Sparesiden topper listen.

Sparesiden ligger fortsatt på 1 plass i Blogglistens økonomi kategori. Det er kanskje ikke så rart at Sparesiden topper listen når Sparesiden er den eneste på den listen. Fornøyelig er det uansett.
Jeg har registrert Sparesiden på Toppliste der den er på 27. plass av 41. Dette er en ny liste der blogger kan registreres. De rangerer bloggene etter hvor mange visninger bloggen har hatt på en uke. Jeg registrerte bloggen min for et par dager siden slik at det bare er to dager som telles. Plasseringen regner jeg med at vil øke etterhvert. Jeg bør klare 750-1000 visninger pr uke.

Nordax med best innskuddsrente

Nordax tilbyr 4 % rente på innskudd. Det er den høyeste innskuddsrenten på vanlig banksparing.
Nordax er en svensk bank som tilbyr banktjenester i Norge. Sparekontoen må opprettes ved å sende inn skjema pr. post. Uttak gjøres også ved å sende inn papirskjema. De har en øvre grense på 750.000 kr på innskudd. Banken er ikke med i den norske bankgarantien, men medlem av den svenske ordningen.

Svea Finans tilbyr sparekonto med 3,85 % rente. Banken er medlem av den svenske bankgarantien. De har en øvre grense på innskudd på 800.000. innskudd gjøres ved å overføre penger til Svea og bruke ditt kundenr- som KID. uttak gjøres ved å logge seg inn og overføre penger til egen konto.

Topprente tilbyr sparekonto med 3,76 % rente. Kontoen kan opprettes og disponeres med BankID
Topprente er en del av Sparebanken Øst og medlem av Bankenes sikringsfond.

Sparesmart tilbyr sparekonto med 3,70 % rente. Kontoen kan opprettes og disponeres med BankID
Sparesmart er en del av Terra Finans og Kredittbank AS og medlem av Bankenes sikringsfond.

Ønsker du sparekonto i en tradisjonell nettbank som tilbyr regningsbetaling og andrebanktjenester kan du velge mellom Yabank og Banknorwegian.

Banknorwegian tilbyr sparekonto med 3,5 % rente for innskudd inntil 2.000.000. og 2,75 % rente på innskudd over 2.000.000. Konto kan opprettes og disponeres med BankID.

Yabank tilbyr sparekonto med 3,5 % rente på innskudd inntil 500.000, 3,3 % på innskudd inntil 2.000.000 og 2,4 % på innskudd over 2.000.000. Konto kan opprettes og disponeres med BankID.

Manchester United Visa

Dette kredittkortet gir 10 % rabatt på medlemskontingenten i den offisielle supporterklubben til Manchester United
Du får du 10 % rabatt på United Direct - Manchester Uniteds egen nettbutikk
Når du besøker Old Trafford får du tilgang til rabatter:
•10 % rabatt på Megastore
•10 % rabatt på Red Café, Old Trafford på mat og drikke.
•20 % rabatt på stadion og museum turer på Old Trafford.

Kortet gir også 10-20 % rabatt hos et stort antall hoteller, sportsforretninger, sko- og klesbutikker.
Kortet har et etableringsgebyr på 99 kr. Nominell rente er 21,5 %

Effektiv rente 26,9 % v/kr 15 000 o/12 mnd.
Totalt kr 17 026,20.

De tar 40 kr for å sende faktura i posten. E-postfaktura er gratis.
Kontantuttaksgebyr er kr 40 + 1% av beløp. kortet har 1,75 % valutapåslag.

Se min oversikt over kredittkort som gir rabatter.

Rekordutbetaling fra TradeDoubler

Jeg har nå fått min største utbetaling fra TradeDoubler. Utbetalingen var på 1800 kr. For en blogg med litt over 30 unike besøkende pr dag så synes jeg det er ganske bra. Hittil i august har jeg tjent mer på Adsense enn noen måned tidligere. Jeg får en utbetaling fra Adsense i september. Den utbetalingen vil da dekke 6 måneder. Det tok 15 måneder å få min første utbetaling fra Adsense. Det er en klar fremgang. Noe av forklaringen er de andre bloggene, Emigrasjon, Krimboka, Vervepremie og Kortsiden. Selv om de genererer lite inntekter gir de Sparesiden noe økt trafikk. Spesielt har Emigrasjon fått mer innhold og økt trafikk. Med videre utvikling av de andre bloggene vil mine inntekter fra blogging øke over tid.

Slik får vi en bedre BSU

Det har lenge vært en debatt om å endre regelverket for BSU. Det som blir kritisert er beløpsgrensen, aldersgrensen og effekten det hadde for studielån. I tillegg så har BSU et par andre svakheter. Folk med lav eller ingen skattepliktig inntekt får ikke noen fordel av sparing i BSU. Dersom du trenger penger til livsopphold og husleie fra NAV vil det normalt bli krevd at du bruker av BSU. Du mister dermed all skattefradrag du har fått og får heller ikke lov til å spare mer senere.

Jeg mener en løsning på dette er å gjøre som i Australia der folk ikke får skattefradrag, men et tilskudd fra staten som settes inn på kontoen. Det gjør at du har mer penger å kjøpe bolig for. Det gjør at alle kan spare og få støtte uavhengig av om de har skattepliktig inntekt.

Dette vil medføre noe mer utgifter for staten som kan kompenseres ved at beløpsgrensen for de rikeste trappes ned mot null. Man kan f.eks. si at maks beløpet reduseres med 10 % av den delen av lønnen som overstiger 1.000.000 kr Det finnes et utall av muligheter her til beløpsgrenser og nedtrappingssats. Man kan også ta hensyn til nettoformuen.

Aldersgrensen kan man fjerne fordi folk vil uansett ikke kunne spare mer enn det maksbeløp som er satt. Du kan også bare ha BSU engang. Ønsker man en begrensning kan man eventuelt erstatte aldersgrensen med et krav om at pengene skal brukes til kjøp av første bolig. Bolig man tidligere har eid sammen med noen bør da holdes utenfor. Eier man bolig sammen med noen og det blir et brudd så trenger man penger til ny bolig.

I forhold til NAV så vil BSU ikke spille inn ved de fleste ytelser. Det er kun kommunal støtte etter sosialhjelpsloven som er et problem. Du skal bruke av egne midler først. Det synes jeg er rimelig og jeg synes det bør være noen forskjell på hvor man har plasser sparepengene. Løsningen er enkel. Man endre reglene slik at hvis BSU brukes etter pålegg fra NAV så straffes man ikke. Skattefordelen betales ikke tilbake og man kan fortsette sparingen senere. Med mitt forslag om tilskudd inn på BSU isteden for skattefradrag bør reglene forhindre at tilskuddet tas ut før boligkjøp.

Nå har regjeringen løst opp i problemet med BSU og studielån/stipend. Løsningen nå er at renter på BSU skal skilles ut og ikke regnes som inntekt. Dette skaper store praktiske problemer med automatisk maskinell innhenting av inntektsopplysninger fra skatteoppgjøret. Bankene må da rapportere inn renter på BSU separat muligens med egne koder. Skatteoppgjøret må da spesifisere hva som er renter på BSU slik at de kan holdes utenfor. Det finnes en mye enklere og logisk måte å gjøre dette på. Da skattereformen ble gjennomført i 1992 beholdt man kontantprinsippet for lønn. Det betyr at lønnsmottakere skattlegges for sin lønn først når lønnen utbetales. Begrunnelsen for dette var at lønnsmottakere i større grad enn andre var avhengig av pengene for å betale skatten og at lønnsmottakere i mindre grad kunne manipulere med utbetalingsdatoer for å spare skatt. Det samme burde gjelde BSU kontoen. Det er urimelig at folk skal betale skatt av renteinntekter de ikke kan ta ut uten å straffes. Folk utsetter ikke boligkjøp for å utsette beskatningen av renteinntekter på BSU

En oppsummering av endringsforslaget:

• Skattefradraget erstattes med et tilskudd som går rett inn på kontoen.
• Renter skattlegges når pengene brukes til boligkjøp.
• Aldersgrensen fjernes
• Bruk av BSU etter pålegg fra NAV medfører ikke tap opptjene fordeler eller mulighet til vider sparing senere.
• Begrensninger i hvem som kan spare i BSU kan eventuelt settes i forhold til høy inntekt/formue og de som eier egen bolig alene.

Riktig sparing i BSU Studielån og inntekt Trygg sparing som er bedre enn banken

Ikano Visa gir 10 % rabatt

I august får alle som handler med Ikano visa 10 % rabatt ved kjøp av musik, bøker og spill.
Ikano Visa har en høy årlig grense for rabatt på hele 5.000 kr. Rabatten trekkes direkte av regningen.
Med bruk av efaktura er kortet helt gratis. Brukes kortet kun til varekjøp og hele fakturaen betales ved forfall koster det ingen ting.

I august får du også 10 % rabatt ved kjøp på CDON.NO. Den rabatten kommer i tillegg og kan bare brukes en gang.

Kortet har fast rabatt på 1 % i dagligvareforretninger og på bensinstasjoner. Kortet gir 2 % rabatt på Shell. Sjekk ut detaljene på nettsiden til Ikano Visa.

Jeg har tidligere omtalt dette kortet og mange andre kredittkort som gir rabatter

Jeg har laget en oversikt over bokhandler på nett.

Investeringskonto er lønnsomt

Det finnes et forsikringsprodukt der du kan investere i fond og flytte penger rundt uten å betale skatt før du tar pengene ut. Disse produktene kalles unit link, livkonto, fondskonto, fleksipensjon og investeringskonto. Det kan være forvirrende med så mange forskjellige navn, men felles er nettopp denne utsettelsen på skatt. Problemet har lenge vært gebyrene du må betale for denne forsikringen. Det er ikke uvanlig at du må betale 0,5 eller 0,6 % av innestående i årlig gebyr. Dette kommer på toppen av forsikringspremien som gjerne er på 0,04 % årlig. Forsikringen gjør at dine arvtakere får utbetalt 101 eller 105 % av det som eventuelt er igjen ved din død. Spørsmålet blir da om disse gebyrene gjør sparingen mindre gunstig enn om du sparer direkte i vanlige fond.

Investerer du 1000 kr i et obligasjonsfond som gir 5 % årlig avkastning og betaler skatten av investeringene vil du sitte igjen med kr 1111,93.

Velger du heller å sette de samme pengene i en investeringskonto og plasserer pengene i samme fond vil du ha kr 1112,54 etter skatt. Sparer du lengre så vil fordelen også bli større. Med en høyere avkastning vil fordelen av utsatt skatt bli større. Jeg har her forutsatt at du velger den billigste investeringskonto som tilbys på markedet. Nordnet har en investeringskonto der de kun krever 0,04 % i forsikringspremie. Ellers er det ingen andre gebyrer utover vanlig forvaltningshonorar i de fond du velger å investere i.

Det er åpenbart ikke lønnsom å bruke et slikt produkt til veldig kortsiktig sparing. Penger du vet du trenger de nærmeste 2-3 årene bør du spare på annen måte. Det betyr at du bør stoppe innbetaling 2-3 år før uttak.

Viktig advarsel: Dersom du velger å kjøpe en livkonto av et tradisjonelt forsikringsselskap og blir belastet et årlig administrasjonsgebyr på 0,5 % vil der gjøre investeringen mye mindre gunstig.

Med 5 % årlig avkastning, forsikringspremie på 0,04 % og årlig forvaltningsgebyr på 0,5 % må du spare i 9 år for at den skal være mer lønnsom enn vanlig sparing i obligasjonsfond. All innbetaling du foretar de siste 8 årene før uttak blir rent tap i forhold til vanlig obligasjonsfond.

Veien videre

Jeg har nå etter et års aktiv blogging fått Sparesiden opp på et nivå der inntektene utgjør en forskjell. Inntektene er fremdeles små. Jeg pleier å si at det har økt fra lommerusk til lommepenger. Det var først i august i fjor jeg begynte å arbeide aktiv med Sparesiden. Jeg la ut mer innhold og markedsførte bloggen på forskjellige diskusjonsfora. Dette ga en økning i trafikken og etterhvert også noe mer inntekt. Tidlig i år ble jeg medlem av TradeDoubler, la ut mer reklame og fikk en økning i inntektene. Planen nå er en tredje økning av inntekter ved å få etablert flere blogger. Målsettingen er å få 10 blogger som gir inntekt. Jeg har mye igjen å gjøre på de andre bloggene, men tror at med litt innsats vil jeg få opp inntektene fra de bloggene. Teknikken jeg kommer til å bruke er den samme som på Sparesiden, nemlig å legge ut mer innhold. Etterhvert som jeg får mer innhold og mer trafikk vil jeg også legge ut mer reklame på de bloggene. På Sparesiden tror jeg mengden reklame bør holdes på det nivået jeg har. I første omgang er det Emigrasjon jeg kommer til å jobbe med. Det er lett å finne noe å skrive om et annet land. Det er mye som bør gjøres med den bloggen. jeg kommer til å øke antall poster fra dagens 48 til 100 i løpet av året. Dette kommer i tillegg til annet arbeid med bloggen. Sparesiden vil bli oppdatert og vedlikeholdt. De andre bloggene vil også få mer innhold og litt fiksing. Spesielt vil dette gjelde Kortsiden, som jeg håper kan gi noe inntekt. Så får vi se om dette hjelper.

Rekordlav fastrente i Lånekassa

Lånekassa tilbyr nå rekordlav fastrente. Fastrentesatsene er fra 1. september på 2,280 prosent for tre år, 2,379 prosent for fem år og 2,771 prosent for ti års bindingstid. Flytene rente er 2,575 prosent. 12 august går fristen ut for å søke om fastrente. Jeg kan ikke spå hvilke renter vi vil ha i fremtiden. Det eneste jeg kan si er at risikoen for tap er liten med så lav fastrente. Det er grenser for hvor lav den flytende rente kan bli. Det å binde renten for 3 år er et bra alternativ. Du får da lavere terminbeløp og har en sikkerhet mot renteøkninger. Med en lav rente på 2,280 prosent ved 3 års binding er det ikke mye du kan tape. Du tjener garantert de første to månedene. Du kan likevel tape hvis den flytende renten blir liggende lavere enn 2,280 prosent i gjennomsnitt over 3 år. Jeg anser det som svært lite sannsynlig. Jeg bandt renten for 3 år 01,03.2012 da forskjellen mellom flytende rente og fastrente i 3 år var større enn den er nå. Den rekordlave renten på 3 års binding gjør at det er liten risiko for tap, og at et eventuelt tap blir marginalt. Fastrenten for 5 års binding er også lavere enn flytende rente, men du vil tape de første tre årene i forhold til å binde for kun 3 år. Du må da ha en gevinst de siste 2 årene for å veie opp et slikt tap. Renten er uansett så lav at det ikke gjør så stor forskjell. velger du å binde for 3 år vil du kunne velge på nytt om 3 år mellom ny fastrente for 3, 5 eller 10 år hvis du ikke da vil ha flytende rente. Fastrenten for 10 år nå er lavere enn den har vært noen gang og kan være et alternativ for de som vil ha en sikkerhet de neste 10 årene. Vi kommer uansett til å ha lav rente noen år til. Finansuroen i Europa og USA gjr at de vil holde en lav rente, noe som også har konsekvenser for rentenivået i Norge.

http://www.lanekassen.no/

Lønnsomt med svenskehandel

Etter en tur til Strømstad igår har jeg begynt å lure på lønnsomheten i svenskehandel. Jeg reiste mest for å ta en dagstur, ikke for å spare penger. Det ble lite handling, men en grei tur.
Bussbilletten tut-retur kostet 350 kr Ser man på dette som en jobb så må en sette seg ned å bestemme hvor mye en vil ha betalt for de timene en bruker. Besparelsen blir skattefri slik at det er kanskje nok med 100 kr i timen. Jeg bor og arbeider i Oslo og får ikke betalt lønn for reisetid fra hjem til arbeidsplass. For å gjøre sammenligningen rettferdig skal jeg kun regne som arbeidstid reisen fra Bussterminalen i Oslo tur-retur Strømstad. Reisen internt i Oslo fra der jeg bor og til Bussterminalen holder jeg da utenfor. Reisen tok da 9 timer. Jeg må dermed ha tjent 1250 kr for å dekke dette. På en slik dagstur vil en også kjøpe seg noe å spise som blir dyrere enn å lage maten hjemme. Du kommer dermed fort opp i 14-1500 kr for å tjene på en slik tur. Selv om prisene skulle være 50 % lavere så må du opp i 3000 kr i handling for å tjene penger. Prisnivået ligger lavere og noen klarer å finne ting som er betydelig billigere enn i Norge. Jeg mener du ikke kan regne med å spare så mye som 50 % totalt. kalkulerer vi med en litt mer realistisk besparelse på 25 % så må du opp i 6000 kr i kjøp for å tjene på det. Tidligere var mitt inntrykk at prisene i svenske kroner på Systembolaget var ca 5 % lavere enn prisen i norske kroner i Norge. Det som kostet 200 NOK i Norge kostet typisk 190 SEK i Sverige. Avhengig av valutakursen ble det dermed en besparelse på 10-15 %. nå i dag har jeg klart å spare 27 % i forhold til i Norge. Om det er representativt for prisene generelt vet jeg ikke. Med kvotebegrensninger blir det uansett ikke mye å spare. De fleste ser på dette som en fritidsaktivitet eller ferietur og er fornøyd om de får dekket reise utgifter og litt til. Isteden for å reise på tur et annet sted og bruke penger tar mange en tur til Sverige der handlingen gjør at turen faktisk har en negativ kostnad.