil 250.000. Du må ha en høy inntekt for å kvalifisere for et så høyt lån. Da har du kanskje muligheten til selv å raskt heller spare opp penger. Har du en høy inntekt og tar opp et så stort forbrukslån vil det sannsynligvis være for å finansiere et høyt luksusforbruk. Da vil jeg heller anbefale at du reduserer forbruket til et mer normalt nivå. Jeg forstår godt at folk vil ta opp lån for å finansiere forbruk mens de er unge fremfor å spare i årevis til de kanskje er for gamle. Men hvem trenger et forbrukslån på 250.000 kr ? Du kan selvfølgelig låne mindre, men da vil renten sannsynligvis bli høyere enn den laveste de tilbyr. Gebyrene de tar gjør at det fort blir dyrere enn andre billigere alternativer. De som sliter med mye dyr forbruksgjeld og har litt gjeld her og litt der vil kanskje ønske å refinansiere. Problemet er at dersom du ikke har en høy nok inntekt får du heller ikke et stort lån. Det som sliter med mye gjeld i forhold til inntekten og trenger refinansiering vil heller ikke få noen god rente. Den fastsettes individuelt. Med de høye gebyrene på toppen vil du sannsynligvis finne andre og billigere former for refinansiering. Sliter du med mye dyr gjeld kan det være ønskelig å samle det i ett lån. Men det aller viktigste er at den gjelden du har blir så billig som mulig.

Dersom du søker om lån hos OPP Finans så vent med å godta tilbudet til du har sjekket ut min oversikt over billige lån og kredittkort.

Det er viktigere å redusere renten enn å redusere antall kreditorer

Gratis aksjehandel hos Nordnet

Nordnet tilbyr alle nye kunder gratis aksjehandel i mars. Nordnet er internettbasert og dermed en av de billigere tilbydere av aksjehandel. Du bør sjekke ut prisene på Nordnet før du bestemmer deg. Gratis aksjehandel i mars bør du bare se på som en ekstra bonus. Generelt kan jeg si at store banker med fysiske filialer normalt tar høyere gebyrer for aksjehandel. Det kan dermed være lurt å sjekke ut rene nettbaserte aksjehandel som f.eks. Nordnet.
Dersom du har aksjehandelskonto et annet sted tilbyr Nordnet å overta denne. De dekker alle kostnader i forbindelse med flytting. Blir du belastet flyttegebyr eller andre omkostninger hos din nåværende leverandør vil Nordnet refundere slike kostnader. Jeg har selv brukt Nordnet og har ingen grunn til å klage. Jeg vil anbefale at du alltid sjekker priser og velger den som er billigst. Fordeler til nye kunder bør bare betraktes som en ekstra bonus.

www.nordnet.no

Enkel økonomi

Mange synes det er vanskelig og tidkrevende å styre økonomien sin. Det er lett å gi opp når en synes det blir for mye å holde styr på. Jeg skal derfor komme med noen råd for de som vil ha det enkelt.

Velg en sparekonto som er blant de beste.
Du trenger ikke bruke tid på ofte å sammenligne sparekonti og flytte penger rundt. En bank som er blant de beste i dag vil ikke være blant de dårligste i morgen. Renten endres av og til. Derfor kan det være litt variasjon på hvilken bank som ligger aller øverst. Men forskjellene er små. Du får derfor en lav timelønn ved å bruke mye tid på å sjekke hvilken bank som er best og flytte penger rundt. Normalt vil BlueStep Finans, Sparesmart, Ya bank og Bank Norwegian være på topp. Velg en av dem. Vet du ikke hvilken du skal velge så velg BlueStep. Sammenligner du rentene noen få ganger i året så er det mer enn nok. Når Norges Bank endrer renten så er noen banker raskere med å endre renten enn andre banker. Du kan da oppleve at det i en periode på noen uker eller måneder blir noen endringer på toppen av lista. Glem det. Det er små variasjoner over en kort periode. De fleste har kanskje bare noen titusener i banken likevel.. Det å tjene noen hundrelapper i året er lite dersom du bruker flere timer i året på å sammenligne tilbud og flytte rund på pengene.

Valg av lønnskonto.
Mange syns det er mye styr med å velge lønnskonto. Sammenligne tilbud tar tid og noen synes det er styr med å flytte. Det kan også være ønskelig med lønnskonto i samme bank som en har boliglån eller andre lån.
Den enkle løsningen er å bli der du er. Sjekk bankens prisliste og velg de tjenester som er billigst. Gjør du ting på nett og betaler med kort sparer du penger. Alt som innebærer håndtering av papirer, kontanter eller at noe skal sendes i posten er dyrt. Unngå dette.
Velger du de billigste løsningene så er det ikke stor forskjell mellom banker. Forskjellen i renter betyr ikke nødvendigvis så mye på en lønnskonto.
Tar banken gebyr for å betale regninger i nettbank eller for varekjøp med kort så bytt bank hvis du ikke har noen spesiell grunn til å holde på den banken du har.

Betaling av regninger
Noen bruker forskjellig bankkonti til å sette av penger til forskjellige regninger. Det trenger du ikke gjøre. Det kan være lurt å ha en brukskonto med kort og en separat bankkonto til regninger. Du trenger ikke mer enn det. Blir strømregningen høyere enn forventet må du ta av penger du har satt av til andre formål. Det gjelder uansett.
Sett opp avtalegiro og eFaktura der det er mulig.

Kredittkort
Noen velger å ha mange kredittkort for å utnytte rabatter og bonuser mest mulig. Blir det for mye å holde styr på så mister du fort oversikten, glemmer regninger og bruker for mye penger. Vil du ikke ha slikt stress så velg ett eller to kredittkort.
Hør med banken som utsteder kortet om du kan få avtalegiro på hele saldo. Normalt når du bruker avtalegiro på kredittkort belastes kun minstebeløpet. Men på noen kort kan du få avtalegiro på hele saldoen hvis du ringer og ber om det. Det står ofte ikke noe om dette på nettsiden til kredittkortet så du må bare ringe og spørre.

Aksjefond
Ønsker du å spare i aksjefond, men synes det er mye å velge i og er redd for mye styr med selvangivelsen så kjøp fond via Skandiabanken. Alle kjøp og salg blir rapportert direkte til myndighetene og kommer ferdig utfylt på selvangivelsen. Du trenger ikke bry deg med VPSkonto og realisasjonsoppgaver.
Vet du ikke hvilke fond du skal velge ta noen indeksfond med lavt forvaltningshonorar. Velg et globalt fond og eventuelt suppler med et norsk fond og vekstmarkeder.

De som kan og vil gjøre mer for å bedre sin økonomi bør selvfølgelig gjøre det. Denne oppskriften er beregnet på de som vil ha en enkel løsning uten mye stress.

Tid for en økonomisk gjennomgang

For å få en bedre oversikt over pengebruk er det lurt å gå igjennom alt av kontoutskrifter kredittkortregninger og andre regninger. Dette er nødvendig for å se hva pengene går til og om du eventuelt betaler unødvendige gebyrer. En fordel med en slik gjennomgang er at du kanskje får en overraskelse når du ser hvor mye du bruker på ting og tang. Det kan motivere for å redusere forbruket.
Ta frem kontoutskrifter for februar. Se om det er noen gebyrer du ikke forstår noe av. Finn ut hva det er og om du kan gjøre noe med det. Summer opp forbruket i forskjellige kategorier som f.eks. klær, dagligvarer og uteliv. Ikke gjør det mer omstendelig enn nødvendig. Regninger du har belastet kontoen kan du i første omgang holde utenfor. Gjør det samme med kredittkort regninger. Har du en mistanke om at du bruker for mye penger på bestemte områder så summer opp den eller de kategoriene. Jeg fikk sjokk over hvor mye jeg brukte og fikk dermed en klar melding om at her må det kuttes. Sjekk alle regninger som telefon, mobil og strøm. Sjekk om du betaler for tjenester du ikke trenger eller bruker. Er det fakturagebyr så sjekk om du kan unngå det ved avtalegiro eller eFaktura. En slik gjennomgang bør foretas hver måned når du får inn kontoutskrifter og kredittkortregninger. regninger har de fleste en oversikt over, men når du går å handler og bruker kort kan det gå litt fort. Dette gjør at du kommer til å se at mye penger bare blir brukt opp på mer eller mindre nødvendige ting. En slik gjennomgang gjør at du lettere kan oppdage feil, se hvor pengene blir av og samtidig bli motivert til å gjøre endringer.

Bank 2 med dårlig nettbank

Jeg bruker Bank 2 for å slippe årsavgiften på bankkortet. Bank 2 er en av kun 3 banker som tilbyr bankkort med Visa uten årsavgift. Det er heller ikke andre gebyrer for å bruke kortet. Nettbanken er også gebyrfri, bortsett fra utenlandsbetalinger.

Nettbankløsningen er jeg ikke fornøyd med. Den er ikke spesielt brukervennlig. Hver gang jeg betaler en regning må jeg signere med BankID. Det er ingen unntak fra dette og det er heller ikke mulig for meg å endre på dette. Jeg kan forstå at en betaling til en ny mottaker eller betaling uten KID krever litt større sikkerhet dersom det er store beløp. I Bank 2 må jeg signere med BankID for å betale en eFaktura! Det er bare mine regninger som kommer inn. Det er heller ikke mulig å endre KID eller mottakers kontonr. Slik at pengene vil uansett gå til å betale mine regninger. Det burde vært mulig å slå av kravet om BankID for eFaktura på små beløp. I Skandiabanken kunne jeg stille inn slik at de fleste betalinger under et visst beløp går uten å bruke BankID. Cresco har nettbank der du logger deg inn med BankID og så betaler regninger uten å bruke BankID på nytt. Bank 2 krever bruk av BankID inne i nettbanken uansett hva du skal godkjenne som f.eks oppretting av eFaktura og avtalegiro eller for å endre/stoppe betalinger. Betaler jeg en regning så kommer det tilbud om å opprette avtalegiro. Jeg må da trykke avbryt for å gå vider. Da kommer tilbud om eFaktura. Igjen må jeg trykke avbryt for å gå videre. Det er noen regninger jeg ikke vil ha avtalegiro og eFaktura på. Da er det omstendelig hver gang å få opp disse ekstra skjermbildene. I Skandiabanken kommer det også tilbud om avtalegiro og eFaktura, men ikke på noe ekstra skjermbilde slik at det gjør ikke betalingen av regninger mer omstendelig. Jeg mener også å huske at du i Skandiabanken kunne slå av denne funksjonen hvis du ikke ønsker tilbud om avtalegiro og eFaktura. Jeg finner ingen slik mulighet i nettbanken til Bank 2

Jeg må legge til at i Bank 2s nettbank så kan du legge inn flere regninger og så godkjenne disse samlet med BankID. Problemet er bare at jeg normalt logger meg inn daglig for å sjekke og da vil jeg selvfølgelig legge inn den ene regningen jeg fikk i posten den dagen.

Det tok bare 15 måneder

Nå er jeg endelig kommet over grensen Adsense har satt for utbetaling. Reklamen kom på plass i desember 2010. Nå ved utgangen av februar har jeg tjent nok til å få min første utbetaling. Ett år og 15 måneder tok det. Det er ikke spesielt imponerende. Nå må jeg si at det var først i midten av august jeg begynte å arbeide aktivt med denne bloggen. Da begynte besøkstallet å øke betydelig. Jeg har lært at det å arbeide aktivt hjelper. Mye innhold og hyppige oppdateringer har åpenbart hjulpet. Jeg gikk igjennom innleggene og rettet opp skrivefeil og plasserte linker til andre relevante poster for å holde på de lesere som kommer. Det hjelper også at jeg er aktiv på flere diskusjonsfora. Mange av mine besøkende kommer derfra. Kjøp av domene gjør at det blir mye enklere å formidle adressen til andre og at det blir lettere å huske adresse. Jeg har hørt påstander om at domene er oppskrytt. Det mener jeg åpenbart er feil. Det skal ikke mye ekstra besøk til for at den kostnaden er dekket inn. Det gir også bloggen et mer seriøst preg. Jeg kommer til å fortsette med det jeg vet virker: mer innhold og mer markedsføring.

Tjene penger på nett

Pengene strømmer inn

Jeg har nå sjekket mitt YXVisa kredittkort. Der var det kommet inn 400 kr i vervepremie.
Jeg takker alle de fire som har brukt min vervekode og søkt om YXVisa. Det er en grei ordning. De som søker med min vervekode får 100 kr satt inn på kortet. Kredittkortet er selvfølgelig gratis å ha, gir billigere bensin og andre rabatter. Kortet har også gratis nettbank. Jeg får 100 kr for hver ny kunde jeg verver. Nye kunder kan også tjene penger på verving. Kampanjen pågår inntil videre.
Totalt har jeg vervet 6 kunder og fått 600 kr i vervepremie siden november.
Søk om kortet på www.yxvisa.no Bruker du min vervekode YX116RGJ får du 100 kr satt inn på kortet.

Jeg har omtalt dette kortet tidligere.

Sjekk gjerne ut min oversikt over kort med lav rente og kort som gir rabatter.